Глава 4. Рыночная инфраструктура

Очень важную роль в экономике играют посредники, способствующие заключению сделок и предоставляющие сторонам этого процесса информацию и другие услуги.

Широко распространено мнение, что посредники не нужны: они ничего не производят, а лишь увеличивают цену товаров. Однако, ошибочность подобных взглядов очевидна. Наглядный пример – посреднические услуги торговца продовольственными товарами, который делает общение производителей и потребителей продовольствия более дешевым и удобным и для тех, и для других. Можно представить себе, сколько времени и усилий понадобилось бы для приготовления даже одного кулинарного блюда, если бы покупателям пришлось напрямую иметь дело с фермерами, чтобы купить у них овощей, фруктов, молока, масла, сыра; отправляться к рыбакам, чтобы договориться о поставках рыбы, а к владельцу ранчо – чтобы купить говядину.

Посредники осуществляют все эти контакты вместо потребителей, доставляя и продавая товары в специально приспособленном для этой цели месте. Услуги посредников сокращают издержки торговли, позволяя потенциальным покупателям и продавцам извлекать из торговли еще большую выгоду. Они увеличивают объем торговли, способствуя тем самым экономическому росту.

Инфраструктура

Развитый цивилизованный рынок требует и развитой инфраструктуры. Впервые термин "инфраструктура" был использован в экономическом анализе для обозначения объектов и сооружений, обеспечивающих жизнеспособность вооруженных сил (начало XX века).

В сороковые годы на Западе под инфраструктурой стали понимать совокупность отраслей, обслуживающих нормальное функционирование материального производства.

Инфраструктура (от лат. infra – ниже, под и structura–строение, расположение)- это обязательный компонент любой целостной экономической системы и подсистемы.

Инфраструктура - это основание, фундамент, внутреннее строение экономической системы.

Инфраструктура - в теории рынка: комплекс рыночных институтов, обеспечивающих взаимосвязь основных макроэкономических потоков. Различают «широкую» и «узкую» инфраструктуру. В широком смысле к рыночной инфраструктуре относят всю систему институтов всех локальных рынков. В более узком смысле имеют в виду материальные объекты инфраструктуры – «товары общественного потребления», производство и использование которых обеспечивается обычно государством (городские транспортные системы, муниципальные системы водоснабжения и т. д.).

Или же говоря иначе, инфраструктура – это комплекс отраслей хозяйства, обслуживающих производство. Включает, например, строительство дорог, каналов, портов, мостов, аэродромов, складов, энергетическое хозяйство, транспорт, связь, образование, информационное обеспечение, науку, здравоохранение.

Применительно к рынку как самостоятельной подсистеме инфраструктура - это совокупность организационно-правовых форм, о последующем движение товаров и услуг, акты купли-продажи, или совокупность институтов, систем, служб, предприятий, обслуживающих рынок и выполняющих определенные функции по обеспечению нормального режима его функционирования.

Основными элементами инфраструктуры современного рынка являются:

1. финансовые организации:

o биржи;

o банки;

o банковская система;

2. торговые предприятия и организации: См. Главу5. Рынок товаров и услуг

o предприятия оптовой торговли;

o товарные биржи;

o предприятия розничной торговли;

o торговые дома;

o комиссионная и консигнационная торговля;

o ярмарки и аукционы;

3. коммерческо-посреднические организации: См. Главу5. Рынок товаров и услуг

o агентские фирмы;

o дилерские фирмы;

o дистрибьюторские фирмы;

o торгово-промышленные палаты;

o бартерные конторы;

o брокерские организации;

4. организации по оказанию услуг: См. Главу5. Рынок товаров и услуг

o прокатные организации;

o лизинговые организации;

o инжиниринговые фирмы;

o консультационные фирмы;

5. информационные организации: См. Главу5. Рынок товаров и услуг

o маркетинговые и информационные центры;

o выставки;

o рекламные организации;

6. система страхования;

7. контролирующие организации:

o счётная палата;

o органы инспекции налоговой системы;

o органы инспекции торговли;

o таможенные службы;

o аудиторские организации;

8. юридические организации:

o юридические компании;

o нотариальные конторы;

o адвокатура;

o судебная система;

9. организации по трудовому обеспечению:

o биржа труда;

o профсоюзы, работающие по найму;

o система высшего и среднего экономического образования;

10. общественные и государственные фонды, предназначенные для стимулирования деловой активности;

11. специальные зоны свободного предпринимательства;

12. транспортная система;

13. система связи;

14. складское хозяйство;

15. топливно-энергетический комплекс.

Инфраструктура призвана обеспечить цивилизованный характер деятельности рыночных субъектов, ее элементы не навязаны субъектам извне, а рождены самими рыночными отношениями.

Функции инфраструктуры рынка следующие:

1. облегчение участникам рыночных отношений реализации их интересов;

2. повышение оперативности и эффективности работы рыночных субъектов на основе специализации отдельных субъектов экономики и видов деятельности;

3. организационное оформление рыночных отношений;

4. облегчение форм юридического и экономического контроля, государственного и общественного регулирования деловой практики;

5. изучение конъюнктуры рынка, товаров, конкурентов, посредников, потребителей;

6. торговая и другая коммерческо-хозяйственная деятельность;

7. посредничество в реализации товаров, налаживание коммерческо-хозяйственных связей, оказание услуг;

8. использование возможностей транспорта, средств связи, складского хозяйства, топливно-энергетического комплекса.

Биржа, функции биржи

Институт бирж существует уже много веков. Слово "биржа" латинского происхождения и означает буквально "кожаный кошелек".

Биржа - это организационная форма оптовой торговли массовыми стандартными товарами или систематических операций по купле-продаже валюты, рабочей силы и ценных бумаг.

Возникли биржи в XVI в. как специальные места сбора коммерсантов для совершения торговых операций. Первая биржа учреждена в Антверпене в 1531 г., другая - в Лондоне в 1566 г., третья - в Нью-Йорке на Уолл-стрит в 1792 г. В России первую биржу учредил Петр I в Санкт-Петербурге в 1703 г.

В чем преимущества биржевой торговли по сравнению с обычной (между индивидуальными производителями и потребителями без включения в процесс торговли каких-либо посредников)? Биржевая торговля позволяет продавцам и покупателям определенного товара легче найти друг друга, чем при поиске наугад. Кроме того, она обеспечивает механизм установления цены.

Регулирование деятельности бирж осуществляется государственными органами и независимым регулирующим органом, устанавливающими правила деятельности бирж и отдельных ее членов.

Биржа предназначена для всесторонней организации рынка.

Сегодня биржа - это государственная или акционерная организация, выполняющая ряд функций:

1. предоставление места для торговли (где собираются покупатели и продавцы и договариваются о ценах);

2. организация биржевого торга;

3. установление правил торговли, в том числе стандартов на продукцию, реализуемую через биржу;

4. разработка пакетов типовых контрактов по сделкам купли-продажи;

5. кодирование цен;

6. урегулирование или арбитраж споров;

7. информационная деятельность;

8. предоставление определенных гарантий при сделках с ценными бумагами или товарами, получение за это определенных комиссионных.

Виды бирж:

1. товарная; См. Главу5. Рынок товаров и услуг

2. фондовая; См. Главу5. Рынок ценных бумаг

3. биржа труда; См. Главу5. Рынок труда

4. валютная биржа.

Валютная биржа - постоянно действующая на определённом месте организация по проведению операций с иностранной валютой.

Разные валюты имеют разный режим конвертируемости, некоторые валюты не признаются мировым финансовым сообществом.

Валютные рынки бывают:

1. международные;

2. региональные;

3. национальные.

Функции валютных бирж:

1. определение текущего курса валют;

2. сбор и анализ процессов на валютном рынке;

3. аккумулирование спроса и предложения на валютные ресурсы;

4. установление единого курса рубля;

5. организация торгов и заключение сделок по валюте;

6. организация проведения расчётов в иностранной валюте и рублях;

7. обеспечение твёрдых гарантий при заключении сделок.

Валютная биржа - общество закрытого типа, право участвовать в торгах имеют учредители, предприятия, организации, принятые в члены биржи.

Биржевой торг, проводится на бирже в форме аукциона курсовым маклером.

Работники биржи

На бирже функционируют:

Маклер - лицо, владеющее местом на бирже, осуществляющее сделки по поручению клиентов и за их счет, имеющее статус юридического лица и специализирующееся на определенных видах биржевых операций.

Брокер - посредник, содействующий совершению сделок между заинтересованными сторонами (клиентами), обычно заключает сделки по поручению клиентов и за их счет, получая за свои услуги вознаграждение; брокеры могут оказывать клиентам дополнительные услуги: изучение рынка, реклама, кредит;

Дилер - обобщенное понятие лица или фирмы, которые занимаются перепродажей товаров, чаще от своего имени и за свой счет. Прибыль дилера образуется за счет разницы цен, по которой он приобретает и продает товары;

Трейдер – представитель брокера в торговой зоне биржи либо биржевой представитель, специализирующийся на торговле ценных бумаг на фондовой или внебиржевом рынке.

"Бык" - термин из биржевой практики, обозначающий спекулянта, играющего на повышение цен на товары; "бык" рассчитывает на повышение цен и в данный момент скупает у контрагентов товар, акции или биржевые контракты с тем, чтобы позднее продать их по более высокой цене;

"Медведь" - термин, противоположный "быку", обозначает спекулянта, играющего на понижение цен на товары, акций в целях извлечения прибыли; "медведь" считает, что цены снизятся.

Банки, их функции

Банки возникли из потребностей хозяйства, существовали задолго до новой эры, первые банковские дома имелись в Древнем Вавилоне, Египте, Риме. Наряду с обменом денег в них осуществлялись кредитование и расчеты. В Вавилоне и Греции банковские операции выполнялись в храмах, которые были надежным местом хранения денежных средств. Зарождение банка как института, обособившегося от других субъектов, следует отнести к периоду, когда масштабность выполняемых кредитором операций потребовала созданий специального учреждения, при котором занятие банковским делом (торговля деньгами) стало основным видом его деятельности. В отличие от ростовщика и кредитора банк не только кредитор, но и заемщик, работает не только на своих, но и чужих деньгах.

Банк можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах, или банк - кредитно-финансовое предприятие, основу деятельности которого составляет привлечение и эффективное распределение денежных капиталов.

Банк - это финансовая организация, производящая, хранящая, предоставляющая, распределяющая, обслуживающая, контролирующая денежные средства и ценные бумаги.

Банки страны делятся на:

1. центральный банк;

2. коммерческие банки;

3. инвестиционные банки;

4. ипотечные банки;

5. сберегательные банки;

6. банк внешнеэкономической деятельности;

7. банк внешней торговли.

Банки страны это динамично развивающейся система с оптимальным сочетанием, демократии и централизации.

Деятельность банков воплощается в виде банковских операций:

1. кредитных;

2. расчётных;

3. кассовых;

4. комиссионных;

5. курсовых;

6. финансовых;

7. учредительских.

