71. Источники формирования кредитных ресурсов.

1.Собств. капитал банка, который состоит из уставного фонда, резервного фонда, фонда, фонда развития и нераспределенной прибыли.

2.Привлеченные ресурсы:

-срочные депозиты

-депозиты до востребования

-средства на счетах, обслуживаемых в банке предприятий.

3.Заемные ресурсы:

-межбанковские кредиты

-кредиты Нац.банка

-кредиты ин.банков

-средства, полученные от эмиссии облигаций

72. В последние годы наблюдаются следующие тенденции развития кредитного рынка.

Во-первых, усилился процесс глобализации рынка – возросли объемы ресурсов, проходящих через этот рынок и масштабы операций, осуществляемых на нем, увеличились темпы их интернационализации.

Во-вторых, происходит процесс либерализации кредитного рынка: отмена ограничений на определенные операции; расширение возможностей банков в формировании ресурсной базы; универсализации деятельности участников рынка; обострение конкуренции между ними.

В-третьих, расширяется деятельность небанковских кредитно-финансовых организаций, динамично развиваются новые инструменты совершения кредитных сделок.

Увеличение спроса на банковские услуги организациями нефинансового сектора экономики и населения, вызывает необходимость развития самого банковского сектора, повышение устойчивости его функционирования: рост капитала, повышение рентабельности, прирост активов, увеличение объемов кредитов, в т.ч. инвестиционных. Обеспеченность ВВП банковскими кредитами в перспективе должна составить более 50 процентов.

Приоритетным направление развития кредитного рынка является обеспечение потребности юридических и физических лиц в кредитных ресурсах.

Одним из направлений совершенствования кредитного рынка является развитие розничного банковского бизнеса для населения, потребительское и ипотечное кредитование. В связи с этим должна продолжатся работа по обеспечению гарантий прав граждан на получение достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата кредитов.

Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 г. определяет условия, цели и направления развития данного сегмента банковского рынка. Основной результат развития розничных банковских услуг для банковской системы будет состоять в увеличении числа клиентов, объемов привлекаемых ресурсов, улучшении их структуры, роста возможностей банков по проведению активных и посреднических операций, роста рентабельности указанных услуг. Для физических лиц это будет означать улучшение качества и расширение спектра оказываемых услуг со стороны банков. Для экономики республики результатом развития рынка розничных банковских услуг будет создание условий для вовлечения в инвестиционный процесс свободных денежных средств населения для обеспечения устойчивого экономического развития страны и реализации социальных программ.

Основными тенденциями развития розничных услуг должны стать:

• использование стратегий многоканального обслуживания физических лиц;

• расширение спектра и повышение качества розничных банковских услуг;

• модификация уже оказываемых банковских услуг для населения;

• снижение стоимости розничных банковских услуг.

Стратегическими целями развития рынка розничных услуг в Республике Беларусь являются: достижение уровня обслуживания, позволяющего максимально удовлетворять потребности физических лиц в банковских услугах; приближение параметров розничных банковских услуг в республике к уровню развитых стран.

Развитие кредитных операций банков с хозяйствующими организациями секторов экономики во многом будут определены темпами и уровнем экономического развития и структурных преобразований в отраслях экономики, уровнем защиты прав кредиторов, а также степенью открытости информации о финансовом состоянии потенциальных кредитополучателей. Одним из направлений повышения уровня оказания услуг по кредитованию является содействие банком предприятиям, организациям в разработке бизнес-планов их развития и бизнес-планов инвестиционных проектов, реализуемых с кредитной поддержкой банков. Основным инструментом регулирования стоимости и качества кредитных услуг банков должна стать конкуренция. Для организаций всех форм собственности необходим равный доступ к услугам банков. Целесообразно осуществить переход к конкурсному размещению среди банков заявок на осуществление кредитования государственных программ.

Банковская система должна располагать данными о кредитополучателях, что могут обеспечить создаваемые кредитные бюро, эффективные системы анализа финансового положения заемщиков.

Совершенствование кредитного рынка предполагает проведение ряда конкретных мероприятий:

-повышение степени надежности банковского сектора и доверия к нему со стороны вкладчиков, что во многом связано с наличием правовых гарантий на сохранность и защиту от обесценения вкладов;

-обеспечение привлекательности процентных ставок по депозитам и банковским кредитам;

-дальнейшее развитие банковских услуг и повышение их качества;

-расширение залоговых отношений, прежде всего в части залога недвижимости для стимулирования развития ипотечного кредитования.