34.Банкнота как один из видов кредитных денег. Отличие классической банкноты от современной.

Банкнота - бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией центрального (эмиссионного) банка страны. Первоначально банкноты имели золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, и по существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. В РФ эмитентом банкнот является Центральный Банк России.

Банкнота – особый вид векселя; обладает всеобщей обращаемостью. В эпоху золотомонетного стандарта – это вексель на банкира, т.е. возможность в любое время получить действительные деньги в банковском учреждении. Банкнота является бессрочным долговым обязательством; традиционная сфера ее распространения – это область платежа наличными деньгами.

Классическая банкнота выпускалась эмиссионным банком взамен коммерческих векселей; по закону имела золотое обеспечение и была размена на золото. Имела двойное обеспечение: золотое и вексельно-товарное.

Современная банкнота не имеет золотого обеспечения. Ее эмиссия осуществляется не только в порядке банковского кредитования кредитооборота, но и в порядке банковского кредитования государства. Современная банкнота отчасти сохраняет свою кредитную природу, т.к. она произошла из функции денег как средства платежа и ее выпускает ЦБ. В то же время она выступает предметом сращивания бумажных и кредитных денег, т.е. становится бумажными деньгами в широком смысле слова. Современная банкнота в силу отсутствия золотого обеспечения и свободного размена на золото, подвержена обесценению (банковское обращение перестало быть эластичным).

35.Коммерческие банки: их сущность, функции, принципы деятельности и роль в экономике страны.

Коммерческий банк – это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Слово «банк» происходит от итальянского и старофранцузского и в переводе означает «стол менялы». Зачатки развития банковского дела можно найти в истории древнего Вавилона, Египта, Греции и Рима. Одним из первых банков в современном понимании этого слова стал банк Генуи, основанный в 1407 году. В России первый коммерческий банк был основан в 1754 году на стрелке Васильевского острова. Основное значение коммерческого банка посредничество при перемещении денежных средств между кредиторами и заемщиками и между продавцами и покупателями.

«Основные принципы деятельности коммерческих банков»

1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов (обеспечение количественного соответствия и соответствия по срокам между ресурсами и вложениями банка – «золотое банковское правило»).

2. Полная экономическая самостоятельность, подразумевающая экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. По своим обязательства коммерческий банк отвечает всем принадлежащими ему средствами и имущество, на которое может быть наложено обязательство, т.е. весь риск от своих операций кб берет на себя.

3. Взаимоотношение коммерческого банка с клиентами строятся как обычные рыночные отношений (прибыль-риск-ликвидность).

4. Государство осуществляет регулирование деятельности кб только косвенными методами, т.е. без вмешательства в его оперативную деятельность.

Основная цель деятельности коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

«Основные функции коммерческих банков»

1. Посредничество в кредите.

2. Посредничество в платежах.

3. Мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал.

4. Создание кредитных орудий обращения.

В процессе реализации своих функций банки выполняют следующие операции и услуги:

(9 операций и 9 услуг)

15. привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

16. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

17. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

18. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

19. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

20. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

21. покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

22. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

23. выдача банковских гарантий.

24. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

25. приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

26. оказание консультационных и информационных услуг;

27. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

28. лизинговые операции.

Услуги:

6. нематериальная сущность услуг;

7. продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;

8. проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;

9. автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;

10. система сбыта (предоставления банковских операций и услуг) эксклюзивна и интегрирована, поскольку все филиалы одного банка выполняют одинаковый набор банковских операций и услуг.

Все операции КБ можно разделить на пассивные (направленные на формирование ресурсов КБ; первичные по отношению к активным; являются основой для их развития), активные (их структура и качество определяют структуру пассивов и разнообразие депозитных инструментов) и прочие операции (как правило, связаны с удовлетворением потребности клиента в тех или иных услугах).