Отношение между банком и субъектом рынка должны строится на договорных и взаимовыгодных условиях с взвешенным подходом к составлению и заключению договоров, сделок. В рыночных условиях клиенты сами добровольно выбирают банки, для их кредитно-расчётного обслуживания. Это создаёт рынок банков, конкуренцию между ними за привлечение клиентов. Законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать процентные ставки, размер комиссионных вознаграждений.

Банки гарантируют тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов.

Предоставление кредитов – одна из главный функций банка, за что банк получает банковский процент. По вкладам (депозитам) банк сам платит проценты. Разница между банковским процентом и процентом по вкладам составляют доход банка.

В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения: через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Функции банка:

аккумуляция средств. Здесь не следует забывать о том, что, например, различные инвестиционные фонды, финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций. В отличие от аналогичной функции банка данные субъекты собирают денежные средства для своих собственных целей, поэтому можно отметить, что данная функция в современном хозяйстве как бы лишь частично уступается другим субъектам хозяйства, не являющимся банками.

Аккумуляция средств банком имеет ряд особенностей. Они состоят в том, что:

 банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства;

 аккумулируемые денежные ресурсы используются не на свои, а чужие потребности (в порядке перераспределения средств);

 собственность на аккумулируемые и перераспределяемые источники остается у первоначального кредитора (клиентов банка);

 аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банка, на ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение (лицензия);

регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

посредническая функция. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Однако понимание посреднической функции несколько глубже, чем посредничество в платежах, оно обращено не к одной операции, а к их совокупности, к банку как единому целому.

Как отмечалось ранее, через банки проходит денежный оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через банки осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой. Посредством совершения операций по счетам банки совершают движение капиталов, аккумулируя их в одном секторе экономики, перераспределяют ресурсы и капиталы в другие отрасли и регионы. Перераспределяемые банками ресурсы не совпадают ни по размеру, ни по сроку, ни по сфере функционирования. Высвободившиеся ресурсы у одного субъекта и аккумулируемые банком не совпадают с потребностями другого. Банк, находясь в центре экономической жизни, получает возможность трансформировать (изменять) размер, сроки и направления капиталов в соответствии с потребностями хозяйства. Таким образом, посредническая функция банка - это функция трансформации ресурсов, обеспечивающая более широкие отношения субъектов воспроизводства и сокращение риска.

Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его назначение и влияние на экономику необходимо прежде всего рассматривать через данную сферу.

Капитал банка можно разделить на:

1. собственный (обычно не более 10 % всех средств);

2. привлеченный - главным образом депоненты;

3. резервный. Это тот минимум денежной наличности, который обеспечивает банковскую ликвидность, т.е. постоянную способность банка выдавать деньги по требованию клиентов.

Размер этого наличноденежного минимума определяет норма резервного капитала, которую обычно устанавливает для всех банков центральный банк страны.

Основные виды банковской деятельности можно свести к следующим семи направлениям:

1. прием и хранение вкладов;

2. кредитование чаще всего осуществляется под залог ценных бумаг, товаров, а также земли и другой недвижимости (ипотечный кредит); кредиты без залога даются лишь надежным заемщикам;

3. расчетное обслуживание - посредничество в платежах по товарным поставкам, по заработной плате, налогам, пошлинам, между предпринимателями, населением и государством, а также ведение их счетов и т.п.;

4. учет векселей (или их дисконтирование) заключается в том, что банк скупает векселя с еще не наступившим сроком погашения, удерживая при этом учетный процент (дисконт) в свою пользу (позднее, при наступлении срока платежа он предъявляет их векселедателям к оплате). Таким образом, дисконтовать вексель - значит купить его по цене ниже его номинальной стоимости;

5. информационно-консультационные услуги;

6. торгово-комиссионная деятельность охватывает торговлю золотом, операции с ценными бумагами, размещение займов, обмен валют, услуги, связанные с лизингом (долгосрочная аренда или сдача производственных сооружений, машин и другого оборудования в аренду, иногда с последующем выкупом имущества), факторингом (факторные операции) и т.д.;

7. доверительные операции (или трастовые) - это управление чьей либо собственностью (землей, ценными бумагами и прочим) по доверенности.

Банковские операции

Банковские операции можно разделить на такие виды:

пассивные – операции, результатом которых есть получения займа. Совершаются с целью аккумуляции денег для дальнейшего финансирования активных операций. К ним относятся вклады населения (депозиты) и кредиты, полученные от центрального или других банков, эмиссия банковских и ипотечных облигаций;

активные – операции, благодаря которым банк размещает собственные вклады и привлечённые средства. К ним относят: кредиты, операции с ценными бумагами, кассовые, акцептные, валютные операции, операции с недвижимостью;

банковские услуги (финансовые и биржевые услуги) – к ним относят: управления пакетами акций, консультации, бюджетное и налоговое планирование, создание портфелей инвестиций, управление пенсионными фондами;

комиссионные - это посредническая деятельность с обслуживания платежей клиентов, получения денег по долговым обязательствам (векселям, чекам) по доверенности своих клиентов, распоряжения ценными бумагами клиентов и т.п.

Пассивные операции. Для создания банка первоначально необходим определенный собственный капитал. Но это лишь отправная точка для организации собственного банковского дела. Банковские операции базируются на заемных средствах. В экономически развитых странах соотношение между собственным и заемным капиталом находится на уровне от 1:10 до 1:100. Рассмотрим подробнее виды пассивных операций.

Под депозитами понимаются все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных. Источники средств, помещаемые на депозиты, весьма разнообразны. Это средства на счетах предприятий, счетах заработной платы рабочих и служащих, счетах государственных учреждений и предприятий, которые временно не используются. С точки зрения банковской техники депозиты можно подразделить на две группы: на вклады до востребования и срочные вклады.

Вклады (депозиты) до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент. По вкладам до востребования выплачивается довольно низкий процент. В некоторых странах начисление процентов по вкладам до востребования вообще запрещено. Депозиты до востребования предназначены в первую очередь для осуществления текущих расчетов.

Ежедневное ведение платежных операций предприятий в банках требует немалых затрат. Однако эти затраты банков в большей или меньшей степени компенсируются тем, что клиенты, владеющие счетами до востребования, далеко не в полной мере используют имеющиеся на их счетах денежные средства. Как правило, остается так называемый твердый остаток, который используется банком для своих коммерческих целей, т.е. может быть выдан в ссуду в целях получения прибыли. Банк без особых трудностей может выдавать из этих средств в определенном объеме краткосрочные кредиты.

Срочные вклады бывают двух видов: срочные вклады и вклады с предварительным уведомлением о снятии средств. Срочные вклады возвращаются владельцу в заранее установленный день, до того момента они «заблокированы» и банк может полностью распоряжаться ими. Если сумма, первоначально вложенная как срочный вклад, не изымается владельцем в установленный день, то в дальнейшем он может распоряжаться ею так же, как и текущим счетом. Сроки, на которые принимаются такие вклады, подразделяются на четыре группы: от 30 до 89, от 90 до 179, от 180 до 359 и более 360 дней.

Если в случае срочных вкладов по истечении договорного срока клиенту автоматически предоставляется право их изъятия в любой из последующих дней, то срочные вклады с предварительным уведомлением требуют подачи в банк специального заявления вкладчика. Обычно сроки уведомления следующие: от 1 до 3, от 3 до 6, от 6 до 12 и более 12 мес. Для каждой из этих групп вкладов устанавливаются соответствующие проценты. Отметим также, что срочные вклады занимают промежуточное положение между текущими и сберегательными вкладами.

Для сберегательных вкладов типичным является их медленный рост и то, что использование средств часто происходит через несколько лет. Отличительная особенность сберегательного вклада заключается в том, что его владельцу выдается свидетельство о наличии вклада (чаще всего сберегательная книжка). В практике сберегательного дела отдельных стран различают два вида сберегательных вкладов: с законодательно установленным и с договорным сроками оповещения об изъятии средств.

Формой расчетов между банками является установление прямых корреспондентских отношений путем открытия корреспондентских счетов одними банками в других и осуществления платежных расчетных операций по поручению друг друга. Корреспондентские отношения могут включать и иные виды услуг, в том числе банки-корреспонденты могут прокредитовать клиента сверх лимита, установленного для одного банка. Кроме того, крупные банки-корреспонденты могут давать более мелким банкам консультации по управлению инвестиционным портфелем, покупать, продавать, хранить ценные бумаги по их поручению.

Используя систему корреспондентских счетов, банки существенно снижают свои издержки, устанавливают доверительные отношения друг с другом, что особенно важно в связи с усилением конкуренции в банковской сфере за привлечение средств инвесторов.

Основные записи делаются по счету «Лоро». Эти записи являются решающими для обеспечения своевременности платежа и начисления процентов. Операции по счету «Ностро» проводятся по методу зеркальной бухгалтерии. Обычно предусматривается, что в случае отсутствия средств на корреспондентском счете может быть предоставлен кредит в установленном порядке. По остаткам средств на корреспондентском счете проценты в пользу корреспондента не начисляются.

К пассивным операциям банка относятся и так называемые привлеченные средства (кредиты, полученные от других банков). Этот вид пассивных операций представляет собой обычные кредитные сделки. Здесь инициатива исходит от банка: ему на определенный срок необходима некоторая сумма денег, для этого он как заемщик выходит на денежный рынок.

Еще одна группа пассивных операций — эмиссия облигаций: ипотечных (закладных листов) и банковских. Суть этих операций состоит в мобилизации банками денежных средств взамен выдачи определенных ценных бумаг.

Сущность активных операций. В активных операциях банков выделяются кредитные (учетно-ссудные) операции и операции с ценными бумагами (фондовые). На них приходится до 80% всего баланса. Кроме того, банки осуществляют кассовые, акцептные операции, сделки с иностранной валютой, недвижимостью. При этом в соответствии с Базельским соглашением (для стран — участниц ОЭСР) доля собственных средств банка в общих активах должна быть не ниже 9,2%.

Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков:

1. в зависимости от обеспечения: ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение. Последние подразделяются на вексельные (выдаваемые в форме покупки векселя или под его залог), подтоварные, под ценные бумаги. Одной из разновидностей ссуд, имеющих обеспечение, являются ломбардные кредиты, предоставляемые центральным банком, коммерческим банком, т.е. процентные ссуды под залог ценных бумаг;

1. по срокам погашения: онкольные (до востребования, т.е. погашенные по требованию заемщика или банка), краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от одного года до пяти лет) и долгосрочные (свыше пяти лет);

2. по характеру погашения: погашаемые единовременным взносом и в рассрочку;

3. по методу взимания процента: процент удерживается в момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды), или в момент погашения кредита, или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита;

4. по категориям заемщиков, отражающим экономическое содержание и цель кредита. Различаются четыре вида ссуд:

1. коммерческие ссуды, предоставляемые предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала и вложений в основной капитал, расширения производства и т.д.;

2. ссуды посредникам фондовой биржи, которые выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых операций;

3. сельскохозяйственные ссуды, которые, в свою очередь, подразделяются на ипотечные ссуды (под залог недвижимости — земли, строений и т.д.) для покрытия крупных капитальных затрат и краткосрочные ссуды на временные нужды (например, покупку семян), погашаемые обычно при реализации урожая;

4. кредитование конечного потребления, выступающее в трех формах: под залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку, ссуды с разовым погашением (по окончании ее срока).

