41. Особенности договоров личного страхования, их существенные условия.

Договор личного страхования может иметь как накопительный (сберегательный) характер - пенсионное страхование, так и рисковый характер - страхование от несчастных случаев, а также сочетать одновременно (в случае добровольного медицинского страхования). особенности договора личного страхования.

1.Специфические личные интересы, которые неразрывно связаны с личностью застрахованного лица.

2.Особый характер отдельных рисков, на случай которых заключен договор личного страхования. Данные риски являются нейтральными и не несут опасности для лица, например бракосочетание.

3.Застрахованным лицом по данному договору может выступать только гражданин, он может не являться ни страхователем, ни выгодоприобретателем (ст. 934 ГК РФ).

4.Выплата страховой суммы производится в форме страхового обеспечения. В соответствии со ст. 947 ГК РФ страховое обеспечение определяется сторонами в договоре по их усмотрению.

5.Страховая выплата по договору личного страхования может осуществляться частями.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ устанавливает, что никто не может быть обязан законом страховать свою собственную жизнь или здоровье.

6.Только договор личного страхования может иметь накопительный характер.

Договоры личного страхования подразделяются на рисковые и накопительные(страхование жизни).

Рисковые договоры предполагают страховую выплату только при наступлении страхового случая. В накопительных договорах страхования выплата производится всегда.

7.Страховая премия по данному договору страхования может быть уплачена как одномоментно, так и по частям.

41. Основные виды страхования жизни.

Виды страхования: 1) полис страхования жизни на определенный срок. Страховая компания обязана платить выгодоприобретателю оговоренную в полисе сумму в случае смерти застрахованного лица в период действия договора. После окончания периода страхования страховой взнос не возвращается клиенту. 2) пожизненное страхование. Обеспечивает страховое обеспечение в течение всей жизни застрахованного. Имеет накопительный элемент, поскольку страховая премия не теряется, а сохраняется и накапливается. Доверенные лица страхователя получают страховое возмещение в случае его смерти. Либо держатель полиса в определенное время может прекратить действие страхового контракта получить стоимость в деньгах. 3) смешанное страхование. Появилось в начале 80-х годов, объединив в себе пожизненное страхование и страхование жизни до определенного срока. Срахование на определенный срок с возможностью возврата своих накоплений при дожитии до конца срока. В этом случае застрахованное лицо получает все уплаченные взносы с некоторым процентом доходности. В случае смерти оговоренная в полисе страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю.

41. Страхование от несчастных случаев и болезней.

Страховыми событиями в страховании от несчастных случаев и болезней являются: 1) смерть в результате несчастного случая или болезни - внезапная смерть страхователя или застрахованного лица; 2) постоянная или частичная полная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; 3) временная утрата трудоспособности страхователя или застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; 4) инвалидность страхователя или застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Перечисленные события признаются страховыми случаями, если: - указанные события явились прямым следствием несчастного случая или болезни; - указанные события и несчастный случай (болезнь) подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке; Исключения из страхового покрытия: 1) события, вызванные профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до момента заключения договора страхования; 2) произошедшие вследствие совершения застрахованным умышленного преступления, обусловившего наступление события; 3) нахождение застрахованного от несчастного случая в состоянии алкогольного, токсического и наркотического опьянения; 4) умышленное причинение застрахованным себе телесных повреждений, самоубийство. При страховании от несчастных случаев и болезней страховщики используют 2 подхода к построению страховой защиты: 1) основывается на принципах страхования от всех рисков (четко идентифицируются виды покрываемых застрахованным событий, однако без установления конкретных причин таких последствий, но с некоторыми исключениями); 2) страхование на основе четко прописанных опасностей, при этом в полисе страхования (правилах страхования) приводится подробный перечень всех событий, которые признаются или не признаются застрахованным, включаются в страховое покрытие или нет. Таблицы размеров страховых выплат. Эти таблицы отражают степень утраты трудоспособности исходя из полной утраты либо утраты снижения функциональности различных органов. Формы: обязательное и добровольное, индивидуальное и коллективное, самостоятельное и дополнительное. В Рф обязательное: 1)обязательное соц страх-е от несчастных случаев на произв-ве и профессион заболеваний. 2)обязат государств страх-е жизни и здоровья определенных категорий гос служащих и особо опасных профессий. 3)обязат личное страх-е пассажиров.