Контрольные вопросы по теме 13

1. Какова структура современной банковской системы России?

2. Объясните отличия банковских кредитных организаций от небанковских.

3. Какие функции выполняют небанковские кредитные организации на финансовом рынке?

4. Что такое АРКО?

5. Что такое АСВ?

6. Какими целями руководствуется ЦБ РФ в своей деятельности?

7. Какое значение имеет независимость ЦБ от правительства?

8. Расскажите о структуре ЦБ РФ и функциях, выполняемых им.

9. Какие кредиты предоставляет ЦБ РФ коммерческим банкам?

10. Как осуществляется надзор за деятельностью коммерческих банков в РФ?

11. Какие меры воздействия может применить ЦБ РФ к банкам-нарушителям пруденциальных норм деятельности?

12. Какие виды лицензий выдаются ЦБ РФ коммерческим банкам?

13. Как осуществляется разработка и реализация денежно-кредитной политики в РФ?

14. Коммерческие банки и их операции

14.1.Общие положения

Банк – учреждение, организация, сфера деятельности которого торговля деньгами и предоставление связанных с ними услуг (посредничество в платежах, кассовое обслуживание, управление депозитами и другим имуществом клиента).

Банки подразделяются на эмиссионные и неэмиссионные. Эмиссионные – как правило, центральный банк, наделенный монопольным правом выпуска банковских билетов.

Эмиссия – выпуск в обращение банковских и казначейских билетов, бумажных денег и ценных бумаг.

Коммерческие банки имеют значительное число филиалов, основное количество которых приходится на Сберегательный банк РФ.

Банки осуществляют свою деятельность на основе лицензий, выдаваемых ЦБ РФ. Лицензии имеют стандартную форму. В них перечисляются виды деятельности, которыми могут заниматься коммерческие банки. В России в отличие от развитых зарубежных стран лицензии имеют универсальный характер.

В банковской деятельности в РФ государственные органы не устанавливают специализации банков, например, на осуществление инвестиционной, ипотечной деятельности и т. д. Российские банки имеют право беспрепятственно участвовать на рынке фондовых ценностей. Кроме приобретения иностранных ценных бумаг, что считается вывозом капитала из страны, для экспорта капитала в форме прямых и портфельных инвестиций требуется специальное разрешение в каждом отдельном случае ЦБ РФ.

ЦБ РФ может выдавать несколько лицензий:

1. лицензия на осуществление банковских операций (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), выдаваемая всем банкам в процессе их создания. Для получения лицензии учредители банка представляют в Банк России определенные документы; (ходатайство о выдаче лицензии, учредительные документы, экономическое обоснование (бизнес-план), данные о руководителях банка и др.) и ждут решения Банка России, который обязан его принять не позднее шести месяцев с момента получения документов. Основанием для отказа в выдаче лицензии может быть несоответствие учредительных документов законодательству, а также неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка. В лицензии ЦБ РФ предусматривается перечень операций, выполняемых банком;

2. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет;

3. генеральная лицензия на осуществление банковских операций, позволяющая совершать любые операции с иностранной валютой на территории Российской Федерации и за рубежом, а также некоторые другие банковские операции. Данная лицензия выдается банку, выполнившему требование о повышенном размере минимального уставного капитала. Коммерческие банки, получившие генеральную лицензию, наделяются Статусом уполномоченного банка, обладающего некоторыми дополнительными полномочиями. Например, в области валютного контроля уполномоченные банки являются агентами валютного контроля;

4. специальная лицензия, которую банки должны получить на совершение некоторых операций с драгоценными камнями и металлами.

В российской практике, как и в практике развитых зарубежных стран, объявленные уставные фонды зачастую существенно отличаются от оплаченных уставных фондов. Для регистрации банка в соответствии с законодательством России должно быть оплачено акциями, облигациями, денежными средствами, драгоценными металлами или другими материальными ценностями (зданиями, оргтехникой, автотранспортом) не менее 50% объявленного уставного капитала банка. Остальные 50% должны быть внесены в течение года.

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 млн. руб.

Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (далее – генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн. руб.по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

При отзыве у банка лицензии на совершение банковских операций создается ликвидационная комиссия, которая начинает трудную и кропотливую работу по урегулированию претензий к банку. Такие дела тянутся годами. В некоторых, единичных, случаях банкам, у которых отозвана лицензия в связи с нарушениями банковского законодательства, лицензия возвращается при устранении нарушений. Однако это бывает крайне редко.