Выдача ссуды банком — сложная, многоступенчатая процедура. Заемщик, обращаясь в банк, представляет заявку, в которой указана цель кредита, срок, график погашения и другие данные. Кроме того, он обязан сообщить подробные сведения о всех сторонах своей производственной и финансовой деятельности (в случае потребительской ссуды — о состоянии личных финансов, доходах, месте работы и т.д.). Мелкие фирмы должны представить обеспечение, а также поручителей или гарантов. Кредитные заявки поступают в управление учетно-ссудных операций банка, которое направляет их в кредитный отдел для оценки способности заемщика погасить ссуду. Заявка рассматривается учетно-ссудным комитетом, состоящим из двух-трех директоров. Рекомендации этого органа по всем заявкам периодически докладываются совету директоров, который принимает окончательное решение о выдаче ссуды или отказе в ней.

В большинстве зарубежных стран значительная часть ссуд выдается компаниям в форме открытия лимита, т.е. «кредитной линии». В Англии, например, устанавливается лимит по овердрафту. Овердрафт — предоставление кредита банком клиенту сверх остатка по его текущему счету. Открытие кредитного лимита означает достижение между заемщиком и банком договоренности о максимальной сумме задолженности по кредиту. Лимит устанавливается на определенный срок, например на год, в течение которого заемщик может в любой момент получить ссуду без дополнительных переговоров с банком. Но банк может отказать выдать ссуду в рамках утвержденного лимита, если положение дел заемщика ухудшилось. Открытие подобной кредитной линии сопровождается, как правило, требованием банка, чтобы заемщик хранил на своем текущем счете минимальный компенсационный остаток, обычно в размере не менее 20% суммы кредита. Тем самым банк «привязывает» к себе заемщика, не давая изъять всю сумму кредита или перевести его в другой банк. Соответственно повышается реальный размер процента, взимаемый по ссуде.

При предоставлении суммы под обеспечение банк получает залоговое обязательство, позволяющее ему распоряжаться заложенным имуществом. Обеспечением может служить недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги, вкладные сертификаты и т.д.

Во многих странах банки устанавливают первичную, или базовую, ставку (англ. prime rate, base rate), которая начисляется по необеспеченным ссудам первоклассным заемщикам. Это самый низкий уровень процентов по кредитам.

Процент по кредитам дифференцируется в зависимости от вида и размера кредита, величины капитала заемщика, его связей с банком. По каждой из категорий ссуд норма процента, как правило, выше, чем по предыдущей: необеспеченные ссуды первоклассным заемщикам (первичная ставка), под биржевые ценные бумаги, под товары и оборудование, под дебиторскую задолженность (долговые обязательства клиента), сельскохозяйственные ссуды (без обеспечения), потребительский кредит.

Банковские услуги. Важнейшие посреднические операции — инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные. Особое место занимают доверительные (трастовые) операции, которые внешне сходны с посредническими, но выходят за их рамки, и лизинговые операции.

Инкассовые операции представляют собой операции, при посредстве которых банк по поручению своего клиента получает деньги по денежным и товарно-расчетным документам. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги, иностранная валюта и т.д. Совершая инкассовую операцию, банк взимает комиссию, размер которой зависит от вида операции.

Аккредитив — это поручение о выплате определенной суммы лицу или компании при выполнении указанных в аккредитивном письме условий. В подобной операции участвуют: клиент, дающий поручение об открытии аккредитива; банк, открывающий аккредитив; банк, в котором открыт аккредитив и который следит за выполнением его условий; лицо, в пользу которого открыт аккредитив (бенефициар, или получатель).

Различают денежные и товарные аккредитивы. Денежный аккредитив— это именной документ, выдаваемый банком лицу, внесшему определенную сумму и желающему получить ее в другом городе данной страны или за границей. Товарный аккредитив применяется для расчетов между поставщиком и покупателем товара в оптовом обороте.

Переводные операции заключаются в перечислении внесенных в банк денег получателю, находящемуся в другом месте. Они осуществляются путем посылки банковского чека или перевода банку-корреспонденту.

Банки выполняют следующие доверительные (трастовые операции для частных лиц) временное управление имуществом лиц, лишенных права осуществлять эту функцию (вдовы, несовершеннолетние); управление имуществом умершего в интересах наследников; управление капиталом с целью получения наивысшей прибыли (вложение денег в акции, недвижимость); хранение ценностей в сейфах и т.п. Доверительные операции для компаний отличаются от перечисленных выше: банк может выступать гарантом по облигационному займу; агентом по регистрации выпускаемых на рынок акций, по трансферту (передаче права собственности по именным акциям); управляющим средствами пенсионных фондов корпораций и т.д.

В последние годы все большую популярность среди промышленных компаний получает финансовый лизинг, т.е. приобретение дорогостоящих машин и оборудования и сдача их в аренду. Обычно банк или подчиненная ему лизинговая компания покупают за полную стоимость машины и оборудование и предоставляют их в пользование арендатору. Последний периодически (раз в месяц, квартал) уплачивает взносы, за счет которых происходит погашение стоимости оборудования и обеспечивается прибыль учреждения, кредитующего сделку.

Классификация банков

На практике функционирует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.

По форме собственности выделяют:

1. государственные. Государственная форма собственности чаше всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия. Доля государства в капитале центрального банка Японии составляет 50 %, остальная часть принадлежит банкам, в Швейцарии государству принадлежит 47 % капитала центрального банка (оставшиеся 53% принадлежат кантонам): в Австрии - 50 % капитала Австрийского национального банка владеет государство, другой половиной - частные лица;

2. акционерные;

3. кооперативные;

4. частные;

5. смешанные.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран (во Франции и др.) деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15 %.

По правовой форме организации банки можно разделить на:

1. общества открытого типа;

2. общество закрытого типа ограниченной ответственности.

По функциональному назначению банки можно подразделить на:

1. эмиссионные;

2. депозитные;

3. коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.

Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией.

Коммерческие банки - являются универсальными кредитными учреждениями, концентрирующую значительную часть финансовых ресурсов, осуществляющими широкий круг банковских операций и услуг. Коммерческие банки являются финансовыми посредниками по аккумуляции и мобилизации, денежных средств, привлекающих капитал, сбережения населения. Коммерческие банки являются коммерческими учреждениями, заинтересованными в получении максимальной прибыли.

Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными (по международной терминологии понятие частного банка относится не только и даже не столько к банкам, принадлежащим отдельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам). В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными.

Коммерческие банки выполняют операции:

1. пассивные (формирование собственного капитала);

2. активные (выдача ссуд);

3. посреднические (кассовое обслуживание).

Коммерческие банки делятся:

1. по форме собственности (государственная, акционерная, смешанная);

2. по форме создания и форме установления капиталов (новые, акционерные);

3. по размеру (крупные, средние, мелкие);

4. по территории действия (региональные, местные);

5. по наличию фискальной сети (банки с филиалами);

6. по сфере деятельности (не ограниченная деятельность, специальные);

7. по специфике выполняемых операций (универсальные, специализированные).

По характеру выполняемых операций банки делятся на:

1. универсальные;

2. специализированные:

a. инвестиционные;

b. ипотечные;

c. сберегательные;

d. банк внешней торговли;

e. банк внешнеэкономической деятельности.

Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др.

Считается, что универсальность деятельности способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта.

Идея универсальной банковской деятельности развивалась параллельно с развитием специализации банковского хозяйства. Такова закономерность развития мирового банковского сообщества. Принято считать, что специализация позволяет банкам повышать качество обслуживания клиентов, снижать себестоимость банковского продукта. Идея специализации более характерна для банков США.

Инвестиционные банки - занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных предприятий и отраслей. Инвестиции бывают косвенные и прямые. В первом случае банк покупает ценные бумаги, во втором капитал вкладывается в конкретные объекты производственной и непроизводственной сферы. Инвестиционные банки осуществляют пассивные и активные операции.

К пассивным операциям относят собственный капитал, кредиты коммерческих банков.

Активные операции это доходы от посреднической деятельности.

Ипотечные банки - специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости. При этом право собственности на имущество переходит на период кредитования к кредитору.

Ресурсами ипотечных банков являются собственные накопления и облигации. Ипотечный кредит подвергается государственному регулированию, чтобы банки были ликвидными.

Сберегательный банк функционирует для привлечения временно свободных денежных средств физических (в основном), и юридических лиц и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности. Банк имеет отделения и филиалы.

Функции банка:

1. привлечение свободных денежных средств;

2. расчётно-кассовое обслуживание;

3. кредитование;

4. депозитарные операции;

5. выпуск, покупка, продажа ценных бумаг;

6. размещение государственных ценных бумаг;

7. международные операции;

8. консультирование, предоставление финансовой информации;

9. учредительство.

Банк внешней торговли - предназначен для обеспечения финансирования внешнеторгового оборота страны, проведения международных расчётов и валютных операций. Занимается кредитованием внешней экономики, обслуживание иностранных кредитов и инвестиций.

Банк внешнеэкономической деятельности - служит для развития внешнеэкономических связей страны, увеличения валютных поступлений, расширения экспорта и импорта товаров и услуг.

Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).

По числу филиалов банки можно разделить на:

1. бесфилиальные;

2. многофилиальные.

По сфере обслуживания банки делятся на:

1. региональные;

2. межрегиональные;

3. национальные;

4. международные.

К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.

По масштабам деятельности можно выделить:

1. малые;

2. средние;

3. крупные;

4. банковские консорциумы;

5. межбанковские объединения.

В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся ссудосберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др.

По размерам капиталов. Наличие в составе коммерческих банков кредитных организаций с небольшим уставным капиталом не укрепляет позиции банковской системы в целом. Практика показывает, что у банков с небольшой капитальной базой больше проблем с ликвидностью, развитием объема операций. Вместе с тем это не означает, что малые банки не должны работать на рынке. Напротив, мировая практика показывает, что малые банки могут успешно работать с малыми производственными структурами (чего избегают крупные банки, предпочитающие работать со средними и крупными клиентами). Малые банки, создаваемые в “складчину” мелкими товаропроизводителями, способны аккумулировать ресурсы там, куда не проникают банки с большой капитальной базой, зачастую оказывают больше финансовой поддержки в развитии регионов, мелкого и среднего бизнеса.

