37. Страховой рынок и его структура.

Страховой рынок - это особая система организации отношений, при которых происходит купля - продажа страховых услуг как товара, формирующая предложение и спрос на них.

На страховом рынке происходит формирование страхового фонда для покрытия финансового ущерба и при этом обеспечиваются интересы страховых организаций.

Субъекты страхового рынка: страховщики (те, кто эти услуги предоставляет), страхователи (потребители страховых услуг), застрахованные и страховые посредники.

Первичным звеном страхового рынка является страховая организация (страховая компания), где происходит формирование и использование средств страхового фонда, зарождаются экономические отношения, а также сочетаются личные, коллективные и групповые интересы.

В зависимости от масштабов страховые рынки подразделяют на национальный, региональный и международный рынок.

Национальный страховой рынок представляет собой сферу деятельности страховых компаний, специализированных перестраховочных организаций, страховых агентов и брокеров в определенной стране. Страховая деятельность на национальном рынке подчиняется национальному законодательству и контролируется органами государственного страхового контроля.

Региональный страховой рынок — это совокупность страховых организаций, национальных страховых рынков определенных регионов, которые связаны между собой тесными интеграционными связями.

Международный страховой рынок представляет собой совокупность национальных и региональных страховых рынков.

38. Принципы функционирования страхового рынка. Страховые услуги

Принципы функционирования страхового рынка определяются общими условиями развития и состояния экономики.

1) Одним из основополагающих является принцип демонополизации страхового дела. Реализация этого принципа означает, что страховую деятельность на рынке могут осуществлять любые страховые компании независимо от формы их собственности.

2) Важным принципом формирования и развития страхового рынка является конкуренция страховых организаций по представлению страховых услуг, привлечению страхователей и мобилизации денежных средств в страховые фонды.

3) Следующим принципом функционирования рынка является принцип свободы выбора для страхователей условий предоставления страховых услуг, форм и объекта страхования. Для его реализации необходимо широкий ассортимент страховых услуг, разумное сочетание обязательной и добровольной форм страхования на рынке и постоянно расширяющиеся возможности покрытия различных видов ущерба.

4) Принцип надежности и гарантии страховой защиты. Реализация этого принципа базируется на юридической основе. Механизм регистрации страховых компаний, лицензирование их деятельности и контроля государства обеспечивает соблюдения интересов страхователей и финансовую устойчивость страховых операций.

5) Принцип гласности позволяет страхователю осознанно решать вопрос о выборе страховой компании.

Страховые услуги делятся на 2 группы:

1. Лицензируемые страховые услуги - это услуги страховщика, компании, которая берёт на себя риски, продавая страхователю страховой полис

2. Нелицензируемые страховые услуги - это преимущественно услуги по распространению страховых полисов агентами, представляющими интересы брокеров и страховых компаний.