48.Процедура выдачи и погашения банковских кредитов (выдача кредитов)

Процедура выдачи (см. вопрос 45 – 2,3 и 4 этапы)

Погашение кредитов

Все валютные кредиты погашаются за счет средств заемщиков на их текущих счетах в иностранной валюте, а все рублевые кредиты - в валюте РФ. При этом не исключается погашение рублевых кредитов с расчетных счетов заемщика, открытых в других банках, самим заемщикомили этими банками по требованию банка-кредитора (в безакцептном порядке). Кроме того существует порядок, разрешающий банкам предъявлять требование на погашение рублевого кредита к валютным счетам заемщика, открытым как в банке-кредиторе, так и в других банках. Есть и другие способы погашения кредитов – они должны быть оговорены в условиях КД между банком и заемщиком.

При возникновении у заемщиков просроченной задолженности по кредитам и/или процентам поним вступают в силу обеспечительные обязательства. Банку-гаранту бенефициаром предъявл письменное требование об уплате за принципала неисполненных им обязательств по ссуде:

1. по представлении письменного требования об уплате, с указанием, в чем состоит нарушение обязательств по КД,

2. по истечении определенного времени, необходимого для убеждения в нарушении принципалом своих обязательств,

3. по предъявлении денежных требований бенефициаром гаранту в установленный договором срок.

При этом, при исполнении поручителем или гарантом обязательств должника, к нему переходят от них все права требования по КД, неисполненному должником, которые он может удовлетворить через суд.

Право обращения взыскания на предмет залога кредитор-залогодержатель приобретает, если в момент наступления срока исполнения обязательства, оно не будет исполнено. По решению суда требования залогодержателя должны удовлетворяться в случаях, если предметом залога было недвижимое имущество, а также, имущество, представляющее культурную ценность для общества.

Если решение суда состоялось в пользу банка (залогодержателя), то ему выдается исполнительный документ, на основании которого заложенное имущество реализуется, и из выручки удовлетворяются требования кредитора. Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи его с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Покупатель обязан внести сумму, за которую им куплено имущество, в полном размере в течение пяти дней после окончания торгов. Если суммапревышает сумму требований кредитора, то разница возвращается залогодателю. Если суммы недостаточно для полного удовлетворения требований кредитора, то он вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника. Без обращения в суд, удовлетворение требования залогодержателя допускается на основаниинотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем.

Суммы кредитов, непогашенные за счет перечисленных выше источников, признаются безнадежными и по истечении срока исковой давности списываются за счет резерва на возможные потери по ссудам или за счет собственных средств банка (его прибыли).

49.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг

4 Вида деятельности банков на рцб:

• как эмитентов;

• как инвесторов;

• как профессиональных участников РЦБ;

• проведение традиционных банковских операцийпо обслуживаниюРЦБ.

Каждый из этих видов деятельности включает в себя широкий спектр разнообразных операций.

Деятельность банков как эмитентоввключает в себя операции по эмиссии собственных ЦБ и их IPO, а также др. деятельность по реализации прав инвесторов:

• выплату процентов и дивидендов;

• погашение долговых ЦБ при наступлении срока;

• создание условий для участия владельцев акций в управлении банком, включая проведение общих собраний акционеров;

• предоставление информации о деятельности банка – эмитента.

Деятельность банков как инвесторов предполагает:

• проведение операций по покупке и продаже ЦБ;

• привлечение кредитов под залог приобретенных ЦБ;

• операции по реализации банком – инвестором правпо приобретенным ЦБ: получение процентов, дивидендов и сумм, причитающихся в ЦБ;

• участие в управлении АО–эмитентом;

• участие в процедуре банкротства в качестве кредитора или акционера;

• получение доли имущества в случае ликвидации общества.

В рамках инвестиционной деятельности банки осуществляют операции с производными инструментами (фьючерсы, форварды, опционы), которые подразделяются на спекулятивные ихеджинговые.

Деятельность банков как профессиональных участников рынка ценных бумаг предлагает осуществление следующих видов профессиональной деятельности:

• брокерской – совершение гражданско-правовых сделок с ЦБ в качестве поверенного/комиссионера, действующего на основании договора/ доверенности;

• дилерской – совершение сделок купли-продажи ЦБ от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен определенных ЦБ с обязательством покупки/продажи этих ЦБ по объявленным ценам;

• деятельности по управлению ЦБ – осуществление банком от своего имени за вознаграждение в течение определенного срока доверительного управления ЦБ в интересах третьего лица, передавшего ЦБ, денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ЦБ, денежными средствами и ЦБ, получаемыми в процессе управления.

• клиринговой – деятельности по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ЦБ и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ЦБ и расчетам по ним;

• депозитарной – оказание услуг по хранению сертификатов ЦБ и/или учету и переходу прав на ЦБ.

Все виды профессиональной деятельности на РЦБ осуществляются на основе лицензии, которая выдается Федеральной комиссией по РЦБ или уполномоченными ею органами на основании генеральной лицензии.