В банковской системе действуют кроме банков специального назначения также и кредитные организации (не банки). Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от Центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Задачи и функции центральных банков

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Функции центрального банка:

1. проведение единой денежно-кредитной политики;

2. осуществление правительственных расчётов;

3. прогноз платёжного баланса;

4. установление правил осуществления расчётов;

5. эмиссия денег;

6. регистрация эмиссии ценных бумаг;

7. регулирование прохождения валют;

8. определение порядка расчётов с иностранными организациями;

9. организация валютного контроля;

10. государственные регистрации кредитных организаций;

11. реализация облигаций государственных займов;

12. кредитование государственного бюджета;

13. регулирование золотовалютных резервов страны;

14. составление платёжного баланса страны;

15. надзор за деятельностью кредитных организаций;

16. роль кредитора как последней инстанции для кредитных организаций;

17. проведение анализа и прогнозирование состояния экономики страны;

18. публикация материалов и статистических данных.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

1. эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2. банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе, устанавливать учётную ставку процента (или ставка рефинансирования) – это начальная цена денежного капитала, по которой коммерческие банки покупают его у центрального;

3. банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото-валютные резервы;

4. главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

5. органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

В качестве банка банков центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

При решении пяти задач центральный банк выполняет три основные функции:

регулирующую;

контролирующую;

информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т. е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т. е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Немецкий федеральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.

В законе о национальном банке большое значение отводится информационно исследовательской функции банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Например, Австрийский национальный банк наделен значительными правами в плане доступа к информации. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной власти и международные организации.

Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

Банковская система

Помимо банков существуют и другие кредитно-финансовые “банкоподобные” учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, кредитные кооперативы и т.п. Огромные капиталы этих своеобразных “денежных бассейнов” тоже могут использоваться для кредитования и инвестирования производства. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.

Банковская система: специализированные финансовые учреждения, клиринговые, фондовые и валютные биржи.

Специализированные финансовые учреждения относят:

1. инвестиционные компании;

2. финансовые компании;

3. инвестиционные фонды;

4. другие (сберегательные учреждения, пенсионные фонды и др.).

Инвестиционные компании - это финансовые и кредитные учреждения, созданные в форме акционерных обществ закрытого и открытого типов. Такие компании одновременно являются покупателями, держателями, эмитентами и продавцами ценных бумаг.

Путём выпуска ценных бумаг ИК привлекают денежные средства. ИК бывают закрытого и открытого типов. Закрытого типа сразу выпуск ценных бумаг. Открытого типа выпускают бумаги постепенно.

Пассивные операции это денежные средства от реализации своих ценных бумаг. Активные операции это денежные вложения в акции компаний. Колебания курсов ценных бумаг отражается на финансовом состоянии компании.

Финансовые компании - действуют в сфере потребительского кредита, специализируются на кредитовании отдельных отраслей или предоставлении определённых видов кредитов.

Финансовые компании бывают двух типов:

1. компании по финансированию продаж в рассрочку (продажа в кредит);

2. компании по личному финансированию (выдача ссуд, финансирование продаж товаров одного предпринимателя).

ФК выдают кредит потребителям, а покупают их обязательства у дилеров. ФК проталкивают товары длительного пользования, особенно в условиях недостаточного спроса. Источник ресурсов компании - срочные депозиты. Пассивные операции - выпуск собственных денежных средств. Активные операции - выдача кредитов.

Инвестиционные фонды - функционируют для аккумулирования денежных средств населения с целью инвестирования, обеспечения и получения дивидендов инвесторами. ИФ общество открытого типа, привлекает денежные средства путём выпуска собственных акций, торговли ценными бумагами. ИФ помещает свои средства в акции акционерных обществ, что препятствует возможному банкротству.

Этот фонд может помещать инвестиции только в ценные бумаги. Доход ИФ от: дивидендов, операций с ценными бумагами, процентов по бумагам.

Инвестиционные фонды бывают двух типов:

1. открытого (выпуск бумаг с их выкупом);

2. закрытого (выпуск бумаг но не обязан их выкупать).

Клиринговые учреждения. Клиринг - система безналичных расчётов между странами, компаниями, фирмами, предприятиями за поставленные, проданные товары, ценные бумаги, оказанные услуги. Расчёты основаны на взаимном зачёте сторонами требований и обязательств.

Клиринг представляет собой систему денежных отношений субъектов рынка, при которой возникающие денежные претензии участников погашаются их же денежными обязательствами без использования реальных денег. Клиринг удобен т.к. не используются для погашения реальные деньги.

Различают клиринг:

1. внутренний (межбанковский);

2. международный валютный клиринг.

Внутренний клиринг предусматривает функционирование клиринговых учреждений различных форм собственности.

Цели клиринговых учреждений:

1. ускорения, оптимизации расчётов между банками;

2. обеспечение всех форм безналичных расчётов;

3. рациональное использование ресурсов банков;

4. приём и передача данных по каналам связи;

5. контроль достоверности данных и уровня их защиты;

6. создание современной банковской структуры.

Клиринговые учреждения работают по двум схемам:

1. с предварительным депонированием денежных средств на счетах участников;

2. без депонирования.

Межбанковская клиринговая система направлена на ликвидацию дебетового сальдо - проведения окончательного расчёта по результатам клиринга.

Функции межбанковского клирингового учреждения:

1. приём расчётных документов по каналам связи;

2. идентификация и контроль поступающих расчётных документов;

3. контроль за наличием заявления к платежу суммы на счёте банка платильщика;

4. осуществление проводок расчётных документов;

5. осуществление расчётов по поручению клиентов;

6. оказание брокерских и консультационных услуг;

7. осуществление клиринговых операций.

Международный валютный клиринг организуется на основе межправительственных соглашений о взаимном зачёте встречных требований и обязательств, вытекающих из стоимостного равенства товарных поставок.

Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Страховые компании, главная функция которых - страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.

Пенсионные фонды, как и страховые компании, активно формируют страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, как правило, долгосрочное финансирование экономики и государства.

В современных условиях специализированные кредитно-финансовые институты заняли важнейшее место на рынке ссудных капиталов, превратившись в основной резервуар долгосрочного капитала на денежном рынке.

Страховые организации

Страхование - это система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования с целью обязательного возмещения материального ущерба при свершившихся негативных явлениях.

Страховые организации принимают меры для предупреждения материального ущерба.

Функции страхования:

1. восстановительно-компенсационная;

2. охранительно-предупредительная.

Организация проведения страхования исходит из того, что предупреждение материального ущерба выгоднее, чем ликвидация его в форме страхового возмещения. Цель страхования - обеспечение ресурсосбережения, укрепление материально-технической базы, сбалансированное развитие экономики.

В рыночной экономике страхование выступает средством защиты бизнеса и их имущества, а также получение прибыли, т.е. страхование это самостоятельный вид бизнеса.

Страховой рынок - особая форма деловых отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга в виде страховой защиты, образуются спрос и предложение на неё. Страховая деятельность ведётся на основе лицензий, существует государственный надзор.

Страхование бывает:

1. обязательное (пенсионное);

2. добровольное.

Виды страхования:

1. страхование имущества;

2. страхование риска непогашение кредита;

3. страхование технических рисков;

4. страхование груза при транспортировке;

5. медицинское добровольное страхование;

6. страхование предпринимательской деятельности;

7. страхование жизни.

По договору страхования страховщик принимает на себя обязательства за определённую премию возместить вред и убытки, причинённые страхователем третьим лицам. Кроме органов государственного страхования в стране есть большое количество независимых страховых организаций, фирм, компаний, товариществ, обществ.

Контролирующие организации:

1. Счётная палата

2. Органы инспекции налоговой системы

3. Инспекция торговли, налоговые службы

4. Служба санитарно-эпидемиологического надзора

5. Система Госстандарта

6. Пожарный надзор

7. Таможенная служба

8. Аудиторские фирмы

Счётная палата. Высшим государственным контрольным органом есть счётная палата.

Задачи счётной палаты:

1. защита государственных экономических интересов;

2. контроль за исполнением доходных и расходных статей госбюджета;

3. определение эффективности и целесообразности расходования госсредств;

4. проведение экспертизы и заключение по важным государственным проектам;

5. регулярное предоставление парламенту страны отчёта о исполнении бюджета.

Палата находится в столице и не имеет филиалов. Счётная палата имеет организационную и функциональную независимость. Содержится за счёт госбюджета. Деятельность организации не может быть приостановлена, а его члены не подлежат аресту. СП может привлекать для работы контрольные органы и аудиторские службы.

В практической деятельности СП осуществляет:

1. оперативный контроль за использованием государственного бюджета;

2. комплексные ревизии и тематические проверки;

3. экспертизы и заключения;

4. анализ результатов конкретных мероприятий.

Органы инспекции налоговой системы. Товарному рынку наиболее соответствует налоговая система регулирования доходов.

Налоги - это обязательные платежи физических и юридических лиц, взимаемые государством для обеспечения его социально-экономической и военно-политической деятельности.

Налоги - это предельная форма экономических нормативов, приобретающих единое выражение и единые правила действия для всех субъектов рынка. Налоги это способ регулирования доходов и источник пополнения государственных средств.

Функции налогов:

1. фискальная;

2. регулирующая.

Функции налоговой инспекции:

1. контроль за поступлением платежей;

2. проведение проверок предприятий по правильности уплаты налогов;

3. проверка документов связанных с начислением налогов;

4. вызов в орган налогоплатильщиков в связи с проведением проверок;

5. обследование помещений, используемых для получения дохода;

6. получение от налогоплатильщиков справок, объяснений;

7. исправление выявленных налоговых нарушений;

8. финансовые санкции к нарушителям;

9. приостановление операций предприятий по счетам в банках при неуплате налогов;

10. административные штрафы должностным лицам за обман;

11. возбуждение ходатайства о запрете заниматься предпринимательством;

12. предъявление в суд исков по лишению лицензий.

Налоги:

1. прямые (на доход);

2. общие;

3. косвенные (на имущество);

4. специальные.

Налоги:

1. государственные;

2. региональные;

3. местные;

4. налоги соц. фондов (пенсионный).

Способы взимания налогов:

1. административный (у источника образования);

2. декларированный (по налоговой декларации);

3. кадастровый (реестра) где оценка доходности объекта.

Инспекция торговли, налоговые службы.

Государственная инспекция по торговле, качеству товаров и защите прав потребителей осуществляет контроль за торговлей, в основном для защиты прав потребителей и обеспечения непрерывного поступления в государственную казну денежных средств от товарооборота на всех стадиях (госторгинспекция). Объекты контроля: торговые предприятия, организации.

Функции госторгинспекции:

1. проведение проверок правил торговли, качества товаров у производителей;

2. проверка наличия сертификата у продавцов;

3. контроль за ценами предприятий;

4. контроль весов, измерительных приборов;

5. получение документации о качестве продукции;

6. составление актов и направление предписаний при нарушениях торговли;

7. координация своей деятельности с органами государственной власти;

8. рассмотрение писем, обращений, жалоб;

9. вынесение решений о применении штрафных санкций;

10. передача материалов в следственные органы;

11. выступление в судах;

12. предоставление отчётности вышестоящим организациям;

13. участие в разработке предложений по совершенствованию правил торговли.

По результатом проверок инспекция выносит решения, обязательные для исполнения продавцом или изготовителем продукции.

