4. Классификация коммерческих банков. (классификация банков)

Классификация банков.

Признак	Виды
По форме собственности (преобладание контроля)	С гос. участием С иностранным участием Частные банки
Страновая принадлежность капитала	Отечественные Иностранные Совместные
ОПФ	Паевые (ООО, ОДО) Акционерные (ОАО, ЗАО)
Территориальный признак	Федеральные Межрегиональные Региональные
По масштабу деятельности (в зависимости от величины капитала и активов банка)	Крупные Средние Мелкие
По развитию филиальной сети	Безфилиальные (новые) Филиальные
По степени независимости (самостоятельности)	Самостоятельные С ограниченной самостоятельностью (дочки)
Характер деятельности банка	Универсальные Специализированные

Государственные банки – банки, в капиталах которых участвуют организации представляющие государство. К ним относятся органы власти и управления среднего уровня, органы власти и управление субфедерального уровня и местных органов управления, государственные унитарные предприятия, независимо от их доли в капитале, не относящийся к исполнительной власти – российский фонд федерального имущества, ЦБ.

Государственные банки РФ имеют целый ряд привилегий по сравнению с другими, это связано с:

• получили в наследство развитую инфраструктуру, что дает возможность экономить на капиталовложениях

• обслуживают значительные бюджетные расходы органов государственной власти, муниципалитетов, что обосновывает приток больших денежных потоков

• государственные банки располагают разветвленной филиальной сетью, что позволяет использовать эффект масштаба, что дает возможность снизить издержки и лидировать по уровню рентабельности

• имеют доступ к относительно дешевой ресурсной базе, что приводит к снижению % расходов % по вкладам

• обладают административной поддержкой со стороны государства

Цели государственного участия в банках

1. Реализация государственной экономической политики (финансирование инфраструктур, финансирование развития высокотехнических отраслей, решение задач по эффективному использованию природных ресурсов, развитие инновационных предприятий)

2. Финансирование стратегически важных предприятий

3. Санирование банков испытывающих финансовые трудности

Выгоды, связанные с наличием государственных банков.

1. Способы выдержать конкуренцию с иностранными банками и укрепить позиции РФ банков

2. В кризисной экономической ситуации способны поддержать национальную экономику и банковскую систему

Риски широкого присутствия государственных банков.

1. Отрицательное влияние в долгосрочной перспективе на развитие конкурентных отношений в банковском секторе

2. Риск неэффективного использования государственных средств из-за отсутствия стимулов к совершению своей деятельности

3. Конфликт рыночных и социально-экономических целей в деятельности государственных банков

4. Опасность использования денег в политических интересах и отдельных финансовых групп

Проблемы банков контролируемых государством.

1. Нет ясно обозначенных задач, которые они должны решать в рамках проводимой государственной экономической политики

2. Они осуществляют полноценную коммерческую деятельность, имея преференции от государства

3. Несовершенная процедура контроля за деятельностью банков с государственным участием со стороны государства

4. Стратегия развития банковского сектора до 2015г. предусматривает снижение гос. участия в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанка до уровня 50% + 1 акц.

В соответствии с действующим законодательством под банками с иностранным участием понимаются банки в кот. УК формируется за счет средств резидентов и нерезидентов, иностранные банки УК кот. формируется за счет средств нерезидентов.

Иностранные банки.

Основными направлениями деятельности этих кредитный организаций явл.:

• кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между РФ и страной происхождения банка

• банковское обслуживание фирм и компаний страны происхождения банка, а также транснациональных корпораций

• предоставление комплекса банковских услуг российским национальным предприятиям и организациям

• финансовое посредничество между иностранным и российским финансовым рынком

• потребительские кредиты российским гражданам, принятие вкладов, выдача ипотечных кредитов, кредитов малому бизнесу

Основные группы иностранных участников.

1. Лидеры мирового банковского бизнеса и стран Западной Европы

2. Западные банки, которые по величине капитала < активы относ. к банкам «второго эшелона» (1356г.)

3. Западные банки, которые по величине капитала и активов относятся ко 2 эшелону

4. Банки из приграничных государств

Объективные причины заинтересованности иностранных банков в сохранении и расширении деятельности:

1. Российский рынок остается одним из крупных развитых рынков

2. Риски банковских операций на РФ рынке сопоставимы с их доходностью

3. Отказ от рынка РФ может быть использован для усиления позиций банков-конкурентов

Преимущественное присутствие банков с иностранным капиталом для РФ:

1. Высокий уровень квалификации персонала, передовые методы управления банком, новые финансовые технологии, новые банковские продукты

2. Оказать помощь в выходе на международные рынки капитала