2. Банковская деятельность. Повышение роли банковской деятельности в Российской Федерации.

Действующее законодательство Российской Федерации не содержит легального определения понятия «банковская деятельность», как и не содержало такого определения ранее действовавшее банковское или иное законодательство нашей страны, между тем понятие, категория «банковская деятельность» буквально пронизывает банковское законодательство РФ, используется законодателем в десятках законодательных и подзаконных нормативных актах. В частности, данный термин употребляется в Законе «О банках и банковской деятельности», в ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральном законе от 20 августа 2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»[1

Читать в лекции

Согласно структуре банковской системы выделяют три типа банковской деятельности: та, что осуществляется Центральным Банком, коммерческими банками и небанковскими кредитными организациями.

Банковская деятельность определяется путем денежных операций и сделок.

Банковскими операциями считаются следующие операции:

1. Открытие и ведение счетов в банке на физическое или юридическое лицо.

2. Привлечение средств от физических или юридических лиц во вклады и дальнейшее размещение во вклады средств от своего имени или за собственный счет.

3. Купля – продажа валюты иностранных государств.

4. Расчеты по поручению банков-корреспондентов, а также юридических и физических лиц по счетам.

5. Привлечение во вклады средств, а также размещение драгоценных металлов.

6. Инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов, а также векселей и кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

7. Предоставление банковских гарантий и осуществление переводов средств по поручительству физических лиц без открытия банковских счетов (исключением являются почтовые переводы).

Кроме вышеперечисленных сделок кредитная организация имеет право осуществлять и другие сделки. Сюда относятся лизинговые операции, выдача поручительств за третьих лиц по исполнению обязательств, предоставление аренды специальных помещений и сейфов юридическим и физическим лицам, оказание консультаций и предоставление информации, а также иные сделки.

Чтобы правильно осуществлять банковскую деятельность, необходимо спланировать ее. В зависимости от уровня разработки и цели выделяют три типа планирования банковской деятельности: стратегическое, тактическое и оперативное.

Если говорить о стратегическом планировании, то оно определяет основные цели и стратегии деятельности банка в конкретных рыночных условиях. Это разработка общей концепции, которая становится основой в управлении ключевыми решениями по доходности, допустимым рискам, методам ведения конкурентной борьбы и расширению деятельности.

Стратегический план разрабатывается руководством банка и базируется на основах проведения анализа банковской деятельности. Главная черта стратегического анализа – ориентация на перспективное развитие.

Тактическое планирование банковской деятельности является ориентацией выполнения задач, которые поставлены в стратегическом планировании. Задачи тактического планирования имеют краткосрочный и среднесрочный характер. Тактический план формулирует способы достижения целей в каждой из финансовых сфер банковской деятельности: организации, финансах, кадрах и маркетинге.

Оперативное планирование решает конкретные вопросы срочного порядка. Цель данного типа планирования банковской деятельности - обеспечение бесперебойной работы банка в разрезе структурных подразделений и временного периода (по дням, неделям).

Оперативный план разрабатывается с учетом стратегического и тактического и зависит от стратегии управления и системы банка. Оперативное управление имеет высокий показатель детализации.

В зависимости от периода продолжительности планирование банковской деятельности бывает долгосрочным, среднесрочным и краткосрочным. Долгосрочное планирование занимает период времени от пяти до пятнадцати лет, среднесрочное – от двух до пяти лет, а краткосрочное – до одного года.

Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций.

Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации исходят из необходимости дальнейшего повышения уровня конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины в банковском секторе. В связи с этим особое значение приобретает формирование в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной системы банковского регулирования и надзора, способной противостоять кризисам. Получит дополнительный импульс процесс консолидации в банковской сфере, базирующийся на экономических интересах участников рынка.

Для достижения этих целей Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации в рамках реализации указанной Стратегии намерены создать необходимые правовые и иные условия для формирования в Российской Федерации современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения и организаций