Кредитно-депозитная мультипликация банка.

это процесс многократного умножения безнал.денег на счетах КБ. Эффект мульт. обеспечивает процесс расширяющейся ден.эмиссии по ф-ле «ссуды создают вклады». Кред.(эмисс.) возможности банков ограничены размером СР.

Условия мульт.:

1СР полностью исп-ся на кредиты

2все операции в безнал.форме

3норма ОР r=10%

на практике процесс мульт. и мультипликатор намного меньше, тк:

происходит отток в наличность; банки исп-т СР и на др операции; банки поддерживают резерв ликвидности.

Вывод:

1^ый уровень банк.системы – ЦБ управляет механизмом мульт., воздействуя на СР банк.системы: предоставляя/ограничивая их в системы.

Максим. кол-во депозитов, созданное в процессе мульт.

Dmax = D0*1/R

коэфф. показывает ск-ко депозитных денег может быть создано одним рублем СР (усл-е – депозит единств. форма денег).

Ден.база – опред-ет совокупность всех рез-вов банк.системы. Показывает ден.S со стороны ЦБ и отражается в его пассиве.

Пок-ли ден.базы:

1узк – нал.деньги в обращении и остатки на счетах в ОР в ЦБ

2шир – доп. остатки на кор.счетах, депозитных счетах в КБ и ЦБ

3участв.в мульт. – остатки на кор. и депоз. счетах.

Ден.мульт. на макро уровне показывает как будет изменяться ден.массса М2 при изменении ден.базы. Отражает способность банк. системы ↑ден.массу в обращении на основе ден.базы.

(ден.мульт.=М2/шир.ден.база; нал.в обращении-нал.в кассах банков=М0)

Денежная система

это сложившиеся исторически и закрепленные законодат. формы и методы обращения гос-ва.

1Металлич. – основаны на обращении ден.товара в виде действительных полноценных и кредитных денег, разменных на Ме.

Биметаллизм – ден.система, в которой ден.ф-ции офиц. закреплены за двумя Ме.

а)система параллельной валюты – соотношение между зол. и сер. складываются стихийно на основе рыночной ст-сти.

б)система двойной валюты – соотношение устан-ся гос-вом (1г зол.=15г сер.).

в)система хромающей валюты – офиц. чеканка монет из одного Ме, а в обращении 2.

Монометаллизм – ден.система, в которой один Ме служит всеобщим эквивалентом и доминирует в ден. обращении.

а)Золотомонетный стандарт: свободная чеканка золотых монет, свободный размен знаков ст-сти на зол. и наличное обращение зол.монет. Зол. выполняет все ден.ф-ции.

б)Золотослитковый стандарт: обращение и чеканка монет не осущ-ся, разменов знаков ст-сти на зол.слитки по предъявлению ЦБ. Роль гаранта, размен между гос-вами.

в)Золотодевизный стандарт: зол. в обращении нет, нац. валюта обменивается на иностр., для которой сохранен размен на зол..

2Фидуциарные – системы обращения неразменных кредитных и бумажных денег, в которых Ме вытеснен из обращения знаками ст-сти. Это современные ден.системы.

Принципы соврем. ден.систем:

а)централиз.упр-е ден.системой

б)независимости эмиссионного банка. гос.финансы

в)предоставление ден.ср-в гос-ву только в порядке кредитования. отстранение гос-ва от эмиссии. кредиты-обеспеч.

г)нет офиц. золотого содержания, обеспечения и размена знаков ст-сти на зол.

д)рост доли безнал.оборота

е)кредитный хар-р ден.эмиссии. эмитенты КБ и ЦБ. в рез-те кредита получ-ся деньги

ё)разделение эмиссии денег между уровнями банк. системы

ж)усиление гос.регулирования ден.системы

з)функционирование только нац. валюты на террит.страны

Элементы

1 ден.ед. – устан.законодат.ден.знак, служ-й для измерения и выражения цен – руб=100коп

2 офиц.масштаб цен – офиц.золотое содержание ден.ед. – не устан.

3 законные платежные ср-ва – банкноты, казнач.билеты, разменная монета – банкноты, размен. монеты (сша-все 3)

4 режим вал.курса – порядок устан-я курса нац.валюты и обмена на иностр. – плавающий вал.курс

5 эмисс.система – органы порядок эмиссии – ЦБ

6 законодат. регулир. ден.система – положения и законы – констит., закон о ЦБ

7 гос.аппарат, регулир. ден.систему – органы - ЦБ