26. Кредиты цб рф. (кредиты цб)

Ст. 28 ФЗ «о банках и банковской деятельности» и ФЗ «о ЦБ РФ», КБ могут получать кредитную помощь при недостатке средств для совершения платежей с корреспондентского счета, как для выполнения принятых обязательств, так и для кредитования клиентов могут обращаться в ЦБ за получением кредита, который является кредитором последней инстанции.

Межбанковский кредит ЦБ можно классифицировать

По сроку предоставления	Краткосрочные 1-7дней Среднесрочные 30-180 дней Долгосрочные 6мес-1год
В зависимости наличия обеспечения	Бланковые Обеспеченные – в основном
В зависимости от вида обеспечения.	Обеспечение рыночными активами - кредиты обеспеченные ц.б. входящими в ломбардный список ЦБ. Обеспечение нерыночными активами – кредитные требования к организациям сферы материального производства, входящим в специальный перечень производства, а также векселями указанных организаций. Обеспечение поручителями финансово стабильных КО.
По способу предоставления	Автоматически В режиме запроса
По целевому назначению	Для регулирования текущей банковской ликвидности Для пополнения ресурсной базы КБ
По валюте	Рублевые В иностранной валюте
По виду % ставки	По фиксированным % ставкам По % ставке, определяемой на кредитном аукционе

Кредиты ЦБ одновременно являются одним из инструментов ДКП, регулирующий объем денежной массы (формирует денежное предложение).

Функции кредитов:

• Воздействуют на денежно-кредитную сферу для достижения целей ДКП (то расширяет возможности кредитов, то сужает).

• Регулирование текущей банковской ликвидности для обеспечения платежеспособности банковской системы.

• Пополнение ресурсной базы КБ для предоставления кредитов реальным секторам экономики.

• Для предотвращения системных банковских кризисов ликвидности (стабилизационные кредиты).

Кредиты ЦБ отличаются от МБК КБ, ЦБ предъявляет очень высокие требования к КБ:

• Должен быть отнесен к 1 и 2 категории банков по методике ЦБ по финансовой устойчивости.

• Должен выполнять все обязательные экономические нормативы, регистрировать их доходность.

• Не иметь недовзноса в фонд обязательных резервов.

• Не иметь просроченной задолженности по обязательствам ЦБ.

• Не иметь задолженности по платежам в бюджеты всех уровней и в бюджетный фонд.

• Достаточное обеспечение по кредитам.

• Предоставление БР право на бесспорное списание средств с корреспондентского счета в случае невозврата кредита или %.

Все кредиты, предоставляемые ЦБ коммерческим банкам по целевому назначению на управление текущей ликвидности (1гр), на пополнение ресурсной базы.

К кредитам 1 группы относятся: внутридневной кредит, овернайт, ломбардные кредиты.

Внутридневной – в течение операционного дня банка под разрыв в платежном обороте в пределах установленного лимита.

По окончании операционного дня банка непогашенная за счет текущих поступлений на корреспондентский счет задолженность по внутридневному кредиту оформляется в виде кредита овернайт (на 1 день). Имеет свой лимит.

Картотека №2 – если нет денег на корреспондентском счете > 1000 МРОТ>____

Для получения этих кредитов, между КБ и ЦБ в лице его территориального учреждения заключается генеральное соглашение о предоставлении кредитов. БР рассчитывает лимит кредитования по каждому виду.

Обеспечение – рыночные активы (залог ц.б. из ломбардного списка, которые утверждаются советом директоров БР – высоколиквидные ц.б, к котором относятся гос. облигации ОФЗ, облигации субъектов РФ, облигации БР, отдельные корпоративные облигации крупных КБ, акции агентства по ипотечному жилищному кредитованию, акции крупных гос. корпораций, котирующихся на бирже).

Все ц.б. должны быть высоколиквидными, должны принадлежать банку на праве собственности, учитываться на определенном счете депо, срок погашения должен наступить не раньше чем через 7 дней срока погашения кредита. Сумма обеспечения по кредитам 1 группы рассчитывается с учетом поправочных коэф. в диапазоне 0-1.

Ломбардные кредиты – под залог ц.б.. по фиксированным % ставкам и на основе ставки, установленной на аукционе.

По фиксированной ставке 1 день или 7 дней по заявке самого банка. Может выдаваться на аукционной основе.

Кредитный аукцион – ЦБ заранее извещает КБ. Сообщает условия аукциона (сколько заявок и предложений, суммы для КБ), способ проведения аукциона (американский, голландский), срок предоставления ресурсов. 7 дн., 3 мес., 12 мес.

Обеспечением кредитов ЦБ 2 группы выступают нерыночные активы (кредитные требования, векселя в сфере материального производства, которые КБ передали в залог ЦБ).

Требования ЦБ к векселедателям и организациям заемщикам, обязательства которых передаются КБ в залог по кредитам БР:

• Должны быть резидентами РФ

• Период их деятельности в сфере материального производства должен составлять не менее 3 лет с момента регистрации.

• Доли заемщиков в УК не должны превышать 20%

• Эти предприятия должны быть включены в перечень системообразующих предприятий РФ и международный рейтинг кредитоспособности.

• Обеспечительный вексель, а также кредитный договор, который передается КБ в залог БР должны быть оформлены в соответствии с законом РФ, составлены на русском языке, выписаны в руб, $, €, ₤. Эти кредиты должны быть отнесены к 1 или 2 группе риска. Погашение долга по этим векселям и кредитам должно быть установлено по истечении 60 дней после установленного срока погашения кредита ЦБ. Эти документы не должны быть обременены другими обязательствами.

Банки-поручители должны соответствовать тем критериям, которые БР предъявляет КБ заемщикам.

Список банков-поручителей составляется БР.

Эти кредиты выдаются на основании кредитного соглашения, перечисляются на специальный счет__. Для погашения кредитов ЦБ предъявляет инкассовое поручение, которое оплачивается в бесспорном порядке.

С конца 2010 ЦБ стал предоставлять кредиты под залог золотых слитков. Эти кредиты предоставляются по фиксированной % ставке, до 180, 181 – 360, более 365 дней.

Для оформления такого кредиты оформляется генеральный кредитный договор, КБ передает слитки золота, отобранные ЦБ на хранение в спец хранилище БР.

Стоимость слитков определяется исходя из учетной цены золота, установленного БР на дату передачи слитков в хранилище с учетом поправочного коэф. 0,9.

Используется в 12 регионах РФ.

ЦБ РФ во время кризиса получил право предоставлять беззалоговый кредит. Это было обусловлено тем, что у многих КБ не было нужного обеспечения для получения кредитов 1 и 2 группы. Выдача этих беззалоговых кредитов осуществлялась на аукционной основе в соответствии с требованиями и условиями, которые сообщал ЦБ до начала аукциона. Они сыграли большую роль. В конце 2010 – прекращены. Но сам механизм остался в арсенале кредитов ЦБ, которые могут быть выданы при ЧС.

От 5 недель до 3-6 месяцев, с максимальным сроком до 1 года, выдаваемый банком, который имеет международный рейтинг кредитоспособности.