- •1 Законодательная основа, структура и организационные принципы функционирования банковской системы Российской Федерации (банковская система)
- •2. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года: цели, задачи, ожидаемые результаты развития (стратегия 2015)
- •Цели деятельности, функции и основные операции Банка России (цели цб)
- •4. Классификация коммерческих банков. (классификация банков)
- •5. Кредитные организации и их виды. (кредитные органищации)
- •6. Банковские операции и прочие сделки кредитной организации, предусмотренные законоательством. (операции банков)
- •7. Принципы деятельности и функции коммерческого банка (принципы банков)
- •8. Организационно правовые формы кб.
- •9. Порядок государственной регистрации банков (регистрация)
- •10. Виды лицензий на осуществление банковской деятельсноти (лицензии)
- •11. Основания и порядок отзыва лицензий у банков (отзыв лицензии)
- •12. Органы управления банком и их основные полномочия (органы управления)
- •13. Структура и классификация ресурсов коммерческого банка (ресурсы банка)
- •14/ Долговые обязательства банков, используемые для привлечения ресурсов (долговые обязательства)
- •15. Назначение и функции собственного капитала банка. (собственный капитал)
- •16. Источники формирования собственного капитала банка (источники собственного капитала)
- •17. Порядок выпуска акций при формировании и увеличении ук. (выпуск акций)
- •18. Виды банковских акций и способы размещения (виды аций)
- •19. Порядок расчета регулятивного капитала. (регулятивный капитал)
- •20. Классификация банковских депозитов (депОзиТы)
- •21. Особенности договора банковского вклада с физическими лицами. (вклады физических)
- •22. Банковские сертификаты (сертификаты)
- •23. Особенности банковских векселей. (векселя)
- •24. Банковские облигации. (облигации)
- •25. Сущность и виды межбанковских кредитов. (межбанковские кредиты)
- •26. Кредиты цб рф. (кредиты цб)
- •27.Виды кредитов рефинансирования под залог ценных бумаг, порядок их выдачи и погашения (кредиты рефинансирования)
- •28 .Система страхования вкладов граждан. (страхование)
- •29. Структура и классификация активов коммерческого банка. (активы банка)
- •1.Группировка по экономическому содержанию:
- •3.По уровню доходности
- •4.По уровню риска
- •30. Принципы банковского кредитования (принципы кредитования)
- •31. Классификация банковских кредитов. (виДы кредитов)
- •32.Формы залогового обеспечения возвратности банковских ссуд. Содержание договора залога (формы залога)
- •33.Порядок обращения взыскания банка на предмет залога (взыскание залога)
- •34. Сущность поручительства и банковской гарантии (поручительство)
- •35. Кредитование в форме открытия кредитной линии (кредитная линия)
- •36. Овердрафт. (овердрафт)
- •37.Порядок выдачи разовых (целевых) ссуд (разовые ссуды)
- •38. Кредитование на синдицированной основе (синдицированные)
- •39. Вексельные кредиты (вексельные кредиты)
- •40. Факторинговый кредит. (факторинг)
- •41.Ипотечные кредиты, модели ипотечного кредитования (ипотека)
- •42.Виды потребительских кредитов (потребительские кредиты)
- •43. Лизинг (лизинг)
- •44. Кредитная политика (кредитная политика)
- •45. Организация кредитования. (организация кредитования)
- •46. Документация заемщика (документация)
- •47. Содержание кредитного договора (содержание договора)
- •48.Процедура выдачи и погашения банковских кредитов (выдача кредитов)
- •49.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •4 Вида деятельности банков на рцб:
- •3 Вида лицензий:
- •50. Инвестиционные операции банков с ценн бумагами (операции с бумагами)
- •51.Деятельность банков в качестве организаторов выпуска и размещения ценных бумаг предприятий (андеррайтинг)
- •52.Дилерская и брокерская деятельность кредитных организаций на вторичном рынке ценных бумаг (дилеры)
- •53.Деятельность банка в качестве доверительного управляющего (доверительный управляющий)
- •54. Порядок ликвидации кредитной организации (ликвидация)
- •55. Особенности долгосрочного кредитования рыночного хозяйства
- •56.Система банковского кредитования (система кредитования)
43. Лизинг (лизинг)
Учебник, стр 225
44. Кредитная политика (кредитная политика)
(1 этап организации кредитного процесса).
Этот документ регулирует деятельность банка в области кредитования на каждый год. Опирается на стратегический план банковской деятельности.
Сущность КП – обеспечение безопасности, надежности, прибыльности КО, умение свести минимальный кредитный риск и получить доход.
При формировании КП учитываются факторы:
Наличие и размер СК (чем больше СК, тем больше кредитов)
Точность оценки степени рискованности и прибыльности отдельных кредитов.
Стабильность депозитов (зависит от стабильности банковской конъюнктуры, ситуации в стране)
Состояние экономики в стране.
ДКП и банковские продукты, определяющие денежные ресурсы
Меморандум о КП определяет:
Цель КП на текущий год (предоставление надежных и рентабельных для банков кредитов).
Главные принципы формирования кредитного портфеля (выбор тех отраслей хозяйства, в которых в первоочередном порядке будут поступать кредитные вложения; географический аспект КП)
Уровень крупных кредитов, просроченных и пролонгированных кредитов; приоритеты в объектах кредитования.
Организацию кредитования, т.е. планируемые и в разработке, освоенные и внедренные в практику формы / методы кредитования, разработанные процедуры выдачи кредитов, лимит, стиль и методы работы с кредиторами.
Обеспечение ликвидности кредитного портфеля и снижение кредитного риска (определяются предпочтительные формы обеспечения кредитов, в т.ч. залогового, новые усовершенствованные рейтинговые оценки фин. состояния заемщика; методики по определению кредитного риска; процедуры взыскания просроченной задолженности; списание за баланс безнадежных кредитов; возможные варианты реструктуризации кредитного портфеля)
Процентная политика по ссудам (устанавливается % ставка по срочным и просроченным кредитам в зависимости от видов, сроков, обеспечения и фин. состояния заемщика)
Разработанная и утвержденная на совете директоров КП является документом к действию. Для реализации КП разрабатывается комплект внутрибанковских документов:
Регламент по предоставлению кредитов
Положения по кредитам юр. лиц в разрезе отдельных видов кредита
Положения по кредитам физ. лиц в разрезе отдельных видов кредита
Положение об оценке кредитоспособности клиента
Положение о порядке начисления % по ссуде и уплате этих %
Положение о порядке формирования и использования резерва по возможным потерям по ссудам.
Регламент по предоставлению кредита должен содержать:
Перечень документов, необходимых для оформления кредитов
Порядок рассмотрения кредитных заявок
Порядок расчета и утверждения лимита кредитов
Порядок подготовки и заключения кредитных договоров и обеспечительных обязательств
Порядок отражения в бух. учете ссудных операций, их выдачи и погашения.