9. Современные проблемы развития кредитной системы рф

Законодательство о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Проводимая в России денежно-кредитная политика направлена на обеспечение внутренней и внешней стабильности национальной валюты. Стабильно низкий уровень инфляции является условием для достижения устойчивого экономического роста, который позволит значительно повысить уровень жизни населения.

В 2006 г., как и в 2005 г., денежно-кредитная политика будет осуществляться в условиях сильного влияния внешнеэкономических факторов конъюнктурного характера, продолжения структурных реформ, которые оказывают влияние на инфляционные процессы и на распределение денежных потоков, а также активного применения Правительством Российской Федерации мер по ограничению инфляции.

На данном этапе решение этих задач требует применения режима управляемого плавающего валютного курса, который позволяет при учете фундаментальных факторов формирования валютного курса корректировать темпы его изменения в соответствии с целями экономической политики.

Опыт последних лет показывает, что достижение целевого ориентира по инфляции возможно только путем реализации комплекса согласованных мер в области денежно-кредитной, бюджетной, тарифной и структурной политики Правительства Российской Федерации.

Важнейшей задачей является развитие внутреннего финансового рынка. Без полноценного финансового рынка невозможно достижение полной конвертируемости рубля – снижается эффективность реализации денежно-кредитной политики и уменьшается действенность процентных ставок. В этих условиях возможности процентной политики Банка России ограничены.

Перед Банком России стоит важная задача по расширению возможностей использования кредитными организациями инструментов рефинансирования. При существующей в настоящее время структурной и временной неравномерности в образовании свободной ликвидности это позволит повысить роль процентной ставки в механизме реализации денежно-кредитной политики.

Из оценки складывающейся к настоящему времени ситуации следует, что итоги 2005 г. могут осложнить стартовые условия для достижения основной цели денежно-кредитной политики в 2006 году. Рост денежной массы во второй половине года сказывается на инфляции следующего года. В связи с этим расширение временного горизонта формирования денежно-кредитной политики и установление среднесрочных (трехлетних) целевых ориентиров по приросту потребительских цен послужит обеспечению последовательности макроэкономической политики и формированию позитивных ожиданий населения и предприятий. Стратегия денежно-кредитной политики, ориентированная на среднесрочную перспективу, расширит возможности маневра в случае непредвиденных изменений внешне- и внутриэкономических факторов конъюнктурного характера.

В рамках этой стратегии Банк России совместно с Правительством Российской Федерации ставит своей целью снизить инфляцию к 2008 г. до 4 – 5,5% в соответствии с основными параметрами разработанных Правительством РФ сценарных условий социально-экономического развития на 2006 г. и на период до 2008 г. При этом на 2006 г. ставится цель снизить инфляцию до 7 – 8,5%.

Законопроект, действительно, впервые был подготовлен Государственной Думой восемь лет назад. Инициатором разработки этого закона был Медведев Павел Алексеевич - депутат Государственной Думы. Он поддерживал его принятие и сейчас. Впоследствии редакция закона менялась несколько раз. Два обстоятельства мешали его принятию. Первое заключалось в отсутствии консенсуса, согласованности по поводу того, в какой мере государство должно принимать участие в системе страхования вкладов. То есть, должно ли оно быть единственным и наиболее активным игроком или это должна быть, прежде всего, частная система. И второе обстоятельство - это довольно напряженная и тяжелая обстановка вокруг дореформенных вкладов, которая смягчилась только в последнее время с постепенным ростом доходов населения. Со временем эта проблема приобрела долгосрочный характер, и пик социальной напряженности был пройден. Она остается на повестке дня, но, тем не менее, уже не мешает формированию новой системы. Тогда это было невозможно, тогда мы больше думали о том, как вернуть свои сгоревшие в Сбербанке деньги, а не о том, как будем оберегать их в будущем. В последние два года, когда Правительством стала вестись активная работа по разработке нового законопроекта, мы пришли к общему пониманию относительно роли государства и относительно терминологии: что это - страхование или гарантирование, добровольное участие банков или обязательное. Удалось договорится по этим основным мотивам, и после этого принятие закона стало носить уже технический характер. Единственным политическим вопросом оставалось участие в системе Сбербанка. Но этот вопрос также был решен. И как Вы знаете, во всех трех чтениях закон проходил в Госдуме с огромным большинством голосов. За закон голосовало от 370 до 400 депутатов, т.е. подавляющее большинство депутатов всех фракций поддержали эту идею и обеспечили принятие закона.

Механизм страхования вкладов в России похож на те механизмы, которые применяются в большинстве стран мира при создании подобной системы. Механизм заключается в накоплении регулярных взносов коммерческих банков - участников этой системы. При наступлении страхового случая будут производиться выплаты вкладчикам из фонда страхования вкладов.

Администрировать этот фонд будет Агентство по страхованию вкладов. При наступлении страхового случая, когда у банка будет отозвана лицензия, или когда Центральным Банком России будет введен мораторий на выплату вкладчикам, Агентство должно будет осуществлять выплаты вкладчикам этого банка. Механизм достаточно простой, Агентство получает регулярно формируемый банком реестр вкладчиков. Реестр должен быть получен в течение недели после наступления страхового случая. По истечении двух недель вкладчики имеют право обратиться в Агентство за выплатой компенсации в оговоренных законом объемах, то есть до 100 тысяч рублей по совокупности вкладов, которые у каждого гражданина есть в данном конкретном банке. В течение трех дней после обращения агентство обязано выплатить эти деньги. Если в фонде не будет хватать средств, то закон предусматривает пополнение фонда из федерального бюджета.