Служба санитарно-эпидемиологического надзора предназначена для обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия и профилактики заболеваний человека.

Санстанция может:

1. беспрепятственно посещать торговые предприятия;

2. поручать проведение экспертиз и консультаций;

3. изымать образцы товаров и изделий;

4. приостанавливать торговлю или производство при нарушениях;

5. вносить предложения в государственный контроль о приостановлении хоздеятельности;

6. проводить дезинфекцию, дератизацию;

7. временно отстранять от работы торговых работников при нарушениях;

8. вызывать к себе в учреждения лиц виновных в нарушениях;

9. рассматривать дела о санитарных правонарушениях;

10. налагать административные взыскания, передавать материалы в суд;

11. рекомендовать должностным лицам предложения о наказании нарушителей;

12. предъявлять требования от возмещения ущерба от вреда.

Система Госстандарта страны осуществляет проверку торговли в целях государственной защиты прав потребителей и государства.

Задачи Госстандарта страны:

1. реализация политики в области стандартизации;

2. обеспечение единства измерений в стране;

3. сертификация товарной продукции;

4. государственный контроль за соблюдением государственных стандартов;

5. защита интересов потребителей.

При проверках отбираются образцы, или сплошной контроль. Оценку проводят по результатам контроля и испытаний, анализов, измерений. Госстандарт может запретить реализацию продукции не соответствующую качеству. Госстандарт осуществляет контроль за производством и оборотом этилового спирта и алкогольной продукции; контроль за торговлей ценными металлами, драгоценными камнями и изделиями их содержащими. Контроль за продажей меховых товаров ведётся комитетом по охране окружающей среды.

Пожарный надзор - государственная противопожарная служба, входящая в состав министерства внутренних дел в качестве самостоятельной оперативной службы. Служба организует разработку и осуществление государственных мер, нормативное регулирование и контроль за пожарной безопасностью. Должностные лица пожарного надзора имеют право проводить обследования помещений в целях контроля соблюдения правил пожарной безопасности. Органы пожнадзора разрабатывают и издают правила по противопожарной охране. Ответственным лицом за пожарную безопасность на предприятии является руководитель (директор или заместитель).

Таможенная служба - это совокупность средств и методов государственного регулирования ввоза и вывоза товаров, пересекающих границу страны.

Функции государственного таможенного комитета:

1. разработка таможенной политики страны;

2. разработка мер экономической политики в отношении товаров пересекающих границу;

3. организация взимания пошлин и налогов;

4. разработка ставок пошлин;

5. организация контроля за правильностью взимания пошлин;

6. эффективное использование таможенных ресурсов;

7. обеспечение своевременного внесения в бюджет пошлин;

8. разработка порядка перемещения товаров через границу;

9. организация таможенного контроля;

10. организация валютного контроля;

11. борьба с контрабандой;

12. борьба с нарушениями таможенных правил;

13. участие таможенных органов в защите государственной безопасности;

14. взаимодействие с другими государственными органами.

Региональные таможенные отделения являются территориальными отделениями таможенной службы.

Функции региональных таможенных отделений:

1. контрольно-ревизионное инспектирование таможен и постов;

2. рассмотрение дел о нарушении таможенных правил;

3. востребование от лиц документов необходимых для таможенного контроля;

4. внесение предложений по совершенствованию таможенного контроля;

5. издание приказов, распоряжений.

Функции таможни:

1. проверка выполнения таможенных законов страны;

2. проверка грузов;

3. учёт импортируемых и экспортируемых товаров;

4. изъятие изделий, ввоз которых запрещён;

5. борьба с контрабандой;

6. приём грузов на временное хранение;

7. установление и взимание таможенных сборов, пошлин;

8. применение штрафных санкций, конфискация грузов при нарушениях;

9. контроль за правильностью заполнения таможенных деклараций;

10. проверка наличия свидетельства о происхождении товара.

Таможни бывают:

1. сухопутные;

2. воздушные;

3. морские;

4. речные.

Таможенные посты создаются вдоль границы, а также на крупных предприятиях и транспортных узлах.

Предметом таможенного регулирования является любое движимое имущество. На все товары устанавливаются таможенные налоги.

Аудиторские фирмы - коммерческие, вневедомственные организации, оказывающие на основе лицензии платные услуги субъектам рынка по независимой финансовой и бухгалтерской экспертизе, организации учёта и отчётности, контролю за деятельностью хозяйствующих субъектов.

Задача аудиторской службы - дать объективное заключение о финансовом положении проверяемого предприятия, соблюдении законодательства, особенно налогового, правомерности проведённых сделок, достоверности представленной отчётности.

Аудиторская экспертиза - обязательное условие для получения разрешения на внешнеэкономическую деятельность, получения лицензий, организации совместных предприятий (СП). Объективность оценок известных аудиторских компаний служит визитной карточкой на внешнем рынке.

Аудит - это процесс, по средствам которого компетентный и независимый работник накапливает информацию, чтобы выразить в своём заключении степень соответствия этой информации установленным критериям.

Аудиторские фирмы занимаются: проверкой и визированием банковских документов, консультации по экономическим вопросам, налогообложению, услуги по решению проблем неплатёжеспособности, консультации по корпоративным структурам, состоянию и перспективам изменения рынка, сбыта продукции, по вопросам движения цен, возможности и условиях проведения кредитных операций.

Ни одна солидная фирма не будет иметь серьёзных дел с фирмой не ознакомившись с её балансом, подтверждённый аудитом. Аудитор должен иметь лицензию.

Аудиторские проверки бывают:

1. обязательные, ежегодные;

2. инициативные;

3. по поручению прокуратуры.

Обязательно проверяются фирмы:

1. если есть в уставной доле иностранный капитал;

2. открытые акционерные общества;

3. актив которых в 200 тыс. раз больше минимальный размер оплаты труда;

4. годовой объём выручки которых превышает в 500 тыс. раз мин. оплату труда.

Аудиторские фирмы делают:

1. ведение бухгалтерского учёта предприятий;

2. восстановление бухгалтерского учёта;

3. составление бухгалтерской отчётности;

4. защиту бухгалтерской отчётности в налоговой инспекции;

5. улучшение организации учёта;

6. постановку бухгалтерского учёта;

7. проведение финансового анализа;

8. автоматизация бухгалтерского учёта;

9. подготовку бухгалтерского персонала;

10. консультационные услуги;

11. повышение квалификации бухгалтерского персонала;

12. издание и подбор пособий.

Аудиторские фирмы должны быть зарегистрированы и занесены в государственный реестр, иметь лицензию. Допуск физических лиц к аудиторской деятельности только после аттестации. Аудитор не имеет права заниматься другой деятельностью, бухгалтерским учётом, преподаванием. Аудитор должен стремиться к максимальной защите интересов клиентов. Правило аудита - конфиденциальность, полное соблюдение коммерческой тайны. Размер оплаты по договорённости и определяется в договоре. Аудиторские фирмы могут образовывать союзы, ассоциации. Аудиторские фирмы оказывают клиентам содействие в изучении рынка, оценке его состояния и перспектив развития, эффективной организации управления финансами, в составлении различного рода технических, организационных и других проектов.

Аудиторская фирма может помочь в: рационализации финансового хозяйства, нахождения надёжных партнёров, правильном оформление хозяйственных договоров, составлении технико-экономического обоснования проекта при обращении в банк за кредитом.

Юридические организации:

1. Юридические компании

2. Нотариальные конторы

3. Адвокатура

4. Судебная система

Юридические компании - оказывают юридическую помощь субъектам рынка, проводят консультации, выдают справки по правовым и законодательным вопросам, составляют жалобы, претензии, заявки и другие документы правового характера. Своей деятельностью ЮК содействуют охране прав и законных интересов предприятий, организаций, учреждений рынка, укреплению законности и надлежащему осуществлению правосудия. Одному юристу практически не под силу решать юридические вопросы. ЮК должны иметь лицензию на право оказания юридических услуг.

ЮК тщательно анализируют ситуацию, побудившую субъекта рынка обратится за помощью. Проведя такой анализ, руководство ЮК принимает решение, взяться или нет за юридическое обслуживание конкретного клиента. Между ЮК и клиентом заключается письменный договор по оказанию услуг, перечисляются форс-мажорные обстоятельства. Указывается степень секретности информации.

Нотариальные конторы.

Нотариат - это система органов, которые удостоверяют бесспорные права и факты, свидетельствование документов и др., направленные на юридическое закрепление прав субъектов рынка, и предупреждения возможного нарушения в дальнейшем. Нотариат призван охранять собственность, права и законные интересы граждан, законность и правопорядок, предупреждать правонарушения путём правильного и своевременного удостоверения различных сделок, договоров, совершения исполнительной подписи и др.

Нотариальные конторы бывают:

1. государственные;

2. частные.

Нотариальные конторы делают:

1. удостоверение сделок;

2. свидетельствование верности документов;

3. свидетельство подлинности подписей на документах;

4. удостоверение факта нахождения граждан в живых;

5. свидетельство верности перевода с другого языка;

6. удостоверение времени предъявления документов;

7. принятие документов на хранение;

8. совершение протестов векселей, предъявление чеков к платежу;

9. удостоверение оплаты чеков;

10. совершение исполнительных подписей для взыскания задолженности.

Деятельность нотариусов находится под контролем органов юстиции, суда и др. Нотариальные услуги предоставляются всем.

Действия нотариальной конторы:

1. удостоверение бесспорного права;

2. удостоверение бесспорного факта;

3. придание исполнительной силы долговым и платёжным документам;

4. охранительно-нотариальные действия.

При нотариальных действиях уплачивается государственная пошлина.

Адвокатура.

Адвокат - лицо, избравшее своей профессией оказание соответствующей юридической помощи.

Адвокат оказывает виды юридической помощи:

1. консультации и разъяснения по юридическим вопросам;

2. выдача справок по законодательству;

3. составление заявлений, жалоб, исков;

4. представительство в судах;

5. присутствие на предварительных следствиях;

6. участие в суде в качестве защитника;

7. участие в суде в качестве представителя потерпевших.

Адвокат должен строго соблюдать требования законодательства. Адвокат не имеет права разглашать сведения сообщённые доверителем. Адвокат должен состоять членом коллегии адвокатов.

Коллегия адвокатов (адвокатура) - добровольное объединение лиц, занимающейся адвокатской деятельностью, регулируемая соответствующим положением. Адвокатура содействует охране прав и законных интересов граждан, соблюдению и укреплению законности, дисциплины труда, осуществлению правосудия, бережному отношению к народному добру, осуществлению социально-экономической справедливости, поддержке и стимулированию предпринимательства.

В члены коллегии адвокатов принимаются лица с высшим юридическим образованием и стажем работы, прошедшие испытательный срок, которые не имеют права состоять на государственной службе.

Судебная система

Судебная система состоит из:

1. конституционного суда;

2. верховного суда;

3. арбитражного суда;

4. местного суда;

5. военного суда;

6. апелляционного суда;

7. хозяйственного суда.

