8. Другие операции банка.

8.1. Депозитные операции, нетрадиционные услуги и их развитие.

Вклад (депозит) – это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называются депозитными. Для банков вклады – главный вид их пассивных операций и основной ресурс для проведения активных кредитных операций.

Таблица 2.6.

Ставки по депозитам в национальной валюте Ощадбанка на 2007г.

Вид и срок депозита	Годовая ставка, %
По текущему счету	0.1%
Текущий пенсионный	0,5%
«Пенсионный плюс»	8%
«Авансовый Ощадбанка»
3 месяца	7%
12 месяцев	11%
"Накопительный Ощадбанка"	9%
«Детский Ощадбанка»	13%
«Будущее детям»	13%
"Авансовый"
на 3 месяца	7%
на 12 месяцев	11%
"Пенсионный срочный"	13%
Депозитный Ощадбанка
3 месяца	7%
6 месяцев	10%
12 месяцев	12%
свыше 12 месяцев	13%
«Комбинированный Ощадбанка»	9%
«Арсенал»	13,5%

Таблица 2.7.

Ставки по депозитам в иностранной валюте Ощадбанка на 2007г.

Вид вклада	доллары	евро	Рус. рубли
Текущие вклады	0%	0%	0%
«Универсальный Ощадбанка»	0,1%	0,1%	0%
Текущие счета для выплаты средств гражданам Украины – жертвам нацистских преследований		0,5%
«Депозитный Ощадбанка»:
3 месяца	3,5%
6 месяцев	5,5%
12 месяцев	7,5%
Свыше 12 месяцев	9,5%
2 месяца		3%
4 месяца		4%
7 месяцев		5%	2,5%
Свыше 12 месяцев		6%	2,8%
«Накопительный Ощадбанка»:
6 месяцев	6,0%	3%
12 месяцев	7,5%	4%
Авансовый – 15 мес.	7,5%
Детский Ощадбанка	9,5%	5%
Срочный пенсионный Ощадбанка	9,5%
Арсенал (для военных пенсионеров)	9,5%	6%
Дополнительные взносы	4,0%	3%

Условия  вкладов Ощадного банка Украины

В национальной валюте

«Депозитный Ощадный бнка» - начальный взнос не менее 100 грн., дополнительные взносы не предусмотрены, выплата дохода по вкладу провидится ежемесячно, ежеквартально, или при возвращении вклада.

“Накопительный ощадный” -   начальный взнос не менее  300 грн. Срок вклада 6 месяцев или 1 год. Условия вклада предусматривают его  постоянное пополнение как наличным так и безналичным путем.

В период действия договора, при накоплении на счете суммы средств в размере 1200 гривень, вкладчику, по его желанию, может быть оформлена бесплатно кредитная платежная карточка типа MASS. Эта карточка позволяет, в случае необходимости, не снимая депозит, получить  краткосрочный кредит в размере до 70 % суммы, накопленной на депозитном счете. “Детский Ощадного банка” -  сумма первоначального взноса составляет 500грн. Пополнение не менее 100 грн. Депозит открывается на ребенка возрастом до 14 лет с выдачей сберкнижки. Срок сбережения не менее 5 лет и заканчивается не ранее исполнения вкладчику 16 лет.

"Авансовый" -  минимальная сумма взноса  200 грн., срок – 3 месяца. Авансовая выплата  дохода одновременно с внесением средств на депозит. "Срочный пенсионный Ощадного банка" - вклад открывается пенсионерам. Размер первого взноса 50 грн., процентная ставка 13 % годовых. Срок действия вклада 1  год и 10 дней, пополнение вклада наличным или безналичным путем, размер дополнительных взносов не ограничен. Выплата доходов, в зависимости от желания вкладчика, может осуществляться  ежемесячно, ежеквартально, или по окончании срока депозита.

