51) Загальна характеристика платіжних систем на основі пластикових карт.

В основу побудови платіжної системи масових електронних платежів покладені наступні принципи:1)відкритість - забезпечення взаємодії з іншими платіжними системами, зокрема з міжнародними VISA, MasterCard. Europay тощо; 2)сумісність - відповідність та підгл. ..іка національних і міжна­ родних стандартів і норм; 3)модульність - система будується у вигляді модулів, що забезпечують виконання певного комплексу функцій; 4)уніфікованість - технологія роботи всіх підсистем, комплексів та інших складових частин є погодженою і виконується за одно­ типними правилами; 5)економічна ефективність - система є вігідною з точки зору комерційних та фінансових інтересів всіх її учасників; 6)фінансова стійкість - забезпечує збереження вкладених інвес­ тицій, мінімальні фінансові ризики та управління ними; 7)конкурентоспроможність - можливість вільної конкуренції запропонованих платіжних інструментів і послуг; 8)попит та пропозиція - існування певного ринку фінансових послуг та його розвиток. Провідне місце в розвитку та побудові платіжної системи масових електронних платежів України належить Національному банку України. НБУ зацікавлений у зменшенні обороту готівкових коштів у державі, підвищенні рівня довіри населення до банківської системи, а тому сприяє розвитку пластикових платіжних технологій у комерційних банках.

НБУ взяв на себе функції сприяння розвитку карткового бізнесу на загальнодержавному рівні, зокрема створенням міжбанківського процесінгового центру на базі рішень TOPAZ, що запропоновані VISA int. та компанією OAZIS. Міжбанківсьий процесінговий центр (МБПЦ) призначений для обслуговування комерційних банків на базі єдиної уніфікованої технології обробки внутрішніх транзакцій, розвитку інфраструктури банків-членів платіжних систем і нормативно-правової бази. НБУ виконує функції розрахункового банку платіжної системи для комерційних банків за внутрішніми картковими розрахунками, що мають назву domestik та міжнародними - international. МБПЦ формує в даному випадку дані для проведення взаємозаліку за клірінговою системою міжбанківських розрахунків за всіма внутрішніми транзакціями і направляє їх в Головне операційне управління (ГОУ) НБУ для здійснення взаємозаліку. Нацбанк створив Національну систему масових електронних платежів населення (НСМЕП), що використовує смарт-картки. Взаємодія та розрахунки НСМЕП проводяться через регіональні процесінгові центри

Схема взаємодії учасників платіжної системи: 1- банк-емітент оформляє та видає платіжну картку клієнту за його власним бажанням; 2- при здійсненні купівлі товару чи отримання послуг клієнт надає платіжну картку продавцеві для проведення розрахунку; 3- продавець або надавач послуг через процесінговий центр проводить запит на авторизацію; 4- процесінговий центр проводить запит на авторизацію з банком-емітентом; 5- банк-емітент сповіщає результат авторизації процесінговому центру; 6- процесінговий центр передає результат на запит авторизації надавачеві послуг; 7- продавець або надавач послуг відпускає товар та надає чек клієнту; 8- в кінці дня надавачі послуг або продавці надають банку-еквайру всі чеки за куплені товари чи надані послуги; 9- банк зараховує згідно з наданими чеками кошти на поточний рахунок свого контрагента; 10 - банк-емітент надає своєму клієнту виписку про проведені транзакції; 11 - банк-емітент проводить кінцевий розрахунок з тримачем платіжної картки. Таким чином розрахунки за картковими платіжними системами можуть здійснюватись за різними схемами в залежності від можливостей банківських установ і нормативної та правової бази.