Конституционный суд - самостоятельно и независимо осуществляет судебную власть, являясь органом конституционного контроля. Его действие направленно на обеспечение верховенства и прямого действия конституции на всей территории страны.

По жалобам на нарушения конституционных прав и свобод граждан и по запросом судов, конституционный суд проверяет конституционность законов.

Верховный суд - высший судебный орган по гражданским, уголовным, административным делам, подсудным судам общей юрисдикции. Верховный суд является непосредственно вышестоящей судебной инстанцией по отношению к другим судам.

Функции верховного суда:

1. право законодательной инициативы;

2. участие в создании законов;

3. связь с другими судебными органами других стран;

4. заключение договоров о сотрудничестве;

5. участие в работе международных семинаров, симпозиумов;

6. рассмотрение дел по первой инстанции;

7. рассмотрение дел в кассационной инстанции;

8. рассмотрение дел в порядке надзора.

Арбитражные суды. Между предприятиями и организациями возникают коммерческо-хозяйственные споры, эти споры решаются в арбитражных судах, задача которых, защита прав субъектов рынка в сфере предпринимательской деятельности, и содействие укреплению законности и предупреждение правонарушений в рыночных отношениях.

Арбитражный суд решает споры о:

1. защите чести и достоинства;

2. признание права собственности;

3. нарушение прав собственности;

4. востребование собственного имущества;

5. возмещение убытков;

6. разногласие по договору;

7. расторжение договора;

8. исполнение обязательств;

9. признание недействительными ненормативных актов;

10. обжалование предприятиями отказа в регистрации;

11. взыскание штрафов;

12. несостоятельность (банкротство).

Началом арбитражного процесса есть исковое заявление. При рассмотрении споров суд должен, прежде всего, предпринять попытки достижения согласия.

Местные суды. Местные суды есть основной ступенью судов общей юрисдикции. Суды этого уровня рассматривают все криминальные, гражданские, административные и хозяйственные дела. Суда этого уровня образуются в районные, городские, местные. В названии суда используют название населённого пункта. Местный суд является судом первой инстанции. Местные суды рассматривают криминальные и гражданские дела и административные нарушения, дела про хозяйственные отношения, местные административные суды рассматривают дела связанные с правоотношением в сфере государственного управления и местного самоуправления.

Апелляционные суды - суды второй ступени единой судовой системы судов общей юрисдикции.

Есть общие и специальные апелляционные суды. Суды апелляции имеют одинаковую компетентность и уровень прав при рассмотрении криминальных, гражданских, хозяйственных и административных дел. Они действуют как суды апелляционной инстанции в административных криминальных, гражданских делах. АС изучают и узаконивают судовую практику.

Военные суды. Есть суды военные суды регионов и военно-морских сил. Как апелляционные суды.

Хозяйственные суды.

Задание хозяйственного суда:

1. защита участников хозяйственных отношений;

2. внесение предложений по улучшению хозяйственных отношений.

Хозяйственные суды входят в систему судов общей юрисдикции как специальные и состоят из трёх уровней:

1. местные хозяйственные суды;

2. апелляционные суды;

3. высший хозяйственный суд страны.

Местные хозяйственные суды решают вопросы:

1. решение хозяйственных споров;

2. пересмотр решений;

3. изучение и внедрение законодательства;

4. профилактическая работа.

Учебные заведения

Источником пополнения товарного рынка высококлассными специалистами является система народного образования.

Образование - это процесс и результат овладения системой знаний, учений, навыков, черт творческой деятельности, формирования мировоззренческих и поведенческих качеств личности.

Государственным стандартом предусмотрено минимум образовательных программ, максимальный объём нагрузки учащихся. Образование в стране осуществляется на разных уровнях. Наибольший интерес рынок проявляет к специалистам с высшим образованием. ВУЗ служит ведущим звеном распространения новых знаний, подготовки и переподготовки квалифицированных кадров.

Приём в ВУЗ производится по личному заявлению, имеющих среднее образование, на основе результатов вступительных экзаменов. Основу высшего образования составляют образовательно-профессиональные программы, охватывающие все области науки, техники, культуры.

Формы обучения в ВУЗе: очное, заочное, дистанционное, вечернее.

Учебные заведения должны иметь лицензию и государственную аттестацию, у других учебных учреждениях аккредитацию. Вместе с государственными учебными заведениями есть и частные учебные заведения.

Имеется большое количество платных курсов, колледжей, лицеев, техникумов, их недостаток мало квалифицированных преподавателей и малая материально-техническая база.

Службы по переподготовке и повышению квалификации кадров.

Система профессионального образования предусматривает:

1. профессиональную подготовку в учебном заведении;

2. переподготовка и повышение квалификации.

Переподготовка - обучение, связанное с изменением трудоспособности работника, а также необходимой корректировкой специальности согласно требованиям рынка, изменением в профессиональной структуре занятости, направленное на приобретение базовых знаний, свойственных другой специальности.

На товарном рынке востребованы новые профессии и специальности поэтому работодатели предъявляют высокие требования к квалификации работников. Получение высококачественного образования это гарантия от безработицы. Поэтому есть различные программы подготовки и переподготовки работников, которым грозит увольнение. Службы занятости отбирают кандидатов на переподготовку, организуют обучение новым профессиям.

Обучают: каменщика, кровельщика, штукатура, парикмахера, портного, обучают всему, что востребовано рынком.

Повышение квалификации - обучение, обусловленное моральным старением знаний, навыков, изменением характера и содержания труда специалистов по занимаемой должности, направленное на приобретение знаний и навыков, изучение передового опыта.

Повышение квалификации направленно на:

1. приспособление квалификации к новым рыночным условиям;.

2. подготовку специалиста при переходе на более высокую работу

Факторы, обуславливающие повышение квалификации: окружающая среда, рынок сбыта, правовые и общественные условия, технология, рынок труда, организация, персонал, динамика снижения издержек роста прибыли, моральное и материальное стимулирование труда, перспектива карьерного роста.

На предприятиях есть курсы повышения квалификации рабочих и служащих. Повышают квалификацию на рабочих местах, учебных заведениях, центрах, конференциях, симпозиумах, дискуссиях, самостоятельно, посещение лекций, выставок, семинаров, при стажировке, по журналам, беседам, обмену опытом, кинофильмам. Государственная служба занятости производит обучение за счёт своих собственных средств.

Транспортная система

Транспорт не производит продукции, а только участвует в её создании, обеспечивая производство сырьём, материалами, оборудованием и доставляя товарную продукцию потребителям.

Рынок обслуживает транспортная система, представляющая собой комплекс различных видов транспорта, взаимодействующих при выполнении перевозок. Транспорт должен осуществлять регулярные доставки грузов требуемого количества, ассортимента в каждый пункт по графику и в точно установленные сроки. Вид транспорта определяется с учётом интересов покупателя. Все виды транспорта самостоятельны и административно обособленны, транспорт взаимодействует между собой оказывают взаимное влияние в решении транспортных проблем. Транспортная система обслуживающая рынок, является взаимосвязанной и взаимодействующей совокупностью путей сообщения, транспортных узлов, транспортных и технологических средств и сооружений, информационных средств.

Виды транспорта для перевозок:

1. железнодорожный транспорт;

2. автомобильный транспорт;

3. водный транспорт;

4. воздушный транспорт;

5. трубопроводный транспорт.

Железнодорожный транспорт особенно эффективен при перевозках на дальние расстояния, является ведущим видом транспорта, обеспечивающий массовые перевозки грузов на большие расстояния, пассажирские перевозки на средние расстояния и пригородном сообщении.

Автомобильный транспорт - является наиболее мобильным, универсальным средством коммуникации. Используется для перевозки небольших потоков грузов на относительно короткие расстояния, это связано со сравнительно высокой себестоимостью автотранспорта и его малой грузоподъёмностью. К достоинствам автомобильного транспорта относят высокую скорость и возможность доставки грузов от двери до двери без дополнительных затрат на перегрузку.

Функционирование автотранспорта основано на определённой технологии: ремонт, техническое обслуживание автомобильных дорог и подвижного состава, осуществление движенческих операций (перевозка). Имеются графики движения автотранспорта на международных, пригородных и городских линиях, планы маршрутизации перевозок, планы оптимальной дислокации подвижного состава по предприятиям и рационального размещения транспортных предприятий.

Водный транспорт представлен речным, озёрным и морским видами транспорта. Реку могут использоваться для судоходства. Перевозки грузов реками экономичны, т.к. требуют меньше первоначальных капитальных затрат и текущих расходов. Перевозка по рекам дешевле железнодорожного транспорта. Но речной транспорт слабо развит из-за несовпадения грузопотоков с речными артериями.

Морской транспорт удовлетворяет внешнеторговые и внутренние перевозки. Суда заходят в 1200 портов в 120 странах мира. Морской транспорт источник получения валютных средств страны.

Технология работы морского транспорта направлена на экономичное и безопасное функционирование судов, портов, заводов, подготовку порта к приёму и отправлению судов, подачу судов под погрузку, их обработку, подготовку к рейсу, приём грузов к перевозке, выход судна их порта, обеспечение нормального и безопасного плавания.

Воздушный транспорт обеспечивает быстрое преодоление больших расстояний, поддерживает динамичность связи между субъектами рынка и является массовым, а в ряде стран основным видом транспорта. Воздушный транспорт обеспечивает перевозки на дальние и средние расстояния, улучшает транспортные связи с труднодоступными районами. Преимущества воздушного транспорта: высокая скорость, большая безпосадочность полёта, маневренность организации перевозок, комфортабельность полёта. Перевозка ВТ занимает малое место в стране из за дороговизны. Перевозят: газеты, журналы, почта, медикаменты, драгоценные камни, пушнина, кинофильмы, видеоматериалы, фрукты, цветы. ВТ используется для перевозки срочных грузов, при строительстве трубопроводов, мостов, ЛЭП, работ сельского хозяйства, геологоразведки, рыбного промысла.

Трубопроводный транспорт используются для перекачки нефти, нефтепродуктов, газа.

Особенности ТТ:

1. функционирование весь год;

2. независимость от климатических условий;

3. возможность прокладки повсеместно и короткому пути;

4. высокая пропускная способность;

5. минимальные потери при транспортировке;

6. герметизация процесса транспортировки, исключая потери продукта;

7. автоматизация работ по наливу, перекачке и сливу;

8. высокая производительность труда;

9. низкая себестоимость транспортировки.

Развитие сети трубопроводов связано с географией добычи нефти, газа и районом их массового потребления.

Трубопроводы делят:

1. магистральные;

2. подводящие;

3. промысловые.

Диаметр трубопроводов 800 мм 75%. Средний диаметр 860 мм.

Большие объёмы работ обеспечивают единые районные нефтепроводные управления (РНУ), контролирующие действия линейных производственных диспетчерских станций (ЛПДС) и нефтеперерабатывающих станций (НПС). В состав ЛПДС входят резервуарные парки, аварийно-восстановительные пункты, специальные бригады по профилактическим работам, предупреждению аварий в нефтепроводах, ликвидации последствий аварий, пункты налива нефти в железнодорожные цистерны, база производственного обслуживания и ремонта оборудования, цех технологического транспорта и специальной техники, ремонтно-строительный участок для капитального ремонта линейной части нефтепроводов и строительства наземных объектов, перевалочные нефтебазы.

