
- •7. Назначение и роль уставного капитала (фонда) в деятельности коммерческого банка.
- •8. Пассивные и активные операции коммерческого банка.
- •10. Коммерческие банки как организаторы и контролеры наличного денежного оборота.
- •Вопрос 12 Режим кассовой дисциплины для предприятий и орган. Банковский контроль.
- •Вопрос 14 Очередность платежей соблюдаемая кб:картотека №1,№2
- •Вопрос 17 Операции включенные в понятие валютных операций кб.
- •Вопрос 18 Виды лицензий на проведение валютных операций
- •Вопрос 19 Внешнеторговые валютные операции .Роль и место кб в системе валютного контроля.
- •20. Валютное регулирование и валютный контроль.
- •21. Общая характеристика пассивных операций коммерческого банка.
- •22. Общая характеристика привлеченных средств.
- •23. Вклады населения как источник формирования ресурсной базы коммерческого банка (вклады и их виды).
- •24. Развитие межбанковских расчетов с использованием электронных платежей Банка России.
- •26. Депозитные и сберегательные сертификаты.
- •27. Процентная политика коммерческого банка по привлечению средств.
- •28. Лизинг в банковском бизнесе: проблемы и перспективы.
- •29. Деятельность коммерческих банков по организации кредитования
- •30. Кредитная политика коммерческого банка: основы ее формирования
- •32. Формы обеспечения возвратности кредита: залог и его виды.
- •33. Формы обеспечения возвратности банковских ссуд: банковская гарантия, поручительство, страхование, цессия.
- •34. Организация кредитования юридических лиц. Информационное обеспечение кредитных сделок.
- •36. Правовой и экономический аспекты кредитного договора коммерческого банка с клиентом.
- •37. Классификация ссуд, исходя из критериев оценки кредитных рисков.
- •38. Понятие кредитных рисков и причины их возникновения.
- •39. Современное состояние и перспективы развития кредитования населения коммерческими банками.
- •40. Виды кредитов для физических лиц.
- •41. Процедура выдачи кредита физическому лицу.
- •42. Определение платежеспособности физического лица по методике Сбербанка России.
- •43. Обеспечение возврата кредита физическими лицами.
- •44. Организация кредитования малого и среднего бизнеса по программе ебрр.
- •45. Ипотечные кредиты коммерческих банков. Основные модели ипотечного кредитования
- •46. Проблемы долгосрочного кредитования реального сектора экономики коммерческими банками рф.
- •47. Характеристика деятельности коммерческого банка на межбанковском кредитном рынке, технология оформления сделок
- •48. Стандартные условия осуществления межбанковских кредитных сделок с использованием системы Рейтер дилинг
- •49. Процедура предоставления Банком России кредитов (внутридневные, однодневные, ломбардные).
- •50. Рынок пластиковых карт в России: состояние и проблемы распространение карт других эмитентов.
- •51. Типы пластиковых карт: расчетные, кредитные, зарплатные.
- •52. Порядок получения разрешения распространение карт других эмитентов.
- •53. Виды деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг: брокерская, дилерская, депозитная, трастовая, клиринговая.
- •54. Виды ценных бумаг: выполняющие функции платежных документов.
- •55. Роль и место ценных бумаг в формировании ресурсной базы коммерческого банка.
- •56. Инвестиционные операции коммерческих банков с ценными бумагами.
- •57. Формирование инвестиционного портфеля коммерческого банка: проблемы и перспективы.
- •58. Организация внутреннего контроля деятельности коммерческих банков на финансовом рынке.
- •59. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческого банка.
- •60. Деятельность коммерческого банка по доверительному управлению и перспективы ее развития в России (трастовые операции).
- •61. Формирование финансового результата деятельности коммерческого банка.
- •62. Налогообложение коммерческих банков.
- •63. Финансовый результат деятельности коммерческого банка: доходы, расходы, процентная маржа.
- •64. Классификация характеристик банковской ликвидности. Внутренние и внешние факторы, влияющие на ликвидность.
- •65. Российская практика оценки ликвидности коммерческих банков.
- •67. Рентабельность работы коммерческого банка.
- •68. Проблемы финансового оздоровления кредитных организаций в современных условиях.