"Пенсионный плюс" - счет по вкладу открывается при наличии у вкладчика его пенсионного удостоверения. Первоначальный взнос вносится наличными и составляет не менее 50 гривен. Вклад может пополняться дополнительными взносами, периодичность и размер которых не ограничиваются. Вкладчик может получать со счета в пределах остатка средств любую сумму по его первому требованию без утраты процентов по вкладу. Средства на счет как вносятся так и выдаются наличными или перечисляются с личного счета вкладчика , открытого в учреждении ОАО «Ощадбанк» или в другом банке. Выплата процентов по вкладу проводится ежемесячно. Начисленные проценты присоединяются к остатку вклада.

«Арсенал» (для военных пенсионеров) - сумма первоначального взноса составляет 2 000 грн. и в тоже время является не уменьшаемым остатком по счету, пополнение не менее 500 грн.

В далларах США

«Депозитный Ощадного банка» - сумма первоначального взноса 50 $, дополнительные взносы не предусмотрены, проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или при возврате вклада.

«Накопительный Ощадного банка» - сумма первоначального взноса 100$, дополнительные взносы 50 $.

«Авансовый – 15 месяцев Ощадного банка» - первоначальный взнос 100 $, дополнительные взносы не предусмотрены.

«Детский Ощадного банка» - первоначальный взнос 100 $, пополнение не менее 20$. Открывается на ребенка до 14 лет, срок сберегания не менее 5 лет.

«Срочный пенсионный Ощадного банка» - первоначальный взнос 10 $ дополнительные взносы без ограничения.

«Арсенал» (для военных пенсионеров) - первоначальный взнос 500 $, который одновременно является не снижаемым остатком, дополнительные взносы не менее 100 $.

«Денежная линия Ощадного банка» - для юридических лиц, с первоначальным взносом не менее 50000 $ и дополнительным взносом не менее 1000 $.

В ЕВРО

«Депозитный Ощадного банка» - первоначальный взнос 50 Евро, дополнительные взносы не предусмотрены.

«Накопительный Ощадного банка» - первоначальный взнос 50 Евро, дополнительные взносы не предусмотрены.

«Детский Ощадного банка» - первоначальный взнос 100 Евро, дополнительный взнос без ограничения. Открывается на ребенка в возрасте до 14 лет и выдается ребенку которому исполнилось 16 лет и более.

«Арсенал Ощадного банка» - для военных пенсионеров, первоначальный взнос, которые и является не снижаемым остатком – 500Евро, пополнения в размере не менее 100 Евро.

«Денежная линия Ощадного банка» - для юридических лиц, первоначальный взнос до 100 000 Евро, дополнительный взнос не менее 1 000 Евро.

К нетрадиционным операциям и услугам банков можно отнести: лизинг, факторинг, трастовые услуги, операции с драгоценными металлами, гарантийные, посреднические, консультационные и информационные услуги.

В Украине значительная часть нетрадиционных операций и услуг не приобрела широкого использования в практической деятельности коммерческих банков. Прежде всего, это связано с полным отсутствием или недостаточно совершенного действующего законодательства, которое регулирует осуществление таких операций или предоставлением услуг, а также с современным состоянием экономики.

Таблица 2.8.

Пассив Ощадбанка Украины и структура по состоянию на 2006-2007 гг.