Система связи

Связь - отрасль общественного производства, основной задачей которой является оказание услуг по передаче различного рода сообщений с использованием достижений научно-технического прогресса.

Особенности связи:

1. носит в основном не коммерческий а социальный характер;

2. информация не подвергается изменениям, а только перемещению;

3. процесс передачи информации является услугой;

4. участвует не менее двух сторон;

5. каждый участник связи находится только на одном этапе передачи сообщений.

Система связи делят на:

1. почтовую связь;

2. электрическую связь;

3. радио и телевизионную связь;

4. космическую связь.

Почтовая связь - это вид связи, представляющий собой единый комплекс технических и транспортных средств, обеспечивающий приём, обработку, доставку почтовых отправлений и осуществление почтовых переводов денежных средств.

Особенности почтовой связи:

1. простота предоставления услуг;

2. доступно по цене;

3. документальность передаваемой информации;

4. возможность хранения информации и использования в последующем;

5. конфиденциальности.

Предприятия связи должны иметь подразделения во всей стране, иметь здания, сооружения, нежилые помещения, технологическое оборудование, почтовый транспорт, средства механизации, автоматизации, информации, почтовую тару, почтовые конверты и карточки. К пересылке по почте принимаются: письма, почтовые карточки, посылки, бандероли, денежные переводы, периодические издания.

Почтовая связь представляет собой единую систему, состоящую из предприятий связи, путей сообщения, транспортных средств, позволяющих принимать, обрабатывать, перегружать, доставлять и разгружать почтовые отправления.

К перевозке запрещены скоропортящиеся продукты питания, деньги, радиоактивные вещества, ядовитые животные или растения.

Электрическая связь.

Телеграфная связь - передача на расстояние буквенно-цифровых сообщений (телеграф) с помощью электрических сигналов по проводам или радиоволнам, вручаемых адресату в виде печатного или рукописного текста.

Телефонная связь (проводная) - передача на расстояние речевой информации с помощью электрических сигналов по проводам.

Телефонная связь делится на:

1. междугородную;

2. местную (городская и сельская).

Радиовещание (проводное) - звуковое вещание, представляющее собой процесс одновременной передачи различных сообщений большому кругу слушателей. Предприятия звуковой проводной связи обеспечивают приём, усиление и передачу программ радиовещания к абонементским пунктам (трансляционным точкам) и осуществляют их обслуживание.

На базе сети электросвязи создана электронная почта.

Электронная почта организованна на основе:

1. телекса;

2. телефакса;

3. детафакса;

4. бюрофакса;

5. компьютера.

Телексная связь - является абонементной системой, предполагающей наличие у каждого пользователя индивидуального терминала. Посредством телекса передаётся буквенно-цифровая информация, закодированная с помощью 8- элементного кода. Адресат получает копию сообщения на бумаге.

Телефаксная связь - предназначена для приёма, передачи неподвижного изображения и в отличие от телекса использует факсимильный способ передачи.

Детафаксная связь - аналогична телефаксной. Отличие в том, что телефакс функционирует по телефонной сети общего пользования, а детофакс по сети передачи данных.

Бюрофаксная связь - характеризуется клиентским способом обслуживания, позволяющим нескольким абонементам пользоваться одним терминалом, в качестве которого используется штриховой факсимильный аппарат.

Компьютерная связь - используется повсеместно. К компьютерным сетям подключены информационные службы: базы данных, информационные системы для массовых потребителей.

Интернет - это объединение множества информационных сетей, по существу, всемирная "сеть сетей", которая с помощью специальных средств (маршрутизаторов или шлюзов) объединяет сети в разных странах. Сети принадлежат разным самостоятельным и независимым организациям. Компьютеры общаются между собой с помощью межсетевого протокола (IP), это правила по которым данные разбиваются на части (пакеты). Все данные в интернете путешествуют в виде IP-пакетов.

Доступ компьютера в интернет возможен через модем - это переводчик между компьютерными и телефонными сетями.

Целесообразность использования интернет для рынка обусловлено причинами:

1. наличие множества лиц имеющих доступ в компьютерную сеть;

2. полная информация о товарах, услугах, ценах;

3. быстрый выход на рынок;

4. возможность прямой продажи товаров;

5. оперативные изменения содержания информации;

6. получение обратной связи через электронную почту;

7. экономия затрат по формированию спроса, рекламе.

Телевизионная и радиосвязь.

Телевизионная связь обеспечивает одновременную передачу подвижных цветных и чёрно-белых изображений с звуковым сопровождением для непосредственного приёма.

Пейджинговая связь - пейджер - позволяет получать срочную информацию круглосуточно и везде. Информация может приниматься в отсутствие лица, пользующихся пейджером. Три типа пейджеров: тоновые, цифровые, текстовые. Радиус действия пейджинговой связи до 100 км.

Сотовая телефонная связь - основана на высоких радиочастотах, у абонемента имеется миниатюрная приёмно-передающая радиостанция, смонтированной внутри телефонной трубки, которую он носит при себе. Дальность действия мобильной связи определяется высотой здания, на которой расположена радиомачта. Требуемая зона (радиус) охвата формируется из группы соприкасающихся друг с другом малых зон (сот), что и послужила для названия данной системы "сотовая телефонная связь".

Космическая связь.

Преимущества космической связи состоят в высоком качестве и надёжности каналов связи, большой пропускной способности, обеспечивающей возможность одновременной связи сотен и тысяч абонементов во всём мире независимо от места расположения, а также относительно низкой стоимости канала связи. Система КС включает: земные оконечные, передающие и приёмные станции, спутник ретранслятор. Связь со спутником в зоне прямой видимости. В космосе система связи используется для передачи телеметрической, телефонной, телеграфной, телевизионной и прочей информации.

Космическая связь представляет собой передачу различной информации между земным пунктом и космическим летательным аппаратом, между двумя земными пунктами через расположенные в космосе летательные аппараты, между двумя или несколькими летательными аппаратами.

Глобальную надёжную связь между абонементами находящимся на земле, в воздухе, воде осуществляет международная космическая система Инмарсат. Инмарсат имеет статус межправительственной организации в составе 80 стран. Основная цель Инмарсат -предоставление пользователем космического сегмента возможности для радиосвязи с морскими, речными, воздушными судами, автомобильными и другими подвижными объектами.

Система Инмарсат включает:

1. космический сегмент (спутники);

2. земной сегмент (фиксированные зонные станции);

3. абонентские станции (терминалы).

В качестве ретрансляторов сообщений используются космические спутники. У Инмарсата имеется 4 спутника неподвижно висящие в заданных точках на высоте 36 тыс. км. и обслуживающие весь земной шар. Земных станций 40. Земные станции Инмарсат взаимодействуют с станциями электронной почты, телеграфной сети, сетей с передачей данных, телефонные сети.

Складское хозяйство

Складское хозяйство включает:

1. склады;

2. оборудование для размещения материалов и изделий;

3. подъёмно-транспортные механизмы и машины;

4. тара.

Для бесперебойного снабжения субъектов рынка материалами и изделиями рынок должен располагать складами.

Склады - представляют собой хранилища различных материалов и изделий, где выполняется целый комплекс работ по переработке (приёму, хранению, подготовке и отпуску) товаров.

Назначение складов:

1. создание товарных запасов;

2. обеспечение сохранности товаров;

3. бесперебойный отпуск товаров;

4. рациональная организация складских работ;

5. правильное использование складских площадей, оборудования, машин;

6. подготовка централизованной доставки товаров покупателям;

7. систематический учёт товаров, хранящихся на складе;

8. информация о наличии товарных запасов на складе.

Склады бывают по типу сооружений:

1. закрытые;

2. открытые;

3. смешанные.

Склады от ассортимента товаров:

1. универсальные;

2. специализированные.

По месту нахождения

1. стационарные;

2. передвижные.

Склады имеют:

Полы - обладают высоким сопротивлением механическому воздействию, полы должны быть ровными, гладкими, нескользкими.

Рампы - наружное продолжение здания в виде платформы, служит для маневрирования и удобства погрузочно-разгрузочных работ.

Пандусы - наклонные плоскости с нескользящей поверхностью, служат для въезда на рампу подъёмно-транспортных машин.

Освещение - должно быть равномерным, не создавать теней. Отопление - некоторые материалы сохраняют свои свойства только при плюсовой температуре. Нужно отапливать и административные помещения.

Водопровод - средство для хозяйственно - гигиенических нужд, противопожарных целей, снабжения питьевой водой.

Вентиляция - система естественного и искусственного воздухообмена. При естественной вентиляции воздухообмен за счёт разных масс воздуха внутри и снаружи помещения, и силы ветра.

Канализация - система отводов бытовых стоков через канализационные трубы с выпуском в наружную городскую сеть.

Оборудование для размещения материалов и изделий.

Оборудование делят на группы:

1. для штучных и затаренных материалов;

2. для сыпучих материалов;

3. хранение нефтепродуктов и жидкостей.

Для хранения штучных материалов используются:

1. стеллажи из металла, дерева, пластмассы;

2. стеллажи внутрихранилищные сконструированы с учётом размеров поддонов, массы груза, высоты подъёма пакетов;

3. стеллажи ячеистые служат для хранения изделий средне и малогабаритных уложенных в тару;

4. стеллажи-навесы монтируются на ровной площадке с двухскатной крышей;

5. специальные стеллажи имеют конструкции: стоечные, консольные, ёлочного типа, металлические скобы, стеллажи для леса, металла, бочек;

6. поддоны - это средства механизации, хранения и транспортировки материалов.

Поддоны позволяют:

1. механизировать складские работы;

2. рационально использовать площади склада;

3. лучше использовать машины и механизмы;

4. предотвращать повреждения изделий;

5. сокращать время, материальные и трудовые затраты при погрузке;

6. улучшать условия хранения изделий;

7. улучшать количественный подсчёт изделий.

Поддоны делят:

1. плоские для штучных материалов 800*1200 мм.;

2. поддон ящичный для свёртков, связок, мелких пакетов, коробок 800*800*600 мм.;

3. поддон стоечный - сварная конструкция похожая на ящик, но без стенок с деревянным полом для длинных предметов рубероида, карданных валов;

4. поддон специальный для хранения аккумуляторов, банок с краской и др.

Перемещение всех видов контейнеров производится с помощью погрузчиков.

Виды контейнеров: универсальные, специальные.

Универсальные контейнеры - для хранения и перемещения без тары, в облегчённой упаковке различных изделий.

Специальные контейнеры предназначены для отдельных видов изделий, их делят на крупнотоннажные 10-20 т. среднетоннажные 3-10 т. малотоннажные до 3 т.

Перемещение контейнеров производится с помощью погрузчиков и кранами с грузозахватными приспособлениями.

