- •Звіт о передвипускної практики за спеціальністю «фінанси»
- •Введение.
- •1. Специфика деятельности банка.
- •1.1. Законные и нормативные акты, регламентирующие деятельность банка.
- •87550, Донецкая область, просп.Ленинградский, 43.
- •1.2. Организационная структура банка, его функции, перспективы развития. Клиентура банка. Взаимоотношения банка с Национальным банком Украины, другими банками, бюджетом, предприятиями, организациями.
- •Раздел і і
- •2. Формирование ресурсов банка.
- •2.1. Ресурсы банка, их структура.
- •2.1.2.Организация управления собственными и привлеченными ресурсами, эффективность их использования.
- •3.Порядок открытия расчетных, валютных, текущих счетов в банке.
- •4. Кредитование.
- •4.1. Организация кредитования в банке. Виды, условия и порядок выдачи кредитов. Современные формы кредитования.
- •4.2. Определение платежеспособности заемщиков.
- •4.3. Формы обеспечения кредита.
- •5. Кассовые операции.
- •5.1. Организация налично-денежных операций. Операционные кассы, их назначение и функции.
- •5.2.Прогнозирование кассовых оборотов банка.
- •5.3. Порядок получения и выдачи наличных денег в Банке. Установление лимитов остатков касс.
- •6. Валютные операции банка.
- •6.1. Содержание валютных операций. Правила покупки и продажи валюты. Котировка валюты, валютные позиции банка.
- •Расчеты по документарному инкассо при экспортных операциях
- •Расчеты аккредитивами
- •Расчеты банковским переводами
- •7. Операции с ценными бумагами.
- •7.1. Организация выпуска и размещения акций банка, выплаты дивидендов.
- •8. Другие операции банка.
- •8.1. Депозитные операции, нетрадиционные услуги и их развитие.
- •9. Банковский менеджмент.
- •9.1. Содержание банковского менеджмента, организация и управление банком и его персоналом.
- •9.2. Финансовый менеджмент в банке. Управление собственным капиталом, заемными средствами, активами, пассивами, инвестиционным портфелем, ликвидностью, прибылью.
- •10. Банковский маркетинг.
- •10.1. Содержание банковского маркетинга, его приемы. Изучение спроса и предложения банковских услуг, их оценка.
- •10.2. Организация информационной и рекламной службы.
- •11. Регулирование рисков.
- •11.1. Банковские риски, их классификация и влияние внешних и внутренних факторов на риски.
- •12. Ликвидность и платежеспособность
- •12.1. Ликвидные средства банка, состав, нормы ликвидности, показатели.
- •12.2. Регулирование и механизм управления ликвидностью банка.
- •13. Налогообложение банков
- •14. Этика и этикет деловых отношений. Профессиональная этика и мораль. Этические проблемы, возникающие при выполнении работниками служебных обязанностей.
- •15. Эффективность проведения мер для повышения рентабельности, платежеспособности и прибыли банка.
- •16. Индивидуальное задание на тему: «Управление доходами государственного Ощадного банка Украины (на примере Мариупольского отделения №8013 оао Государственного Ощадного банка Украины)».
- •Анализ формирования доходов за 2006-2007гг. Тыс.Грн.
- •Анализ формирования расходов за 2006-2007 гг.
- •Выполнение бюджета по доходам и расходам.
- •Список используемой литературы.
5.2.Прогнозирование кассовых оборотов банка.
Для того, чтобы обеспечить бесперебойное кассовое обслуживание своих клиентов и иметь возможность управлять своей кассовой наличностью, банки должны прогнозировать налично-денежный оборот, проходящий через их кассы, и осуществлять повседневный контроль за этим оборотом. Прогнозирование кассовых оборотов банки осуществляют в соответствии с инструкцией об организации работы по денежному обращению.
В прогнозном расчете кассовых оборотов, который составляют банки ежеквартально, определяются источники и размеры поступлений наличных денег в кассы банка, а также целевое направление и размеры выдачи денег из этих касс.
Прогноз кассовых оборотов составляется по таким источникам поступления и направлениями выдачи налички:
Приход
- Поступления торговой выручки
- Поступления выручки от всех видов платных услуг
- Поступления на счета по вкладам физических лиц
- Поступления квартирной платы и коммунальных платежей.
- Поступление от предприятий почтовой связи
- Поступления выручки предприятий бытового обслуживания населения.
- Поступления от продажи валют
- Прочие поступления
- Пересчет налички из кладовой ценностей к оборотной кассе
ИТОГО
Превышение расхода над приходом
БАЛАНС
Расход
- Выдачи на заработную плату.
- Выдачи на закупки сельскохозяйственных продуктов
- Выдача на покупку товаров
- Выдачи на выплату пенсий, пособий, страховых возмещений.
- Выдачи подкреплений почтовым предприятиям Министерства связи
- Выдача подкреплений учреждениям Ощадбанка.
- Выдача за приобретенную иностранную валюту
- Перечисление налички с оборотной касс в кладовую
- Выдачи на прочие цели.
ИТОГО
Превышение прихода над расходом
БАЛАНС
Превышение приходной части прогнозируемого расчета над расходной означает, что в кассы банка поступит больше денег, чем требуется для обеспечения потребности в наличных деньгах. Следовательно, сумма кассовой наличности банка на конец планируемого квартала увеличится по сравнению с суммой наличности на начало квартала. Превышение расходной части над приходной означает, что в кассы банка поступит денег меньше, чем нужно выдать за планируемый квартал. Для того, чтобы обеспечить прогнозируемую потребность в наличных деньгах, банку придется использовать деньги, имеющиеся в кассе банка на начало квартала, а если их будет недостаточно, то у него возникнет потребность в подкреплении кассы.
Для составления прогнозного расчета кассовых оборотов учреждения банков ежеквартально получают от предприятий , организаций, имеющих счета в данном учреждении, кассовые заявки. Кассовая заявка содержит информацию о прогнозируемом движении денег через кассу клиента в планируемом квартале. На основе информации, представленной клиентами, а также собственного анализа их денежных оборотов, состояния экономики в текущем квартале и ожидаемых изменений в планируемом банк определяет суммы поступлений денег в кассы банка и суммы выдачи в разрезе отдельных статей прогнозного расчета на квартал с распределением всех показателей по месяцам. При этом используются также отчетность о фактических кассовых оборотах за прошлые периоды.
Банки представляют прогнозные расчеты кассовых оборотов региональным управлениям НБУ, которые в свою очередь, составляют прогнозные расчеты в целом по региону.