58. Понятие кредитной системы, подходы к ее определению и структура. Составные элементы кредитной системы и их общая характеристика.

Кредитная система как и денежная система создаётся государством и её эффективность зависит всецело от государства – это субъективный подход к её созданию. Кредитная система обслуживает денежные потоки – объективный подход, связанный с функционированием экономических законов – количества денег, необходимых для обращения, спроса и предложения, стоимости, конкуренции. Для определения сути кредитной системы существует два подхода: 1. Кредитная система представлена как совокупность кредитных отношений и институтов, которые реализуют эти отношения. 2. Совокупность банков и специализированных финансово-кредитных институтов, которые осуществляют мобилизацию денежных ресурсов и предоставляют их в ссуды. Недостатки: в представлении кредитной системы не даётся определение банковской и парабанковской системы; отсутствует мотивация объединения учреждений в парабанковскую систему; не все парабанковские учреждения осуществляют кредитные операции. Кредитные отношения по своей сути многовариантны, в эти отношения вступают практически все субъекты хозяйствования и физические лица, обслуживание их осуществляется как банковской системой, так и парабанковской. Необходимостью и предусловием кредитной системы как центрального звена экономики является: развитие производства, торговли, что потребовало увеличения денежного оборота; необходимость организации учреждений, обслуживающих расширение производства и торговли. Экономической основой для кредитной системы являются кредитные отношения, возникающие в хозяйственном обороте в связи с несовпадением во времени расходов субъектов хозяйствования и получения ими выручки от реализации продукции. Следовательно, у одних субъектов хозяйствования возникает острая необходимость в дополнительных ресурсах, у других – возможно, временно свободные денежные средства. Предназначение кредитной системы – саккумулировать все временно свободные денежные средства, а также сбережения граждан, чтобы затем предоставить их тем, кто в них на данный момент нуждается.

Современ КС сост. из след. институтов:

1. Центр. банк, гос-е и полугос-е банки

2. Банк-й сектор:

• коммерч. банки

• сберегат. банки

• инвестиционные б.

• ипотечные б.

• специализиров. торговые б.

3. Страховой сектор:

• страх. компании

• пенс. фонды

4.Специализиров. небанк. кред.-финанс. институты:

• инвестиц. компании

• финанс. компании

• благотворит. фонды

• трастовые отделы коммерч. банков

• ссудосберигат. ассоциации

• кредитные союзы

В боль-ве стран сущ-т 2х уровневая КС, представл-я нац. банком и системой коммерч-х банков.

Главным звеном КС явл. банки. Совок-ть разл-х видов банков и банк-х институтов в их взаимосвязи сост-ет банк. систему – составную часть КС.

В кредитной системе выделяют три большие группы: центральный банк, коммерческий банк,

небанковские учреждения.

Б анковская система – совокупность различных видов банков, которые находятся во взаимосвязи друг с другом, действуют согласно законодательству той или иной страны в определённый период. Небанковские финансово-кредитные учреждения являются финансовыми посредниками на денежном рынке, которые осуществляют аккумуляцию сбережений и размещение их в доходные активы: в ценные бумаги и кредиты (преимущественно долгосрочные).