48. Стадии и закономерности движения кредита на микро- и макроуровнях. Объекты, субъекты и типы кредитных отношений.

Движение одолженной стоимости можно назвать воспроизведенным и выразить формулой: Вв-НП-ОП...ВП...ВК-ПК-ОК, где

Вв - формирование свободной стоимости у кредиторов,Чп - размещение свободных средств в ссуду,Оп - получение дополнительных средств заемщиком,Вп - использование заемщиком полученных средств на свои потребности,ВК - высвобождение средств из оборота заемщика,ПК - возвращение заемщиком средств кредитору,ОК - получение кредитором средств, предоставленных в ссуду.

Стадии движения кредита:

1-ая стадия - формирование свободной стоимости как источника предоставления ссуд (операция ВВ),2-ая - размещение свободной стоимости в ссуду (операции НП-ОП),3-ая - использование заемщиком средств, полученных во временное распоряжение (операция ВП),4-ая - высвобождение использованных заемщиком средств из его оборота или формирования у него доходов, достаточных для возврата ссуды (операция ВК),5-ая - возвращение заемщиком стоимости кредитору (операции ПК-ОК) и плата процента.

Закономерности движения кредита на микроэкономическом уровне: возвратность движения стоимости, которая передана в ссуду; временность пребывания одолженной стоимости в обороте заемщика, который определяется продолжительностью одного кругооборота его капитала; сохранение одолженной стоимости движения и возвращение его кредитора в полном объеме; зависимость массы предоставленной ссуды от имеющихся объемов свободного средства.

Закономерности движения кредита на макроэкономическом уровне: количественные параметры развития кредита должны быть адекватными динамике объемов ВВП; поскольку каждая ссудная операция есть двоякой- как требование и как обязательство, как актив и пассив, общие суммы кредитных вложений и одолженных ресурсов в макромасштабах всегда балансируют; возвратность и платность кредита делают его наиболее адекватным рыночным условием, инструментом финансирования, возрастание капитала в реальном секторе экономики; платность кредита и способность приносить доход обоим его субъектам определяет такую закономерность межотраслевого движения кредита, как направление средств из областей и секторов экономики с низкой рентабельностью в высокорентабельные области.

Принципы кредитования:

1) целевое назначение ссуды,

2) срочность передачи средств кредитором заемщику,

3) возвращение заемщиком средств кредитору в полном объеме,

4) обеспеченность ссуды,

5) платность пользования одолженным средством.

49. Формы и виды кредита. Коммерческий кредит.

Есть две формы кредита: товарная и денежная. Эти формы кредита есть равноправными и равнозначными, в сущности, двумя проявлениями единой формы кредита - стоимостной. В товарной форме кредит предоставляется в случае продажи товаров с отсрочкой платежа (коммерческий кредит), при аренде имущества (в том числе лизинг), предоставление вещей или приборов в прокат, погашение межгосударственных долгов поставками товаров и т.п.. Как правило, в денежной форме предоставляют свои ссуды банки, международные финансово-кредитные учреждения, правительства и др.

Виды кредита:

1) в зависимости от субъектов кредитного отношения: банковский кредит, государственный кредит, межхозяйственный кредит, международный кредит, личный кредит;

2) в зависимости от сферы экономики , в которую направляется заимствованная стоимость: производственный кредит, который используется для формирования основного и оборотного капитала в сфере производства и торговли, то есть на производственные цели; потребительский кредит, который направляется на удовлетворение личных потребностей людей, то есть обслуживает сферу личного потребления;

3) за сроком, на который кредитор передает свободную стоимость в пользование заемщику: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до5 лет), и долгосрочные (свыше 5 лет) кредиты;

4) за отраслевой направленностью: кредиты в промышленность, кредиты в сельское хозяйство, кредиты в торговлю, кредиты в строительство,кредиты в другие области;

5) по целевому назначению: кредит на формирование производственных запасов, кредит в развитие производства, кредит на создание запасов готовой продукции; кредиты, связанные с возникновением временных разрывов в платежах;

6) за организационно - правовыми признаками и условиями ссуд: обеспеченный и необеспеченный; прямой и опосредствованный; срочн и просроченный, пролонгированный; реальн , сомнительный, безнадежный; платный и безвозмездный.