28. Основные функции коммерческого банка

Функция кредитования предприятий, государства и населения имеет важное экономическое значение. Прямое предоставление в ссуду свободных денежных капиталов их владельцами заемщикам в практической хозяйственной жизни затруднено. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного пользования, способствуя росту их уровня жизни. Поскольку государственные расходы не всегда покрываются доходами, банки также кредитуют финансовую деятельность правительства.

Функции коммерческих банков:

• 1. Превращение временно свободных денежных средств в капитал при помощи мобилизации. Таким образом, банки аккумулируют денежные сбережения и средства в виде вкладов, это может быть не пополняемый или пополняемый депозит, и превращают их в ссудный капитал, который используется для кредитования.

• 2. Осуществление безналичной депозитно-кредитной эмиссии

• 3. Посредническая функция банков, заключается в предоставлении ссуд юридическим и физическим лицам, за счет средств взятых у конечных кредиторов. 4. Кассовое обслуживание клиентов и проведение денежных расчетов.

• 5. В функции банка входит покупка, продажа и выпуск ценных бумаг или платежных документов. В таком случае банки выступают каналом, который обеспечивает направление сбережений.

• Кроме основных функций коммерческих банков существуют определенные функции, которые закреплены за банками законодательно, только на территории той или иной страны. Например, в России банкам вменяется:

• - выдача поручительств, предусматривающих исполнение денежных обязательств;

• - оказывать информационные и консультационные услуги;

• - приобретать права требования по денежным обязательствам других лиц;

• - осуществлять лизинговые операции;

• - др.

30. банковская конкуренция Сферой банковской конкуренции является банковский рынок. Его специфика заключается в том, что – это очень сложное образование, имеющее весьма широкие границы и состоящие из множества элементов. Строго говоря, было бы правильнее говорить не об одном, а о многих банковских рынках. ^ Уровни банковской конкуренции. Банковская конкуренция понятие достаточно условное, так как конкурируют на банковском рынке не только банки. Даже в финансовом секторе можно выделить три уровня конкурентной борьбы. ^ Внутренняя конкуренция банков. Основной уровень – конкуренция между коммерческими банками, которые традиционно делятся: универсальные и специализированные. ^ Внешняя среда в системе оказания банковских услуг. В связи с развитием внутренней конкуренции банков происходят изменения и внешней среды финансового бизнеса. Наряду с соперничеством между коммерческими банками в современных условиях все более серьезную конкуренцию они испытывают со стороны небанковских кредитно-финансовых институтов. - страховые компании;  - инвестиционные фонды; капитала);  - пенсионные фонды;  - брокерские конторы. 

Банковский менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных конкрет­ных целей посредством рационального (прагматичного) использования банковских и трудовых ресурсов с при­менением своих особых принципов, функций и методов. Банковский менеджмент — управление банком в условиях рыночной экономики — строится на исполь­зовании следующих основных принципов: • ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль; • постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издер­жек и получения оптимальных результатов; • корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг); • учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке; • обязательное использование современной инфор­мационной базы (компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оп­тимальных решений; • рациональный подбор персонала и его эффектив­ное использование.

Банковский маркетинг и его содержание. Маркетинг является идеологией, стратегией, политикой и тактикой коммерческого банка.

. Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены самой спецификой банковской продукции. В коммерческих банках продукция создается в результате пассивных и активных операций. Пассивные операции ведутся в целях формирования средств, прежде всего за счет сбережений и временно свободных денежных средств населения. Активные операции – это распределение мобилизованных средств с целью обеспечения необходимого уровня прибыли и устойчивости банка. Банковские услуги по своему характеру делятся на кредитные, инвестиционные, операционные и прочие. Кроме этих традиционных услуг коммерческие банки России осваивают новые для них факторинговые услуги, лизинговые, доверительные, консультационные, информационные и др. Маркетинг – это рыночная концепция управления деятельности банка, которая направлена на изучение рынка, его состояния, запросов клиентуры, и ориентация на них предлагаемой продукции банка. Основные задачи банковского маркетинга следующие:

1. Обеспечение рентабельной работы банка.

2. Поддержание ликвидности и имиджа банка в целях соблюдения интересов клиентов банка.

3. Удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг.

4. Решение организационных, коммерческих и социальных проблем самого банка, его коллектива.

29. ?