- •Звіт о передвипускної практики за спеціальністю «фінанси»
- •Введение.
- •1. Специфика деятельности банка.
- •1.1. Законные и нормативные акты, регламентирующие деятельность банка.
- •87550, Донецкая область, просп.Ленинградский, 43.
- •1.2. Организационная структура банка, его функции, перспективы развития. Клиентура банка. Взаимоотношения банка с Национальным банком Украины, другими банками, бюджетом, предприятиями, организациями.
- •Раздел і і
- •2. Формирование ресурсов банка.
- •2.1. Ресурсы банка, их структура.
- •2.1.2.Организация управления собственными и привлеченными ресурсами, эффективность их использования.
- •3.Порядок открытия расчетных, валютных, текущих счетов в банке.
- •4. Кредитование.
- •4.1. Организация кредитования в банке. Виды, условия и порядок выдачи кредитов. Современные формы кредитования.
- •4.2. Определение платежеспособности заемщиков.
- •4.3. Формы обеспечения кредита.
- •5. Кассовые операции.
- •5.1. Организация налично-денежных операций. Операционные кассы, их назначение и функции.
- •5.2.Прогнозирование кассовых оборотов банка.
- •5.3. Порядок получения и выдачи наличных денег в Банке. Установление лимитов остатков касс.
- •6. Валютные операции банка.
- •6.1. Содержание валютных операций. Правила покупки и продажи валюты. Котировка валюты, валютные позиции банка.
- •Расчеты по документарному инкассо при экспортных операциях
- •Расчеты аккредитивами
- •Расчеты банковским переводами
- •7. Операции с ценными бумагами.
- •7.1. Организация выпуска и размещения акций банка, выплаты дивидендов.
- •8. Другие операции банка.
- •8.1. Депозитные операции, нетрадиционные услуги и их развитие.
- •9. Банковский менеджмент.
- •9.1. Содержание банковского менеджмента, организация и управление банком и его персоналом.
- •9.2. Финансовый менеджмент в банке. Управление собственным капиталом, заемными средствами, активами, пассивами, инвестиционным портфелем, ликвидностью, прибылью.
- •10. Банковский маркетинг.
- •10.1. Содержание банковского маркетинга, его приемы. Изучение спроса и предложения банковских услуг, их оценка.
- •10.2. Организация информационной и рекламной службы.
- •11. Регулирование рисков.
- •11.1. Банковские риски, их классификация и влияние внешних и внутренних факторов на риски.
- •12. Ликвидность и платежеспособность
- •12.1. Ликвидные средства банка, состав, нормы ликвидности, показатели.
- •12.2. Регулирование и механизм управления ликвидностью банка.
- •13. Налогообложение банков
- •14. Этика и этикет деловых отношений. Профессиональная этика и мораль. Этические проблемы, возникающие при выполнении работниками служебных обязанностей.
- •15. Эффективность проведения мер для повышения рентабельности, платежеспособности и прибыли банка.
- •16. Индивидуальное задание на тему: «Управление доходами государственного Ощадного банка Украины (на примере Мариупольского отделения №8013 оао Государственного Ощадного банка Украины)».
- •Анализ формирования доходов за 2006-2007гг. Тыс.Грн.
- •Анализ формирования расходов за 2006-2007 гг.
- •Выполнение бюджета по доходам и расходам.
- •Список используемой литературы.
11. Регулирование рисков.
11.1. Банковские риски, их классификация и влияние внешних и внутренних факторов на риски.
Экономические риски – это риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике самого банка или в экономике страны.
В свою очередь, и политические и экономические риски могут быть внешними и внутренними. К внешним относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью банка. На уровень внешних рисков влияет большое количество факторов – политические, экономические, демографические, социальные, географические. К внутренним относятся риски, обусловленные деятельностью самого банка, его клиентов или его конкретных контрагентов. На их уровень оказывают влияние деловая активность руководства самого банка, выбор оптимальной маркетинговой стратегии и другие факторы.
Внутренние риски возникают в результате деятельности самих банков и зависят от проводимых ими операций, соответственно риски связанные:
с активами банка (кредитные, валютные, лизинговые, Факторинговые, кассовые, риск по корсчету, по финансированию и инвестированию и др.);
с пассивами банка (риск по вкладам и прочим депозитным операциям, по привлеченным межбанковским кредитам);
с качеством управления банком своими активами и пассивами (процентный риск, риск несбалансированной ликвидности, неплатежеспособности, риски структуры капитала, левериджа, недостаточности капитала банка);
с риском реализации финансовых услуг (операционные, технологические риски, риски инноваций, стратегические риски, административные, бухгалтерские, риски безопасности, риски злоупотреблений).
Основным риском присущим банковским операциям является риск того, что 3-я сторона окажется не в состоянии выполнить свои кредитные обязательства перед банком.
Важнейшими элементами управления кредитными рисками выступают: информационные системы; методы оценки кредитоспособности клиентов; тщательное документирование; определение четкой политики и процедуры кредитования.
Основной задачей банков является привлечение средств по более низкой процентной ставке и выдача кредитов по более высокой. Риск процентной ставки влияет на доходность банка при изменении на рынке процентных ставок.
11.2. Обозначение информационной ступени риска и управление рисками.
К факторам, влияющим на повышение риска процентных ставок относят: колебание процентных ставок; несовпадение между датами обновления процентных ставок по активам и пассивам.
Факторы, снижающие риск процентных ставок: установление лимитов по позициям; наблюдение и контроль над рисками со стороны руководства банка; хеджирование при помощи финансовых фьючерсов и других инструментов.
Риск ликвидности связан с тем, что банк может оказаться не в состоянии выполнить свои обязательства в надлежащий срок и возникает из-за того, что денежные средства по активам и пассивам не совпадают.
К факторам, увеличивающим риск ликвидности, относят: возможность получения средств у родственных организаций; поддержание на высоком уровне ликвидных средств; государственное страхование депозитов; поддержание жесткой структуры совпадение сроков погашения по активам и пассивам.
Валютный риск связан с риском процентной ставки и риском ликвидности, в этом случае он также возникает в результате несоответствия валюты, пассивов и активов и структуры валютных активов и пассивов.
Валютным риском является риск убытков в результате неблагоприятного движения валютных курсов.
Факторы, увеличивающие валютный риск относят: колебание валютных курсов; несоблюдение структуры активов и пассивов.
Факторы, уменьшающие валютный риск: наблюдение и контроль со стороны руководства; хеджирование.