Вопрос 6: Принципы организации безналичных расчетов.

1. Списание денежных средств производится только на основании распоряжения клиента о переводе денежных средств.

2. Свободный выбор предприятием форм расчетов, закрепление их в хозяйственных договорах.

3. Невмешательство коммерческого банка в договорные отношения своих клиентов.

4. Срочность платежей – платеж должен быть совершен в строго определенных сроках. Платеж может быть до поставки товаров – предоплата или авансовый платеж, немедленно после завершения торговой операции, через определенный срок (отсрочка платежа – коммерческий кредит).

5. Очередность платежа. Нельзя давать распоряжение об оплате, если нет денег на счете. Овердрафт – оперативная обеспеченность платежа.

Вопрос 8. Договор банковского счета, открываемого юл для проведения расчетных операций: предмет договора, права и обязанности сторон, ответственность сторон и порядок расторжения договора

Договор состоит из:

1. Предмет договора – банковское обслуживание клиента

2. Обязанности сторон

3. Соблюдение банковской тайны

4. Консультации

5. При смене реквизитов – клиент должен сообщить

6. Списывание средств за обслуживание и ведение счета

7. Срок действия договора и порядок расторжения

8. Особые условия – изменения тарифов

9. Юридические адреса сторон.

Банк обязан:

1. Заключить договор с клиентом, который обратился с предложением открыть счет данного вида на объявленных банком условиях.

2. Банк не в праве определять и контролировать использование денежных средств клиента и устанавливать другие ограничение его права, распоряжаться этими средствами по своему усмотрению.

3. Ограничение средств – только в рамках законодательных норм.

4. Банк обязан совершать операции, которые предусмотрены для счетов данного вида законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота если не предусмотрено иное.

5. Банк обязан зачислять и перечислять денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, но могут быть установлены другие правила в договоре.

6. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжений клиента.

Клиент обязуется:

1. соблюдать действующие нормативные акты о банковской деятельности, регулирующие осуществление расчетных и кассовых операций;

2. предоставлять документы в банк в течение операционного дня банка;

3. ежеквартально в установленный срок представлять в банк кассовую заявку по установленной форме для определения потребности клиента в наличных средствах;

4. представлять в банк расчет лимита остатка кассы (не реже 1 раза в год);

5. своевременно представлять в банк заявку на бронирование денежных средств на счете;

6. предоставлять в банк подтверждение остатка средств на счете по состоянию на 1 января каждого года не позднее 10 января (либо в другие сроки);

7. поддерживать минимальный остаток денежных средств на счете в сумме, согласованной с банком.

Стороны вправе расторгнуть договор банковского счета в порядке предусмотренном ГК РФ (ст. 859). По заявлению клиента договор может быть расторгнут в любое время. Банк имеет право расторгнуть данный договор в одностороннем порядке только по решению суда и только в следующих случаях:

1. когда сумма денежных средств, хранящихся на счетах клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

2. при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.