2.4. Денежная система рф

Правовые основы денежной системы РФ оговорены в Федеральном законе «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 г. (с изм. от 21 ноября 2011 г. N 327-ФЗ).

Официальной денежной единицей (валютой) России является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ ежедневно и публикуется в печати.

В РФ 2 вида денежных знаков – банкноты и монета. Их подделка преследуется по закону. Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются безусловными обязательствами и обеспечиваются всеми его активами.

В обращении находятся банкноты достоинством 5 (является законным платёжным средством, однако изъята из наличного обращения), 10, 50, 100, 500, 1000 (с 1 января 2001) и 5000 (с 31 июля 2006) рублей, а также монеты достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 и 10 рублей. В 2001 и 2004 годах банкноты образца 1997 года достоинством 10, 50, 100, 500 рублей были модифицированы; 500 рублей также модифицированы в 2011 году. Купюра 1000 рублей модифицирована в 2004 и 2010 годах. Банкнота 5000 рублей модифицирована 6 сентября 2011 года (табл.2).

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Образцы банкнот и монет утверждаются БР. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более 5 лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

Для регулирования денежного обращения ЦБ привлекает следующие инструменты:

• ставки учетного процента (дисконтную политику);

• нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

• операции на открытом рынке;

• регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие

На Банк России в целях организации наличного денежного обращения возлагаются функции:

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публиковать соответствующие материалы и статистические данные;

• регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

• устанавливать правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• устанавливать правила изъятия из обращения ветхих и поврежденных банкнот;

• принимать решения о выпуске в обращение новых банкнот и монет, т.е. осуществлять эмиссию наличных денег;

• устанавливает и публиковать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации.

С 1.01.1998 в 1000 раз изменилась нарицательная стоимость российских денежных знаков и масштаб цен. Причин деноминации заключались в необходимости сокращения издержек на печатание денег. К тому же употребление цен со множеством нулей вызывало определенные неудобства.

Таблица 2 – Банкноты образца 1997 года (с 1 января 1998 года и по настоящее время)

Изображение		Номинал (рублей)	Размеры (мм)	Основной цвет	Описание				Дата выхода
Лицевая сторона	Оборотная сторона				Город	Лицевая сторона	Оборотная сторона	Водяной знак
		5	137×61	Зелёный	Новгород	Памятник Тысячелетия России на фоне Софийского собора	Княжая, Спасская и Дворцовая башни Новгородского детинца	«5», Софийский собор	1 января 1998
		10	150×65	Тёмно-зелёный и тёмно-коричневый	Красноярск	Мост через Енисей (Коммунальный мост), Часовня Параскевы Пятницы	Красноярская ГЭС	«10», Часовня Параскевы Пятницы	1 января 1998, 1 января 2001[b 2], 16 августа 2004[b 3]
		50		Голубой	Санкт-Петербург	Скульптура, олицетворяющая Неву, у подножья ростральной колонны на фоне Петропавловской крепости	Стрелка Васильевского острова (ростральная колонна и здание Биржи – Центрального военно-морского музея)	«50», Петропавловский собор
		100		Красновато-коричневый	Москва	Квадрига на портике Большого театра	Фасад Большого театра	«100», Большой театр
		500		Фиолетовый	Архангельск	Памятник Петру I, парусник и здание Морского-речного вокзала в Архангельске	Соловецкий монастырь	«500», Пётр I
		1000	157×69	Бирюзовый	Ярославль	Памятник Ярославу Мудрому, Часовня Казанской Богоматери, звонница с церковью Богоматери Печерской и Святые ворота с церковью Введения Спасо-Преображенского монастыря, герб Ярославля.	Церковь Иоанна Предтечи	«1000», Памятник Ярославу Мудрому	1 января 2001, 16 августа 2004[b 3], 10 августа 2010 [3]
		5000		Оранжевый	Хабаровск	Памятник Муравьёву-Амурскому	Мост через Амур	«5000», Верхняя часть памятника Муравьёву-Амурскому	31 июля 2006

Небольшая величина денежной массы приводит к появлению особой экономической ситуации в стране – неплатежи. Переход из безналичного оборота в наличный ведет к расширению уклонения от уплаты налогов. Также сокращается влияние государства на реальные хозяйственные процессы. В последние годы удельный вес безналичных денег имеет слабую тенденцию к увеличению.

С 90-х гг. денежная система РФ переживала кризисное состояние – резкое падение эффективности производства, значительный рост цен, кризисное состояние финансово-кредитной системы, огромный дефицит бюджета, внутренний и внешний долг, денежная масса не обеспечивалась товарно-материальными ценностями, высокие темпы инфляции. Подобные процессы наблюдаются и с августа 2008 года в связи с мировым финансовым кризисом.

Подобные кризисные ситуации нарушают функции национальной денежной единицы:

• как средства обращения – наряду с рублями почти параллельно действует доллар США или евро, денежная масса неоправданно возрастает, рубль обесценивается;

• как средства платежа – неплатежеспособность юридических и физических лиц, государства, которое задерживало пенсии, зарплату и пр.;

• как средства сбережения – российская валюта утратила способность накапливаться и сберегаться, функцию сокровища взял на себя доллар США. Ежегодно у физических лиц иностранной валюты в наличной форме оседает 10-15 млрд. долларов или 10% денежных доходов.

Пути реформирования денежной системы РФ:

1. ограничение налично-денежного обращения и расширение безналичного оборота;

2. гибкое регулирование денежной массы через воздействие на денежный мультипликатор, рынок ценных бумаг с использованием инструментов ЦБ;

3. восстановление функций рубля как средства обращения и платежа путем урегулирования проблемы неплатежей, просроченной задолженности предприятий друг другу.