24. Векселя – кредитные орудия обращения. Простой вексель и его реквизиты.

1. Соло вексель (простой вексель) – это письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму в определенный срок и в определенном месте векселедержателем.

Векселедержатель (=> товар <=вексель) векселедатель

А (=> товар вексель) <= Б

Допустим, А получили вексель на 1000 денежных единиц, но срок оплаты векселя наступит через 2 месяца. Пусть есть поставщик К. А через месяц понадобились деньги (9000 денежных единиц), чтобы расплатиться со своим поставщиком. А приходит к К и отдает ему вексель на 1000 денежных единиц. К становится векселедержателем.

Дата погашения векселя – это дата оплаты.

Вывод: А передает вексель К, делая на обороте векселя передаточную надпись, что он передает права на вексель (индоссамент).

25. Переводной вексель и его реквизиты.

1. Переводной вексель (тратта) – это письменный приказ векселедателя плательщику уплатить определенную сумму в определенный срок и в определенном месте векселедержателю.

А (=> товар вексель) <= Б

В этом векселе говорится, что С должен выплатить долг не ему, а А.

У Б есть должник С, который должен ему какую-то сумму.

26. Кредитные карты. Виды карт.

Кредитные карты – это документ на пластиковом носителе с нанесенной голограммой, имеет номер и т.д.

Делятся на два вида:

1. Дебетовые кредитные карты (использовать только ту сумму денег, которая лежит на вашем счете в банке)

2. Кредитовые кредитные карты (можно использовать не только ту сумму, но и использовать дополнительную сумму, оговоренную с банком)

27. Чеки. Виды чеков.

Чек – это ценная бумага, содержащая письменное требование чекодателя плательщику уплатить чекодержателю указанную в ней сумму. Чеки всегда пишутся на бланках, заготавливаемых банками. Чекодателем является лицо, выдавшее чек, а плательщиком – банк или кредитное учреждение, в котором у чекодателя открыт счет.

1. Коммерческий чек используется для осуществления коммерческих платежей (оплата авансовых, гарантийных и др. сумм). Он применяется при совершении сделок нетоварного характера и по своей сути является разновидностью банковского перевода денежных средств из страны в страну.

Коммерческий чек выписывается на любую сумму в нужной валюте на определенное лицо (физическое или юридическое). Если срок действия не обозначен на чеке, то он действует 6 месяцев со дня его выписки в банке, а выплата денежных средств (зачисление на счет) производится только после его проверки и оплаты банком-эмитентом – от 20 до 70 дней с момента приема чека на инкассо. В случае утери есть возможность приостановить оплату по чеку, своевременно проинформировав об этом банк и указав причину отзыва. Коммерческий чек можно вручить получателю лично, либо отправить его по почте. Особенностью коммерческого чека является невозможность передать его третьим лицам: он принимается на инкассо только от бенефициара (получателя денег по чеку).

При помощи коммерческого чека удобно осуществлять безналичный расчет в случаях, если:

1. сумма платежа невелика и не оправдывает расходов на перечисление;

2. отправитель не имеете расчетного счета в банке;

3. неизвестны банковские реквизиты получателя для осуществления денежного перевода.

1. Именной чек – это чек на определенное лицо, не подлежащий передаче. Он представляет собой письменный приказ, по которому полагается выдать определенную сумму денег чекодержателю (физическому или юридическому лицу, указанному в чеке). Именной чек не подлежит передаче и принимается банками только на инкассо (перевод денег со счетов лиц, выписывающих чеки, на счета получателей чека).

Владельцу именного чека нужно учитывать, что срок действия чека (если не указано другого срока) обычно ограничивается 6 месяцами, а срок обработки именного чека составляет несколько дней со дня его сдачи. Таким образом, чем раньше предъявить в банк чек на инкассо, тем меньше вероятность, что иностранный банк вернет его без оплаты. Как правило, в момент сдачи чека на инкассо банку, принявшему чек, оплачивается комиссия. Следует помнить, что комиссия удерживается иностранным банком за обработку чека и за перечисление покрытия по нему.

3. Дорожный чек представляет собой платежный документ, который используется в качестве средства обеспечения валютой туристов. Иными словами, это обязательство выпустившей его компании, по которому она обязуется оплатить его номинал (сумму чека) по предъявлению чека.

Основное преимущество дорожного чека заключается в том, что в случае утери или кражи гарантируется полный возврат суммы чека. Главным образом это связано с самой схемой выдачи чека и приема его к оплате.

Распорядиться чеком может только его хозяин, имя которого указано на чеке. Владелец оставляет свою подпись, которая в дальнейшем будет служить образцом для сверки того, как распишется предъявитель чека. Если при предоставлении чека работнику банка покажется, что подпись не соответствует оригиналу, он может отказать в предоставлении банковской услуги.

Кроме того, для получения денег по чеку (помимо подписи) необходимо предъявление документа, удостоверяющего личность. Таким образом, наличие подобного рода правил при обналичивании чека фактически сводят к нулю попытки злоумышленника воспользоваться чужими денежными средствами.