62. Операции ком. Банков. Пассивные операции коммерческих банков.

Пассивные операции - операции при помощи к-х банки формируют свои ден. рес-сы для проведения кред., інвестиц., и др активных операций. Ре-сы ком-х банков - сов-ть ден.средств, к-е находятся в его распоряжении и используются для выполнения опред-х операций. Их разделяют на собственные (составляют треть всех рес.), привлеченные и одолженные (70%). Собственный кап.: основной (уставной, резервный фонды, нераспред.прибыль), дополнит-й (общие рез.по акт. операциями , текущие доходы). Уставной фонд зависит от формы орг-ции банка. Резерв. фонд предназначен для покрытия возможных убытков, уплаты дивидендов; его размер - на уровне 50% от уставного фонда, форм. за счет отчислений из прибыли (не <5%). Спец. ф. признач. для покрытия убытков от акт. операций и для разв-я банка, и формируется за счет прибыли. Прибыль - рес-с внутр. происхождения. Привлеченные: - сов-ть средств на текущих, депоз., и др счетах. банковских клиентов, обществ-х организаций, общест-х фондов, к-е размещают в активы с целью получения прибыли или обеспеч-я ликвидности банка. Привлеченные делятся на депоз.(до востребования - для осущ-я текущих расчетов, нестабильные; и срочные - разм. на опред.срок >мес, снимаются после окончания срока и недепозитные (одолженные). Формами срочных вкладов явл-ся сертификаты (депозитные: юр. лицам и сберегательные - физ.лицам). Недепоз. привлечения в форме міжбанк. кредитов и кред. ЦБ, операций с цін. бумагами на вторичном фондовом рынке, займов на р-ке евродолларов.

Активные операции коммерческих банков.

Акт. опер. состоят в д-ти, связанной с размещением и использованием собств-го капитала, привлеченных. и одолженных средств для получения прибыли при рац. распределении рисков по отд.видам операций и поддержание ликвидности. Акт. опер.: кредитные и инвестиционные. Кредитные: проведение комплекса мер, связанных с предоставлением и погашением банк. ссуд, осущ-я соответственно принципам срочности, целевого хар-ра, обеспеченности и платности кредита. Решение о предоставлении кред. принимается коллегиально. Кред. предоставляются в границах имеющихся рес. с учетом кредитоспособности, фін. стаб., рентаб-ті, ликвидности заемщика. Общий размер кредитов не может превысь 8-микратного размера собственных средств банка. Для получения кредита заемщик обращается в банк с кредитной заявкой, к-я вход. в состав опред.пакета док-тов. В кред. договоре предусматривается: цель, сумма, срок, порядок, форма выдачи и погашения кредита, % ставка, порядок и форма уплаты % и осн. долга, права, обязательства, соответствующих сторон относительно предоставления и погашения кред. и т.п.. Банковское кредитование осущ-ся при использовании таких ссудных счетов: простой (на нем может быть только активное сальдо), спец. (исп-ся в отд.случаях: при кредитув. заемщика под залог векселей; он явл-ся формой учета ссуд до востребования), активно-пассивный счет, на к-м учит-ся все операции банка с клиентомами). Осн. предпосылка возвращения банк. ссуды - получение целевых ден.поступлений, дохода, прибыли от реаліз. объекта, к-й прокредитован. В банк. практике исп-ся 2 вида источников погаш. ссуд - первичные и вторичные. Используют такие формы обеспечения ссуд: залог, гарантия, привлечение 3 лица, ипотека, страх. соглашение (полис). Инвестиционные означ. вклад. средств в ценные бумаги підпр. на относительно продолжительный период времени. Інвест. ценные бумаги - долговые зобов'яз. в виде акций, облигаций, векселей, сертификатов и т.п.. Ф-ції банк. инвестиций состоят в создании вторичных рез. для удовлетворения потребности в средствах. Осуществляя інвест. опер., банки имеют цель: поддерживать безопасность ден.средств, обеспеч.их диверсификацию, доход и ликвидность. Виділ. 3 фактора риска: кредитный (фін. возможность эмитента уменьшатся на столько, что он будет не в состоянии выполнить свои фін.обяз-ва), фін. (в связи с непредвиденными изменениями на р-ке ценных бумаг привлекательность некоторых ценных бумаг может быть частично утрачена), %-й (связан с фиксацией % по облигациям в момент их выпуска: чем > времени к погаш. облигаций, тим высше риск). Один из методов зменш. риска - формир. інвест. портфеля за счет многих видов ценных бумаг, которые имеют разный уровень качества и разные сроки погаш.