47. Характеристика деятельности коммерческого банка на межбанковском кредитном рынке, технология оформления сделок

Единичные сделки на межбанковском рынке по предоставлению кредитов или размещению депозитов оформляются кредитными, депозитными договорами.

При постоянных долговременных отношениях на межбанковском рынке банки заключают генеральное соглашение и устанавливают порядок проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках в соответствии с кредитной политикой банка и внутренними инструкциями, регламентирующим работу на межбанковском рынке.

Генеральное соглашение предполагает не только регулирование кредитных (депозитных) сделок, в нем также закрепляются общие условия и порядок заключения и исполнения вексельных, конверсионных сделок на межбанковском рынке, порядок осуществления сторонами взаиморасчетов по конверсионным и кредитным операциям, а также ответственность сторон по указанным операциям.

В генеральном соглашении предусматриваются: 1)перечень документов, которыми обмениваются стороны при работе на МБР (нотариально заверенные копии учредительных документов, лицензии о государственной регистрации банка, лицензии на осуществление банковских операций, балансы, сведения о выполнении нормативов Банка России с подписями руководства, главного бухгалтера и скрепленные печатью банка, карточки с образцами подписей уполномоченных для работы на МБР сотрудников банка), другие дополнительные документы, которые стороны представляют друг другу. 2) порядок заключения и оформления сделки, порядок осуществления расчетов по кредиту (депозиту) и процентам, условия проведения взаимозачетов, ответственность сторон, механизм разрешения споров, список сотрудников банков, имеющих право вести переговоры и заключать сделки (дилеров), и их полномочия подтверждаются (доверенность на дилеров сторон). 3) термины, которые используют стороны при заключении сделки. 4) используемые каналы связи и формы защиты (ключи, коды). 5) полный перечень условий сделки, которые дилеры обязаны согласовать и фиксировать при помощи средств связи, используемых при переговорах, порядок обмена подтверждениями о сделке. 6) перечень и формы документов, которыми оформляются сделки Межбанковские кредиты привлекаются одной суммой либо несколькими заимствованиями в рамках открытой кредитной линии с заранее оговоренным лимитом.

При наличии временно свободных денежных ресурсов либо потребности в их приобретении дилеры выходят на межбанковский рынок посредством ответствующих систем связи, предлагая заключить сделку на определенных условиях. При этом они должны строго придерживаться инструкций, регламентирующих виды сделок, которые может заключить дилер, лимитов, четко понимать свои права и обязанности, уровни авторизации при заключении сделок различных типов.

Основные условия сделки на МБК фиксируются в паспорте сделки или тикете на бумажном носителе, который формируется дилером при переговорах.

Паспорт сделки, или тикет, служит основанием для оформления сделки путем составления документа, подтверждающего сделку и подписанного уполномоченными должностными лицами. Распечатка переговоров дилеров – тикет не имеет юридической силы, поэтому стороны при заключении сделок по системе «Рейтерс-Дилинг» обязуются для учета заключенных сделок проводить обмен письменными подтверждениям, используя при этом SWIFT , телекс и др.

Сделка считается заключенной лишь после получения банком-кредитором подтверждения от банка-заемщика обо всех согласованных условиях сделки которые предварительно проговаривались дилерами, ответственными за совершение операций и правильным ее оформлением.

После получения подтверждения по конкретной сделке соответствующее подразделение банка-кредитора выписывает платежное поручение при перечислении средств. Подтверждение сделки используется во внутреннем документообороте банка в качестве первичного учетного документа и как основание для отражения сделки в бухгалтерском учете.

Все соглашения о сделках на межбанковском рынке, в том числе об их условиях, заключенных с банками контрагентами и брокерскими компаниями, обязательно регистрируются в банке. После получения кредита банк-заемщик регулярно предоставляет банку-кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных Банком России. Аналитические службы банка-кредитора в свою очередь постоянно отслеживают финансовое положение банков, с которыми они сотрудничают на рынке МБК, и корректируют в зависимости от степени надежности банка предельный размер кредитования.

На основании двустороннего соглашения банки могут проводить расчеты по МБК с использованием зачета (неттинга) взаимных однородных требований, возникающих по сделкам на одинаковую дату валютирования. Тогда расчеты осуществляются по сальдо встречных требований на основании подтверждений всех условий по неттингу.