19. Функции банковской системы являются общественными по своему характеру.

банковская система обладает и другими свойствами, делающими ее объектом государственного регулирования.

Во-первых, обслуживание в банке является абсолютно необходимым условием ведения любой финансово-хозяйственной деятельности. Банки проникают во все сферы экономической жизни, участвуют в том или ином качестве почти во всех хозяйственных операциях.

Во-вторых, банки являются в известной мере частью аппарата управления экономикой, выступая партнерами государства при выработке и проведении экономической политики, которая становится более обоснованной и требует со стороны государства меньших затрат.

В-третьих, коммерческие банки являются носителями рыночной идеологии, способствуют минимизации рисков, улучшают общий деловой и инвестиционный климат в стране.

В-четвертых, банковский капитал является максимально мобильным и чувствительным к любым внешним воздействиям. Будучи в своем движении оторван от своего материально-вещественного содержания, он перемещается из одной сферы применения в другую, реагируя на колебания рыночной конъюнктуры. Чувствительность банковского капитала предопределяется в значительной мере их заемным происхождением.

В-пятых, банковский сектор служит инфраструктурным элементом экономической политики государства. Банки выступают в качестве посредников при осуществлении правительством, другими государственными органами и бюджетными организациями тех или иных финансовых операций..

В-шестых, интересы коммерческих банков, как и других финансовых институтов, не совпадают с интересами государства, которое стремится к стабилизации денежно-кредитной сферы. Кредитные организации и инвестиционные институты, используя заемный капитал, меньше подвержены инфляции. Более того, при постоянном увеличении темпов инфляции они получают значительную дополнительную прибыль. Инфляция приводит, с одной стороны, к ажиотажному спросу на деньги и повышению процентных ставок, с другой стороны, к увеличению притока в банки всех свободных средств. В результате происходит ускоренная концентрация капитала в банковской сфере,

Перечисленные особенности банковской системы обусловили необходимость их отражения в законодательстве, связанные с государственным банковским регулированием.

20. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единуюгосударственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Согласно ст. 71 Конституции Российской Федерации определено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля

Банк России выполняет следующие функции^[3]:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

• монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

• устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;

• устанавливает правила проведения банковских операций;

• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;

• принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;