Применение контейнеров позволяет:

1. предохранять товары от осадков;

2. предотвращать хищение материалов и изделий;

3. не производить промежуточную упаковку изделий;

4. ускорять операции по приёмке и выдаче товаров;

5. повышать производительность труда;

6. снижать затраты на строительство складов;

7. облегчать учёт материалов.

Для хранения сыпучих товаров применяются: бункер, закрома, траншеи, эстакады.

Бункер - ёмкость для хранения и пересыпания грузов. Через верхние отверстие - ссыпания через нижнее отверстие, закрытое затвором,- высыпание.

Для хранения нефтепродуктов и жидкостей используется резервуары, бочки и бидоны.

Резервуар - ёмкость для хранения бензина, керосина, жидкого мазута.

Подъёмно-транспортные машины и механизмы делят на:

1. машины периодического действия;

2. машины непрерывного действия.

По роду переработок грузы делят на:

1. перерабатывающие тарные и штучные грузы;

2. сыпучие грузы;

3. наливные грузы.

А также:

1. стационарные;

2. передвижные.

Погрузчики - это подъёмно-транспортная машина, передвигающейся на 4 колёсах. Оборудованная вилочным захватом, безблочной стрелой, ковшом. Используют двигатель внутреннего сгорания (автопогрузчик), и электродвигатель (электропогрузчик).

Тележки ручные -1, 2, 3, 4 колёсные - приспособления, рассчитанные на перемещения различных материалов и изделий. Передвижение усилием рабочего. Тележки электрические (электрокары) - применяют для транспортировки груза на платформе. Двигатель от аккумуляторов.

Тележки автомобильные (автокары) - похожи на электротележки но мотор бензиновый.

Краны-машины периодического действия, при помощи которых производится вертикальный подъём и горизонтальное перемещение грузов на ограниченное расстояние. Краны: козловые, мостовые, балочные, башенные, штабелеры, автомобильные.

Конвейеры - устройства непрерывного действия для горизонтального и слегка наклонного перемещения грузов. Делят: ленточные, роликовые, пластинчатые, скребковые, винтовые, инерционные, цепные, подвесные.

Лифты грузовые - предназначены для вертикального перемещения грузов в многоэтажных складах. Имеют кнопочное управление внутри кабины или наружное с площадки этажа.

Ковшевые подъёмники - грузоподъёмные машины для перемещения в специальном саморазгружающимся ковше кусковых и сыпучих материалов в вертикальном и резко наклонном направлениях.

Элеваторы - машины непрерывного действия для вертикального перемещения сыпучих, штучных, затаренных грузов. Делят: стационарные, передвижные, ковшовые, полочные, люлечные.

На складах используют также вспомогательные механизмы: электротельферы, лебёдки, вагоноопрокидыватели, вагонотолкатели, электрошпили, домкраты, грузозахватные приспособления для ящиков труб, стали и др.

Тара - изделие, предохраняющее товар от количественных и качественных потерь при хранении и транспортировке.

К таре относят: ящики, коробки, короба, мешки, пакеты, фляги, бутылки, бутыли, флаконы, банки, бочки, баллоны, катушки, барабаны.

Тара нужна для:

1. создания удобств при погрузке;

2. улучшения транспортировки товара;

3. улучшения укладки в стеллажи рационального использования ёмкости складов;

4. учёта материалов;

5. повышение производительности погрузочных работ;

6. облегчения условий труда;

7. предотвращения загрязнения окружающей среды.

Тару делят на:

1. производственную (складскую);

2. транспортную;

3. потребительскую.

Тара бывает:

1. товарообезличенной;

2. специализированной (для стекла).

По жёсткости тару делят:

1. жёсткую, не теряет форму при хранении (металлическая, деревянная);

2. полужёсткую, может деформироваться под нагрузкой (картон);

3. мягкую, не предохраняет от механического воздействия но удобна (мешок).

Тара бывает:

1. разовая;

2. многооборотная.

Топливно-энергетический комплекс: нефтяной, газовый, угольный, электроэнергетический подкомплексы

ТЭК - обеспечивает работу всех элементов инфраструктуры рынка, его составляющие являются товаром для внутреннего и внешнего рынка.

Реализация этих товаров обеспечивает валютные поступления в страну. ТЭКу придаётся особое значение в эффективном развитии всех отраслей народного хозяйства, взаимодействии страны с мировым сообществом.

Структура ТЭК:

1. нефтяной подкомплекс;

2. газовый подкомплекс;

3. угольный подкомплекс;

4. электроэнергетический подкомплекс.

Предприятия нефтяного подкомплекса (НП) решают задачи обеспечения стабильного функционирования многих отраслей народного хозяйства. В составе НП образованы крупные компании, охватывающие весь производственный цикл от добычи нефти до реализации продуктов, что позволяет обеспечивать маневренность подкомплекса, его способность адаптироваться к ситуациям, преодолевать негативные явления в элементах технологической цепочки.

Для повышения уровня развития НП необходимо коренное совершенствование ценовой стратегии и налогового законодательства, технологическое перевооружение добычи, переработки, транспортировки нефти, увеличение срока службы и повышение отдачи нефтяных пластов. Экспорт нефти - источник финансирования экономики. Загрузка нефтеперерабатывающей промышленности имеет тенденцию к снижению, технический уровень нефтепереработки ниже мирового, значительная часть оборудования устарела. Нефтеперерабатывающие заводы не выдерживают конкуренции на мировом рынке из за низкого качества нефтепродуктов.

Производится большое количество низкооктанового топлива, которое за границей не используется из-за принятых стандартов на токсичность выхлопных газов. Поэтому страна не может продать топливо на мировом рынке и теряет валюту. Необходимо выпускать высококачественные нефтепродукты отвечающие мировым стандартам.

Отмечается диспропорция в размещении производства и потреблении нефтепродуктов, что увеличивает объёмы и повышает стоимость транспортных потоков нефтепродуктов.

Основные проблемы развития нефтеперерабатывающей промышленности это повышение экологичности продукции и рациональное размещении в стране нефтеперерабатывающих заводов.

Газовый подкомплекс.

Доля газа в энергетическом балансе страны занимает ведущее место. Потребление газа сосредоточено, на электростанциях, промышленных предприятиях и в коммунально-бытовом секторе.

В газовой промышленности наблюдается вертикальная и горизонтальная интеграция и технологическое объединение всех звеньев газового потока. Добыча газа производится в основном РАО "Газпром". В его состав входят ряд предприятий машиностроения, геологоразведки, бурения и др. В отрасли наблюдается существенное старение газового оборудования, газоперекачивающие агрегаты нуждаются в замене. Наблюдается снижение добычи газа, необходимы новые места добычи, для этого нужно привлечение большого количества заёмных средств. Основная газовая база это Сибирь, есть газ в Закарпатье и Крыму. Планируется сооружение новых газомагистралей из Сибири в Европу.

Угольный подкомплекс.

Уголь есть энергетический ресурс со сложным химическим составом. На основе его использования получают тепло и электроэнергию, жидкое и газообразное топливо, строительные материалы, удобрения, сажу, углеграфитовые материалы. Уголь распределён неравномерно. Уголь Донбасса исчерпан. Если раньше добывали уголь в слоях 2-3 метра, то сейчас добывают в наклонных крутых пластах толщиной 0,5 метра, из за чего стоимость добычи резко возрастает. Высококачественный уголь антрацит для коксования исчерпан. Уголь Донбасса высокосернистый, поэтому предприятия его неохотно покупают. Уголь для ММК. им Ильича выгодно закупать в Австралии. Россия имеет 40% мировых запасов угля. Экспортёрами угля являются: Австралия, ЮАР, Канада. Около 90% поставок угля производится морским путём. Главные импортёры угля страны Западной Европы, Восточной Азии.

Добыча угля в стране отличается капиталоёмкостью, наблюдается тенденция снижения её объёмов. Серьёзными проблемами угольной промышленности страны является выход из строя производственных мощностей, несоответствие мировому уровню числа машин, механизмов, старение шахтного фонда, низкий уровень производительности труда в отрасли. Есть задолженность потребителей за отгруженный уголь.

Выход из кризиса возможен, благодаря:

1. закрытие убыточных шахт;

2. модернизация перспективных шахт;

3. поиск новых месторождений;

4. техническое перевооружение;

5. освоение новых технологий;

6. сокращение расстояний перевозки угля;

7. государственное регулирование железнодорожных тарифов;

8. льготы на железнодорожные тарифы;

9. объективное налогообложение угольной отрасли;

10. создание перспективных углетранспортных систем;

11. сокращение рабочих мест в шахтах;

12. социальная защита работников угольной отрасли.

Электроэнергетический комплекс.

Электроэнергетика страны функционирует, в рамках Единой энергетической системы страны, управляемая из единого пульта.

Производство электроэнергии производят:

1. тепловые электростанции 68%;

2. гидравлические электростанции 20%;

3. атомные электростанции 12%.

Освоено самое высокое в мире рабочее напряжение 1150 кВ, 500-750 кВ. Переход региональных электроэнергосистем страны от изолированной работы к функционированию в составе ЕЭС позволит достичь значительного межсистемного эффекта (экономия топлива и др.). Тарифы на электроэнергию регулируются государством. Цель государственного регулирования тарифов на электроэнергию, это защита потребителей от монопольного повышения тарифов.

В стране имеются проблемы неплатежа за электроэнергию. Имеется выработка основных фондов, необходимо обновление электрокомплекса, техническое перевооружение, строительство новых станций. Удешевление стоимости электроснабжения будет достигается путём широкого использования угля и газа. Масштабы использования угля и газа определяются их стоимостью.

На атомных электростанциях необходима замена отработанных энергоблоков на новые более мощные.

Рекомендуется внедрять новые виды электроэнергии: солнечную, ветровую, малые электростанции.

Необходимо объединить все электоросистемы стран, из за разности временных нагрузок в разных часовых поясах переброс электороэнергии экономичен.

Свободные экономические зоны

Существенное значение для развития рынка и формирования рыночной экономики имеют свободные экономические зоны (СЭЗ). Первая свободная экономическая зона появилась в 1959 г. в Ирландии. В 70-е годы наблюдался наибольший расцвет СЭЗ. Темпы занятости в этих зонах за последние 20 лет превышали ежегодно 20%.

В настоящее время используется несколько терминов, определяющих понятие "свободные экономические зоны":

1. зоны свободного предпринимательства (ЗСП);

2. зоны свободной торговли;

3. экспортно-производственные зоны (ЭПЗ);

4. производственные зоны в регионах;

5. свободные порты;

6. свободные банковские зоны.

Все эти зоны рассматриваются как фактор экономического развития с привлечением иностранного капитала, предоставлением различных льгот (освобождение от налогов сроком, как правило, на 10 лет; прямые государственные субсидии; беспошлинный ввоз и вывоз товаров; сдача земель в аренду за низкую плату и др.).

В настоящее время в мире насчитывается более 400 свободных экономических зон (преимущественно в развитых странах). Господствующее положение в СЭЗ занимают японские ТНК, США и Западная Европа.