Вопрос 18. Понятие безотзывности, безусловности и окончательности перевода денежных средств. Перечислите, какие платежные системы построены на данных принципах.

Платеж безотзывный - платеж, осуществляемый кредитной организацией (филиалом) через расчетную сеть Банка России, считается безотзывным - после списания средств с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) плательщика в подразделении расчетной сети Банка России.

Безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;

Безусловность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени;

Окончательность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.

Вопрос 19: Электронные деньги: хар-ка, область использования. Схема

Электронные деньги, или e-деньги, являются по экономической своей сути «обезличенными» обязательствами банка-эмитента, информация об объеме которых записана с помощью электроники на устройства типа жестких дисков компьютеров или микропроцессорных чиповых карт (смарт-карт). При этом в балансе банка-эмитента отражается только общая сумма выпущенных «электронных денег», без разбивки по отдельным суммам, приходящимся на каждое конкретное устройство.

Платеж с использованием электронных денег осуществляется путем одновременного изменения информации об объеме обязательств на двух устройствах – плательщика и получателя – в сумме, равной размеру платежа, без одновременного отражения операции по банковским счетам, поскольку в силу природы электронных денег необходимость в этом отсутствует. Требование к надежности устройств хранения электронных денег и ПО.

Электронные деньги предназначены прежде всего для частных лиц при осуществлении ими платежей небольшими суммами. Достоинства:

• легкая делимость на меньшие денежные единицы любой суммы

• портативность

• потенциальная совместимость с любыми иными электронными платежными инструментами и системами, регулируемыми через различные электронные устройства.

Системы электронных денег представлены, прежде всего, системой для расчетов в сети Интернет. В этом случае банковское обслуживание с использованием электронных денег заключается в обеспечении безналичных расчетов между финансовыми и коммерческими организациями и пользователями Интернета в процессе купли-продажи товаров через Интернет.

Электронные деньги имеют вид файлов с уникальными реквизитами. Они являются обязательствами системы электронных денег и имеют крайне ограниченное применение. При эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной цифровой подписью (ЭЦП) эмитента. ЭЦП проверяется при каждой процедуре платежа и обратном обмене электронных денег на реальные. Эмитент одновременно выполняет функции центрального процессора и расчетного банка.

Стадии:

1. скачать с сайта системы на компьютер специальное ПО

2. обменять реальные деньги на электронные, переведя их через традиционные платежные системы на счет системы электронных денег

3. плательщик с помощью ПО системы формирует платежную инструкцию и направляет ее вместе с «денежным» файлом в адрес система.

4. Система проверяет уникальность и целостность «денежного» файла.

5. При положительных результатах проверки в адрес получателя выписывается новый уникальный «денежный» файл, а в адрес плательщика – сообщение о проведении платежа.

В платежной системе на основе электронных денег все «денежные» файлы одноразового использования. Это необходимо для того, чтобы избежать простого копирования и многократного предъявления одного и того же «денежного» файла. Повторное предъявление «денежного» файла приведет к отказу системы в проведении платежа.

К системам на основе электронных денег относят также платежные системы с использованием смарт-карт.