10. Цена как инструмент страхового маркетинга.

Цена – это денежное выражение стоимости СП в соответствии с затратами т руда, финансов, времени на разработку и реализацию.

Цена – это денежная сумма, кт страхователь согласен заплатить за единицу страховой защиты имущественных интересов.

Цена отражает качество, конкурентоспособность, имидж страховщика.

Функции цены: 1) информационная – дает возможность анализировать конъюнктуру на стр рынке, характер затрат на разработку и реализацию СП. 2) распределительная – способствует распределению и перераспределению частью дохода между формами собственности, соц.группами населения как потребители СП. 3) посредническая – выступает посредником при обмене страх защиты на стр платежи. 4) регулятор страхового рынка – дает возможность воздействовать на поведение субъектов страх рынка. 5) стимулирующая – способствует расширению страх портфеля как в целом, так и отдельных его составляющих. 6) сбалансированность спроса и предложения – представляет регулятор спроса и предложения на страховую защиту. 7) учетная – показывает во что обходится удовлетворение конкретных потребностей в СП.

11. Этапы ценообразования в страховом бизнесе.

1. Выбор цели страхового предпринимательства. В страховом предпринимательстве сосредоточены такие цели маркетинговой страховой политики: - выживаемость; - максимизация прибыли; -удержание позиций на страховом рынке.

2. Определение спроса на СП: При определении величины спроса на СП страховщик проводит его оценку при разных вариантах цен и выявляет закономерность как цена влияет на спрос.

3. Анализ издержек по разработке и продвижению СП. Страховщик стремится назначить на СП такую цену, чтобы она покрывала все издержки, связанные с разработкой и продвижению СП. Рассчитываются постоянные издержки (з/п, аренда помещения) и переменные (изменяются при изменении объема разработки и реализации СП).

4. Анализ цен у конкурентов страховщиков. Для такого анализа необходимо иметь исходную информацию, чтобы определить свое место среди конкурентов на страх рынке. SWOT- анализ, выявляет ценовые тенденции на рынке.

5. Рассмотрение альтернативных методов ценообразования и выбор оптимального метода. На страх рынке оптимальная цена должна покрывать все издержки страховщика и обеспечить получение определенной нормы прибыли. В практике ценообразования используются методы: - метод средних издержек + прибыль. Цена складывается из издержек производства и реализации товара и желаемой прибыли в отрасли или на рынке. - метод целевой прибыли. В основе расчета цены лежит прибыль. Для возмещения издержек необходимо реализовать определенный объем товарной продукции. - метод ощущаемой ценности продукта. Когда затратные ориентиры отходят на второй план, уступая место восприятию товарной продукции страхователю. Страховщики используют ценовые меры воздействия (представляют хороший уровень сервисного обслуживания). - метод эксперимента. Цены на страх продукцию устанавливаются на основе пробных продаж. Проводятся наблюдения за реакцией страхователей.

6. Установление окончательной цены. (базового тарифа). Страховщик выбирает одну из методик, либо смешанный вариант и приступает к расчету окончательной цены на СП.

12. Маркетинговые факторы ценообразования. Внутренние факторы, зависящие от самой страховой компании: - цели маркетинга. В страх компании в зависимости от величины фин положения, доли на страховом рынке цели меняются. - стратегия маркетинга – это формирование последовательной и эффективной долгосрочной маркетинговой политики, требует согласование таких параметров как: ценовая политика, дизайн СП, каналы продвижения. Изменение одного из параметров требует пересмотра ценовой политики. - издержки – величина, определяющая минимальную цену за СП. Страх компания старается установить цену, которая покрывала бы издержки, распространение, сбыт, обеспечивала бы норму прибыли. - качество СП – это их уникальность, индивидуальность, мобильность. - организация ценообразования – предполагает ответы на вопросы кто и каким образом устанавливает цены в организации.

Внешние факторы. – соотношение спроса и предложения, установление верхнего предела цен. - конкуренция – размер издержек конкурентов страховщиков, их цены, предполагаемая реакция на изменение цен (как это будет воздействовать на ценообразование). - наличие необходимых ресурсов – трудовых, финансовых, материальных.

К прочим факторам внешней среды относятся: - экономика; - посредники; - гос органы.

С учетом маркетинговых факторов ценообразования в методологии маркетинга различают методы, ориентированные на:

- себестоимость, в том числе: 1) метод себестоимость + надбавка, т.е. к нетто-тарифу прибавляется стандартная надбавка; 2) метод гарантии безубыточности, т.е. установление цены с заданной гарантией, чтобы покрыть издержки разработки и продвижения СП; 3) метод гарантии обеспечения целевой прибыли, когда устанавливается цена на уровне планируемой с заданной гарантией прибыли.

- отношение страхователя к СП, в т.ч. метод установления цены на основе воспринимаемой ценности страх защиты, когда ценообразование начинается с покупательских потребностях и воспринимаемой ценности.

- конкуренция, в т.ч. 1)метод установления цены на основе уровня текущих цен, главным образом на основе цены конкурентов, а не собственных издержек или спроса; 2) метод установления цены на основе конкурентов, а не собственных издержек или спроса на основе предполагаемых цен конкурентов страховщиков.