Вопрос. Понятие и структура кредитной системы.
Кредитная система – это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита. Кредит в кредитной системе выступает рядовым элементом, его сущность определяет действие всех других элементов данной системы.
В широком смысле слова - это совокупность кредитных отношений, проявление различных форм и методов кредита, существующих в рамках государства.
В узком смысле слова - это сеть банков и других кредитно-финансовых учреждений, которые осуществляют мобилизацию свободных денежных средств и предоставление их в ссуду.
Структура кредитной системы:
Центральный Банк
Кредитные организации:
2.1) банки
2.2.) небанковские кредитные организации
В Российской Федерации кредитная система складывается из 2-х уровней: 1-уровень - Центральный банк РФ (Банк России); 2 -уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские, т.е. ко второму уровню отнесены банки и небанковские кредитные организации.
Отличие банков от небанковских коммерческих организаций – привлечением средств в депозиты могут заниматься только банки.
Главный метод у банка – депозитные услуги.
Чем отличается кредитная система в рыночной и централизованной экономиках? – механизмом перераспределения.
Вопрос. Этапы развития кредитной системы России. (с её лекции)
1 период с 1733 по 1860 гг.
2 период с 1860 по 1917 гг.
1 шаг: 1733 год – монетный двор получил право выдавать ссуды под залог.
1 период характеризуется монополией государства.
На этом этапе кредитная система состояла из центральных и местных источников выдачи ссуд, источником служили доходы казны.
1770 год - банки начали осуществлять депозитные операции
Финансовыми институтами выступали:
монетная контора
дворянский банк
государственный земельный банк
купеческий банк
медный банк
первые кредитные организации имели сословный характер
местные кредитные учреждения создавались для предоставления ссуд под более низкий %
ссудная казна
вдовья казна
сохранная казна
приказы общ. Призрения
1817 год – государственный коммерческий банк( кредиты, вклады, учёт векселей). Размеры вексельных ссуд определяли принадлежность купца к той или иной гильдии
Крымская война нанесла вред кредитной системе, произошло сокращение вкладов, также сокращение объема операций по учету векселей, уменьшение долгосрочных ипотечных кредитов
Это всё привело к тому, что нужно было снижать срочно ставки %
ликвидация казенных банков
Начался новый период с того. Что в 1860 году формируется Государственный Банк Российской империи. С 1860 по 1890 гг – Гос Банк Рос Империи не был эмиссионным центром.
с 1895 года - реформа Витте, центральный эмиссионный институт, ЦБ – все виды банк операций
Банк Банков
В дореволюционной России кредитная система включала следующие группы банков:
- петербургские
- московские
- провинциальные
На 1 января 1913 года насчитывалось 45 акционерных коммерческих банков. Также в России действовали французские банки
1917 год – канун революции.
Госуд Банк Росс Империи
Акционерные и государств банки
Сберегательные кассы
Учреждения земского кредита
1917 – начало формирования централизованной плановой экономики
1 шагом стало национализация коммерческих банков, объединение их с Гос Б Росс Империи и с Народным Банком РСФСР
Были ликвидированы ипотечные банки
Однако. гражданская война эмиссия денег!!!
1920 – упразднен Народный банк РСФСР
Нет денег –> не нужна и банковская система
1921 – Государственный банк РСФСР
Появляются банки – госуд., кооперативные, смешанные…
Появилась возможность развития банков!
1922 год (политика НЭПа) – создаются сберегательные кассы для обслуживания ( госуд трудовые сберегательные кассы)
Особенностями кредитной системы служили:
Доминирующая роль гос банков
Проведение единой госуд политики
Руководство банк системы осуществлял НАРКОМФИН
1932-34 гг – кредитная реформа
1 принцип – принцип централизованного управления кредитной системой
1 принцип – концентрация всех финансовых услуг в одном общенациональном банке
Шаги проявления 2х принципов:
Был ликвидирован коммерческий кредит, в банках не было операций по учёту векселей
Краткосрочное предложение осуществлялось только в учреждении гос банка
Развитие системы безналичных банковских расчетов
Перестройка банковского аппарата по функциональному признаку
Структура кредитной системы соответствовала струк системы гос-ва
ОДЗ 12.1 Раскройте понятия «денежный рынок», «финансовый рынок», «кредитный рынок», охарактеризуйте их особенности и взаимосвязь.
Понятие раскрыты в начале файла, если не лень, пролистайте!!!
Взаимодействие денег и кредита проявляется в том. Что с помощью кредита ( через рынок кредитных ресурсов) деньги «перебрасываются» из одной сферы рынка в другие. В то же время кредитный рынок пополняется за счет денег, находящихся в других его сферах.
ОДЗ 12.2. Охарактеризуйте структуру кредитного рынка со стороны спроса и со стороны предложения (начертите схему)
См. вопрос 2 !!!
ОДЗ 12.3. Объясните что такое «финансовое посредничество».
Самая важная функция финансовых посредников состоит в том, что они приводят активы в соответствии с запросами потребителя. Также они выполняют ключевую макроэкономическую функцию – функцию создания депозитов.
Процесс финансового посредничества упрощенно может быть представлен в виде схемы
Финансовые посредники – институты, которые осуществляют связь между кредиторами и заёмщиками, занимая средства у кредиторов и предоставляя их заемщикам.
ОДЗ 12.4. Проанализируйте особенности функционирования кредитной системы в условиях рыночной экономики и в условиях централизованной плановой экономики.
При централизованном планировании существовала централизованная банковская система. Банк был монополистом, который осуществлял контроль за выполнением плановых заданий. Не было бирж, операций с ценными бумагами, за исключением займов и облигаций. Однако расчеты производились как наличными, так и безналичными способами. Для безналичных расчетов Госбанк открывал счета. Однако, все равно система безналичных расчетов отличалась до перехода к рыночной экономике: за каждым клиентом закрепляли банк, не спрашивая клиента. Сейчас, в условиях рыночнойэкономики выбор банка – свободный выбор каждого из нас.
ИТЗ