- •7. Назначение и роль уставного капитала (фонда) в деятельности коммерческого банка.
- •8. Пассивные и активные операции коммерческого банка.
- •10. Коммерческие банки как организаторы и контролеры наличного денежного оборота.
- •Вопрос 12 Режим кассовой дисциплины для предприятий и орган. Банковский контроль.
- •Вопрос 14 Очередность платежей соблюдаемая кб:картотека №1,№2
- •Вопрос 17 Операции включенные в понятие валютных операций кб.
- •Вопрос 18 Виды лицензий на проведение валютных операций
- •Вопрос 19 Внешнеторговые валютные операции .Роль и место кб в системе валютного контроля.
- •20. Валютное регулирование и валютный контроль.
- •21. Общая характеристика пассивных операций коммерческого банка.
- •22. Общая характеристика привлеченных средств.
- •23. Вклады населения как источник формирования ресурсной базы коммерческого банка (вклады и их виды).
- •24. Развитие межбанковских расчетов с использованием электронных платежей Банка России.
- •26. Депозитные и сберегательные сертификаты.
- •27. Процентная политика коммерческого банка по привлечению средств.
- •28. Лизинг в банковском бизнесе: проблемы и перспективы.
- •29. Деятельность коммерческих банков по организации кредитования
- •30. Кредитная политика коммерческого банка: основы ее формирования
- •32. Формы обеспечения возвратности кредита: залог и его виды.
- •33. Формы обеспечения возвратности банковских ссуд: банковская гарантия, поручительство, страхование, цессия.
- •34. Организация кредитования юридических лиц. Информационное обеспечение кредитных сделок.
- •36. Правовой и экономический аспекты кредитного договора коммерческого банка с клиентом.
- •37. Классификация ссуд, исходя из критериев оценки кредитных рисков.
- •38. Понятие кредитных рисков и причины их возникновения.
- •39. Современное состояние и перспективы развития кредитования населения коммерческими банками.
- •40. Виды кредитов для физических лиц.
- •41. Процедура выдачи кредита физическому лицу.
- •42. Определение платежеспособности физического лица по методике Сбербанка России.
- •43. Обеспечение возврата кредита физическими лицами.
- •44. Организация кредитования малого и среднего бизнеса по программе ебрр.
- •45. Ипотечные кредиты коммерческих банков. Основные модели ипотечного кредитования
- •46. Проблемы долгосрочного кредитования реального сектора экономики коммерческими банками рф.
- •47. Характеристика деятельности коммерческого банка на межбанковском кредитном рынке, технология оформления сделок
- •48. Стандартные условия осуществления межбанковских кредитных сделок с использованием системы Рейтер дилинг
- •49. Процедура предоставления Банком России кредитов (внутридневные, однодневные, ломбардные).
- •50. Рынок пластиковых карт в России: состояние и проблемы распространение карт других эмитентов.
- •51. Типы пластиковых карт: расчетные, кредитные, зарплатные.
- •52. Порядок получения разрешения распространение карт других эмитентов.
- •53. Виды деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг: брокерская, дилерская, депозитная, трастовая, клиринговая.
- •54. Виды ценных бумаг: выполняющие функции платежных документов.
- •55. Роль и место ценных бумаг в формировании ресурсной базы коммерческого банка.
- •56. Инвестиционные операции коммерческих банков с ценными бумагами.
- •57. Формирование инвестиционного портфеля коммерческого банка: проблемы и перспективы.
- •58. Организация внутреннего контроля деятельности коммерческих банков на финансовом рынке.
- •59. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческого банка.
- •60. Деятельность коммерческого банка по доверительному управлению и перспективы ее развития в России (трастовые операции).
- •61. Формирование финансового результата деятельности коммерческого банка.
- •62. Налогообложение коммерческих банков.
- •63. Финансовый результат деятельности коммерческого банка: доходы, расходы, процентная маржа.
- •64. Классификация характеристик банковской ликвидности. Внутренние и внешние факторы, влияющие на ликвидность.
- •65. Российская практика оценки ликвидности коммерческих банков.
- •67. Рентабельность работы коммерческого банка.
- •68. Проблемы финансового оздоровления кредитных организаций в современных условиях.
65. Российская практика оценки ликвидности коммерческих банков.
В современной российской практике используются два метода оценки ликвидности: посредством коэффициентов и на основе потока денежной наличности. Основу метода коэффициентов составляют оценочные показатели ликвидности, установленные Банком России. В настоящее время таких показателей три:
Н2 — норматив мгновенной ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня. Предельное значение ≥ 15%;
Н3 — норматив текущей ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней. Предельное значение ≥ 50%;
Н4 — норматив долгосрочной ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы. Предельное значение ≤ 120%
Наряду с государственным регулированием ликвидности банков посредством установления экономических нормативов в России развивается оценка ликвидности на основе рассчитываемой ликвидной позиции: общей и в разрезе разных валют. При данном методе ликвидность понимается как поток (при методе коэффициентов — как запас).
Ликвидная позиция банка отражает соотношение его денежных требований и обязательств за определенный период. Если за период (к определенной дате) требования к клиентам (активы) превысят обязательства банка, будет иметь место излишек ликвидности, если обязательства, означающие отток денежных средств, превышают требования (поступления) — недостаток ликвидности.
Состояние ликвидности оценивается на текущую дату и все последующие, т.е. на перспективу. Для определения ликвидной позиции составляется реструктурированный баланс, в котором активы и пассивы классифицируются по срокам погашения и востребования.
66. Понятие банковских рисков, их классификация и причины возникновения.
Банки работают в области управляемого риска. Поэтому очень важно уметь прогнозировать и управлять банковскими рисками, вовремя оценивать риски на финансовом рынке. Необходима методика анализа и прогноза банковских рисков с тем, чтобы фактор неопределённости будущего, как источника повышенного риска на финансовом рынке, был источником получения высоких доходов. Особое внимание необходимо уделять рассмотрению элементов портфельного подхода в управлении кредитом и управлении инвестициями, проблеме формирования структуры активов и пассивов банка с точки зрения оптимального сочетания двух взаимоисключающих задач - максимизации доходов и минимизации риска.
Рассмотрение наиболее известных видов банковских рисков показало их разнообразие и сложную вложенную структуру, то есть один вид риска определяется набором других. Приведенный перечень далеко не исчерпывающий. Его разнообразие в немалой степени определяется все увеличивающимся спектром банковских услуг. Разнообразие банковских операций дополняется разнообразием клиентов и изменяющимися рыночными условиями. Вполне естественным представляется желание быть не только объектом всевозможных рисков, но и привнести долю субъективности в смысле воздействия на риск при осуществлении банковской деятельности.
На основании отчетности различной степени открытости пользователи могут определить, каким рискам подвержен банк, и сделать выводы о возможности заключения определенных сделок. Но в наибольшей степени это необходимо самому банку для достижения своих целей.