41. Понятие гражданской ответственности и особенности ее страхования. Субъекты правоотношений при страховании ответственности. Объекты страхования, методы установления лимита ответственности.

Гражданская ответственность - предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных имущественных

Цель страхования ответственности — защитить экономические интересы страхователя, который при осуществлении определенной деятельности в результате случайного события может невольно (неумышленно) причинить вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Виды страхования ответственности можно подразделить на 2 группы: 1) страхование ответственности за причинение вреда (страхование гражданской ответственности); 2) страхование ответственности за нарушение договора (страхование ответственности по договору). Объектом страхования ответственности являются -имущественный интерес страхователя, связанный с риском его ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (при страховании внедоговорной ответственности); - имущественный интерес страхователя, связанный с риском его ответственности по обязательствам, возникающим вследствие нарушения договора (при страховании договорной ответственности). Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность.

В качестве субъектов договора страхования ответственности выступают: страховщик (страховая организация), страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель. Страхователем может быть физическое или юридическое лицо, застрахованным, как правило, выступает физическое лицо. Особое значение в страховании ответственности приобретает понятие выгодоприобретатель. Это связано с тем, что страхование ответственности, с одной стороны, защищает средства страхователя от возможных расходов по компенсации ущерба, с другой, в любом случае обеспечивает эту компенсацию пострадавшим лицам.

В зависимости от категории страховых случаев применяются различные схемы страхового возмещения. 3 категории страховых случаев: 1) страховой случай с материальным первичным ущербом (прямой ущерб); 2) повлекший личностный ущерб (вред жизни и здоровью третьего лица); 3) страховой случай с материальным первичным и сопутствующими ущербами, а также личностным ущербом.

1) система лимитного ограничения.

2) система регресса.

3) система полного возмещения ущерба.

В договоре могут быть закреплены несколько лимитов ответственности:

• как максимально возможный размер выплаты возмещения за каждый страховой случай или за каждое выдвигаемое потерпевшим требование;

• как максимально возможный размер выплаты возмещения одному лицу или нескольким лицам, пострадавшим от одного страхового случая;

• на весь срок действия договора страхования (страховая сумма).