Вопрос 14 Очередность платежей соблюдаемая кб:картотека №1,№2
Необходимость ведения кредитными организациями так называемых картотекN 1 и 2 связана с наличием у банков не оплаченных по тем или иным причинам платежных документов клиентов. Введенная процедура учета "документов, ожидающих разрешения на проведение операций", продолжает вызывать множество вопросов как у банковских операционных работников, так и у разработчиков программного обеспечения. В картотеке N 1 содержатся расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты (платежные требования), а также документы, ожидающие разрешения на проведение операций. В картотеке N 2 - расчетные документы, не оплаченные из-за недостаточности средств на счетах клиентов.Если денежных средств на счете недостаточно, то их списание в оплату расчетных документов осуществляется в следующей последовательности:1-я очередь - исполнительные документы, предусматривающие перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;2-я очередь - исполнительные документы, предусматривающие перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;3-я очередь - платежные документы, предусматривающие перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ и фонды обязательного медицинского страхования, платежные документы, предусматривающие платежи в бюджет и внебюджетные фонды;4-я очередь - исполнительные документы, предусматривающие удовлетворение других денежных требований;5-я очередь - другие платежные документы в порядке календарной очередности.
Вопрос 15 Расчеты через кор.счет ЛОРО и НОСТРО Корреспондентский счет банка в РКЦ представляет собой разновидность депозитного счета до востребования и, по существу, выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия, но с учетом специфики деятельности банка. На нем хранятся все свободные денежные средства коммерческого банка — как собственные, так и неиспользованные деньги его клиентов, и полученные ссуды от других банков. Вся система межбанковских расчетов основана на двух типах корреспондентских счетов - ЛОРО и
НОСТРО. Корреспондентский счет ЛОРО - счет, открываемый банком-корреспондентом1 банку-респонденту2, по которому банк-корреспондент осуществляет операции по перечислению и зачислению средств в соответствии с действующим законодательством и договором. Счет ЛОРО является пассивным счетом. Счет НОСТРО открывается банку в рамках какой-либо расчетной системы. Частным случаем расчетной системы может служить установление прямых корреспондентских отношений. Принято говорить, что "банк имеет счет НОСТРО в <расчетном банке>".Счета ЛОРО и НОСТРО зеркально отражают друг друга. Остаток и обороты по счетуНОСТРО выверяются на основании выписки по счету ЛОРО.
Вопрос 16 Состояние и переспективы развития безнал.расчетов в России Важной особенностью современной системы безналичных расчетов является автоматизация процессов прохождения документов на разных стадиях обработки. Почти полностью исключена ручная работа при составлении расчетно-денежных документов. Автоматизирован учет и контроль поступающих для дальнейшей обработки, документов. Автоматизирован и процесс проводки платежей по счетам как внутри учреждений банков, так и между ними. Необходимо полное техническое переоснащение банков на базе персональных компьютеров, скорейшее внедрение локальных сетей по обработке счетов, осуществление электронных расчетов. Широкое применение электронных денежных расчетов, дальнейшая автоматизация и компьютеризация банковской деятельности является главными предпосылками для успешного внедрения и развития межбанковского клиринга. Клиринг представляет собой систему регулярных безналичных расчетов, основанную на зачетах взаимных требований и обязательств юридических и физических лиц за товары (услуги) и ценные бумаги. Посредством клиринга упрощаются, удешевляются и ускоряются расчеты, сохраняется имеющаяся денежная (кассовая) наличность и за счет этого повышается уровень прибыльности и ликвидности участников расчетов. Клиринг в банковской сфере может проводиться как внутри страны, так и между странами.В сегодняшних условиях, когда участники сделок не доверяют друг другу, расчеты с помощью аккредитива являются выходом из тупика. С одной стороны, аккредитив контролирует выполнение договора поставки товаров, а с другой – гарантирует платежи при выполнении всех условий поставки. Однако для масштабного внедрения аккредитива необходима система кредитных линий между банками. Чтобы аккредитивные операции получили распространение в России, необходимо создание соответствующей инфраструктуры. Расчеты с помощью пластиковых карточек. Развитие электронной техники позволило широко использовать безналичные расчеты в форме пластиковых карточек, содержащих зашифрованную информацию, позволяющую их владельцам осуществлять платежи и получать наличные деньги. Это значительно облегчает взаиморасчеты и освобождает человека от необходимости носить с собой крупные суммы денег. До недавнего времени в России большими денежными средствами обладали только юридические лица, и банки были не заинтересованы в работе с частными вкладчиками. Но времена меняются, теперь деньги есть у многих, и банки резко переориентировали направление своей деятельности. Сейчас процесс развития в нашей стране пластиковых денег идет все более стремительными темпами. Но есть и проблемы. Во-первых, рядовому потребителю чисто психологически приятнее иметь туго набитый бумажник, а не пластиковую карточку. Во-вторых, - и это очень важно – предоставить гарантии своей будущей платежеспособности клиентам достаточно сложно. Именно поэтому большинство карточек в России работает как дебетные и по ним нельзя получить в кредит.