Пассив	2006г.	%	2007г.	%	отклонение	%
1. Текущие вклады	81275239,37	78,1	114299059,73	76,3	33023820,36	72,2
1.1. государственные органы	27572,10	0,001	32290,60	0,001	4718,5	0,001
1.2. Юридические особы	8892291,69	8,5	16366740,48	10,9	7474448,79	6,3
1.3. Физические особы	72355375,58	69,5	97900028,65	65,3	25544653,07	55,8
1.4. (с которых неподвижные вклады)	2786325,41	2,7	2816265,52	1,9	29940,11	0,001
2. Срочные депозиты	17653107,81	17,0	28989178,39	19,3	11336070,58	24,7
2.1. Юридические особы			60000,00	0,001	60000,00	0,001
2.2. Физические особы	17653107,81	17,0	28929178,39	19,3	11276070,58	24,6
2.3. (с которых неподвижные вклады)	2011750,42	1,9	1919205,53	1,3	-92544,89	0,002
3. Промежуточная сумма: депозиты клиентов	98928347,18	95,0	143288238,12	95,6	44359890,94	97,0
4. Промежуточная сумма: процентные фонды	98928347,18	95,0	143288238,12	95,6	44359890,94	97,0
5. Проценты, которые подлежат оплате	2028031,93	1,9	2551327,10	1,7	523295,17	1,1
6. Кредиторская задолженность:	1255132,75	1,2	2337986,81	1,6	1082854,06	0,02
6.1. Расчеты по налогам и обязательным платежам	515762,85	0,5	533875,43	0,4	18112,58	0,05
6.2. Кредиторская задолженность по операциям с клиентами	510175,22	0,5	1435032,14	1,0	924856,92	0,02
6.3. Кредиторская задолженность с хозяйственной деятельностью	5354,99	0,001	5354,99	0,001	-	-
6.4. Кредиторская задолженность по операциям с работниками банка	223839,69	0,2	363724,25	0,2	139884,56	0,03
7. Другие начисления и отстроченный доход	3509,71	0,001	9639,12	0,001	6129,41	0,001
8. Другие	357598,06	0,3	188029,79	0,1	-169568,27	0,03
9. Резервы по позабалансовым операциям и рисками	167,21	0,001	1094,03	0,001	926,82	0,9
10. Обязательства, вместе	102572786,84	98,5	148376314,97	99,0	45803528,13	99,0
11. Капитал	1527544,96	1,5	1453275,06	1,0	-74269,90	1,0
11.1. Переоценка	1279670,61	1,2	1278399,44	0,9	-1271,17	0,9
11.2. Прибыль/убытки текущего года	247874,35	0,2	174875,62	0,1	-72998,73	0,1
12. Обязательства, всего	104100331,80	100	149829590,03	100	45729258,23	100

Из данной таблицы 2.8. можно сделать вывод, что по Мариупольскому отделению Ощадбанка 8013 доходы по вкладам увеличились в 2007 г. на 33023820,36 грн. по сравнению с 2006 г., а срочные депозиты на 11336070,58. Так же видно что физические лица составляют большую часть доходов чем юридические на 7474448,79 грн. по текущим вкладам. Проценты которые подлежат к оплате увеличились на 523295,17 грн. Кредиторская задолженность 1082854,06 грн. увеличилась за счет долга кредиторов. Капитал уменьшился из-за отсутствия покупок орг. техники.

Таблица 2.9.

Структура депозитных счетов по состоянию на 2006-2007 гг.

Вид вклада	2006г.	2007г.	отклонение
1. Депозит Ощадбанка	8394794	13982007	5587213
2. Срочные	3016517	3422674	406157
3. Детские	609196	734966	125770
4. Накопительный Ощадбанка	262836	394633	131797
5. Авансовый	326500	528676	202176
6. Срочный пенсионный	4826745	9457312	4630567
7. Особый Ощадбанка	-	7900	7900
8. Арсенал Ощадбанка	216520	401010	184490
9. Юридические счета	-	60000	60000
ВСЕГО	17653108	28989178	11336070

Согласно таблице 2.9. можно сделать вывод что в Мариупольском отделении Ощадбанка 8013 в 2007 году повысился доход депозитных счетов на 11336070 грн. за счет повышения процентных ставок, и появления нового вклада «Особый Ощадбанка».

Структуру текущих счетов мариупольского отделения Ощадбанка 8013 рассмотрим в таблице 2.10.

Таблица 2.10.

Структура текущих счетов по состоянию на 2006 – 2007 гг.

Вид вклада	2006 г.	2007 г.	Отклонение
1. До востребования	29682408	45782239	16099831
2. Пенсионный	31171306	37942893	6771587
3. Пенсионный +	10815328	12378022	1562694
4. Универсальный	596817	722798	125981
5. Вклад на БПК	89516	1074077	984561
6. Бюджетный	27572	32290	4718
7. Юридический	8892292	16366740	7474448
ВСЕГО	81275239	114299059	33023820

Согласно таблице 2.10. можно сделать вывод, что в 2007 году в Мариупольском отделении Ощадбанка 8013 по сравнению с 2006 годом увеличился доход по текущим вкладам на 33023820 грн. это произошло за счет увеличения клиентов, улучшению вклада для пенсионеров.