4. Пластиковые деньги, виды и характеристика их использования в России.

Пластиковые деньги - обобщенный термин, обозначающий платежные карты всех видов: кредитные, расчетные (дебетовые), клубные, дисконтные, магазинные, различающиеся по назначению.

Кредитная карта - именной платежно-расчетный документ в виде персонифицированной пластиковой карточки, выдаваемый банком-эмитентом своим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в расчетный процессинговый центр. Банк-эмитент проводит персонализацию кредитной карты: на нее наносится идентификационный номер, фамилия владельца, причем часто методом эмбоссинга (выдавливания); предоставляет владельцу краткосрочный кредит для покупки; величина кредита зависит от типа карты (обычная, золотая, корпоративная). Кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке; в ходе сеанса связи с процессинговым центром проводится аутентикация, подтверждается наличие средств на счете, достаточных для оплаты покупки, услуги; списание средств происходит через определенное время, поэтому для каждого вида карт установлена предельная сумма платежей. Наиболее широко используются кредитные карты международных кредитно-финансовых групп: "Виза", "Мастеркард", американских "Америкен экспресс", известны кредитные карты "Еврокард". Многие российские банки совместно с признанными в мире эмитентами наладили выпуск и поддерживают обслуживание кредитных карт, которые, как подтверждено мировой практикой, вытесняют наличное обращение.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Право пользования овердрафтом предоставляется наиболее надежным клиентам банка по договору, в котором устанавливается максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита по овердрафту, порядок его погашения. Овердрафт отличается от обычных кредитов тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на текущий счет клиента.

Расчеты банковскими картами, сравнительно недавно вошедшие в жизнь российских граждан и организаций, становятся все более популярными как внутри страны, так и за рубежом. Достоинства такого вида расчетов очевидны: "пластик" обладает почти всеми удобствами наличных расчетов (доступностью, простотой, скоростью) и лишен многих их недостатков (прежде всего - экономит место в кошельке и карманах).

В то же время в России в настоящее время практически отсутствует законодательство, регулирующее расчеты банковскими картами, поэтому приходится часто сталкиваться с мошенничеством.

Нужно сказать, что банковские карты в России еще не так распространены, как, к примеру, на Западе. Далеко не всегда существует возможность осуществить безналичный платеж по карте, расплачиваясь за купленные товары или оказанные услуги. Сегодняшняя цель заключается в том, чтобы те пластиковые карты, которые лежат в карманах граждан, использовались не один раз в месяц, для того чтобы снять наличность в банкомате, а именно использовались в соответствии с многофункциональным назначением соответствующей карты: возможностью платить за услуги, покупки, получать социальные выплаты и совершать самые разные сделки, в которых заинтересованы граждане.