73. Страхование банковских депозитов и кредитов. Создание банковских резервов.

Решение о предоставлении кред. принимается коллегиально. Кред. предоставляются в границах имеющихся рес. с учетом кредитоспособности, фін. стаб., рентаб-ті, ликвидности заемщика. Гарантия обеспечения возврата предоставленных в кредит денег осущ-ся 2 путями: проверкой кредитоспособности заемщика(наличия у заемщика возможности и готовности своевременно выполнять свои обяз-ва по кредитному соглашению, т.е.возместить ссуду и выплатить % по ней) и подстраховки с помощью залога. Общий размер кредитов не может превысь 8-микратного размера собственных средств банка. Для получения кредита заемщик обращается в банк с кредитной заявкой, к-я вход. в состав опред.пакета док-тов. В кред. договоре предусматривается: цель, сумма, срок, порядок, форма выдачи и погашения кредита, % ставка, порядок и форма уплаты % и осн. долга, права, обязательства, соответствующих сторон относительно предоставления и погашения кред. и т.п.. Осн. предпосылка возвращения банк. ссуды - получение целевых ден.поступлений, дохода, прибыли от реаліз. объекта, к-й прокредитован. В банк. практике исп-ся 2 вида источников погаш. ссуд - первичные и вторичные. Используют такие формы обеспечения ссуд: залог, гарантия, привлечение 3 лица, ипотека, страх. соглашение (полис). Виділ. 3 фактора риска: кредитный (фін. возможность эмитента уменьшатся на столько, что он будет не в состоянии выполнить свои фін.обяз-ва), фін. (в связи с непредвиденными изменениями на р-ке ценных бумаг привлекательность некоторых ценных бумаг может быть частично утрачена), %-й (связан с фиксацией % по облигациям в момент их выпуска: чем > времени к погаш. облигаций, тим высше риск). Один из методов зменш. риска - формир. інвест. портфеля за счет многих видов ценных бумаг, которые имеют разный уровень качества и разные сроки погаш.

Свободные резервы – это сов-ть ден.средств ком-го банка, к-е в данный момент находятся в распоряжении банка и могут использоваться им для осущ-я активных операций. Обязательное резервирование – резервирование средств ком-х банков на счетах в ЦБ.Резерв. фонд предназначен для покрытия возможных убытков, уплаты дивидендов; его размер - на уровне 50% от уставного фонда, форм. за счет отчислений из прибыли (не <5%). Спец. ф. признач. для покрытия убытков от акт. операций и для разв-я банка, и формируется за счет прибыли.

72. Стойкость банковской системы и механизм ее обеспечения. Установление эк-х нормативов деят-ти ком-х банков.

Банк. стабильность - пост. способность банка отвечать по своим обязательствам и обеспечивать прибіль на уровне, достаточном для нормального функц-я в конкурентной среде. Важными эк-ми нормативами явл-ся нормативы капитала, в частности норматив платёжеспос-ти и норматив достаточности капитала. Мин. размер уставного капитала 1 млн евро по курсу НБУ на момент регистрации банка. Платежеспособность банка - это достаточность собственных средств для защиты интересов ее вкладчиков. Ком-й банк будет в состоянии отвечать по своим обязательствам при условии, если он вложил свои и заемные средства в ликвидные активы. Банк должен добиваться опред.соотношения между високолікв. и рабочими активами. Прибыльность как эл-т банк-й стабильн. зависит от соотношения доходов и затрат. Распространенные показатели прибыльности банка: прибыльность банк. активов, прибыльность акционерного капіт. и % ставка. Мін-ция уровня риска дает возможность получить стабільн. доход, поэтому балансирование между прибыльностью и риском - важное и сложное задание управл. банком. Максим.размер риска на одного заемщика: (Совокупная , задолженность одного заемщика) разделен (капіт.банка) (не меньшее 25%). Норматив "больших" кредитных рисков. Норматив макс-го размера предоставленных межбанковских займов. Норматив рефинансирования. Норматив инвестирования. Норматив валютной позиции банка.