Формы и виды страхования

Страхование бывает в добровольной и обязательной форме. На основе договора между страховщиком и страхователем осуществляется добровольное страхование, на основе законодательства (48 ГК РФ) – обязательное.

Обязательное страхование отличается от добровольного тем, что оно о профессиональных и природных условиях; о рисках при передвижении, влияющих на жизнь и здоровье граждан.

Исходя из объектов страхования, различают: личное, имущественное и страхование ответственности.

Личное страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста, наступившего в связи со смертью или другими обстоятельствами. Данный вид страхования – страхование жизни.

Причинение вреда здоровью – страхование от несчастных случаев и болезней.

Имущественное страхование – объектом страховых отношений выступает имущество в различных формах денежных средств, ценных бумаг и т.д.

Страхование ответственности – самостоятельная сфера страховой деятельности, в которой объектом выступает ответственность страхователя по закону или договору перед третьими лицами за причинение им вреда.

-4-

Основные понятия, используемые в страховой деятельности

Страховой риск – предполагаемое событие, в случае наступления которого осуществляется страхование. Данное событие обладает признаками вероятности и случайности.

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при котором возникает обязательство страховщика произвести страховые выплаты страхователю.

Страховая сумма – сумма, которая определяется ФЗ или договором страхования, в соответствии с этим устанавливается размер страховых выплат или величина страховых премий при наступлении страхового случая.

Страховая премия – страховой взнос, уплачиваемый страхователем страховщику по договору.

Страховой тариф – это ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования страхового рынка.

Страховые услуги, все их виды, оформляются договорами страхования, условия которых определены в стандартах, правилах, принятых на основании законодательства или объединения страховщиков, где оговорены все условия обязательств страховщика и застрахованного лица.

-5-

Страховые резервы и государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела

Для обеспечения исполнения обязательств по страхованию и перестрахованию страховые фирмы формируют страховые резервы, которые используются для страховых выплат. Страховые компании вправе инвестировать страховые резервы в порядке определенным страховым надзором на условиях диверсификации, возвратности, доходности и ликвидности.

Страховщики вправе создавать превентивный доход для профилактики наступления страховых случаев.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется Федеральной службой страхового надзора (Росстрахнадзор), для целей соблюдения страхового законодательства, профилактики и устранения нарушений участников страховых правоотношений.

Страховой надзор включает следующие функции:

- лицензирование;

- аттестацию страховых актуариев;

- контроль – соблюдение страхового законодательства, включая проведение проверок за деятельностью страховых организаций;

- не допускает и пресекает монополистическую деятельность, пресекает недобросовестную конкуренцию на страховом рынке.