Вопрос 5: Правовая основа

1. 161 ФЗ от 27 июня 2011 года о Национальной платежной системе

2. №2П (частично) от 3 октября 2003 года – о безналичных расчетах

3. 303П от 25.04.2007 положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени банка России.

4. 380П от 31 мая 2012 порядок осуществления наблюдения в национальной платежной системе

5. 381П от 9 июня 2012 года о порядке осуществления надзора за соблюдением, не являющимися кредитными организациями, операторами платежных систем…

6. 382П от 9 июня 2012 года о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств

7. 383П от 19 июня 1990 года – правило о переводах денежных средств

8. 384П от 29.06.2012 о платежной системе банка России

Вопрос 7. Банковские счета, открываемые для проведения расчетных операций. Их виды. Порядок их открытия и проведения операций

Банковский счёт — счёт, открываемый банком ЮЛ и ФЗ для их участия в безналичном денежном обороте и аккумулировании на счёте безналичных денежных средств для целевого использования.

Виды банковских счетов:

Текущие счета – для расчетных операций не связанных с предпринимательской деятельностью (ФЛ).

Расчетные счета – ЮЛ, не являющимися кредитными организациями, ИП, а так же физическим лицам занимающиеся предпринимательством в установленном порядке, некоммерческим организациям для совершения расчетов связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

Бюджетные счета – открываются в случаях установленных законодательствам лицам осуществляющие операции всех уровней бюджетной системы РФ и государственных внебюджетных фондов.

Коррсчета – кредитным организациям. Для ЦБ – счета в иностранных валютах.

Корр субсчета - открываются филиалам кредитных организаций.

Перечень документов:

1. Документ удостоверяющий личность физлица (паспорт).

2. Карточка с образцами подписей. Документы подтверждающих полномочия лиц указанных в карточке на распоряжение денежными средствами на счете

3. Свидетельство о регистрации ЮЛ

4. Учредительные документы

5. Лицензии

6. Полномочия

7. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

8. Положение о филиале, документ подтверждающий полномочия его руководителя, документ в каких рамках действует, какой объем средств – по месту нахождения.

После соответствующей экспертизы представленных документов заявление подписывает юрист и главный бухгалтер банка. Право принятия окончательного решения об открытии клиентского счета принадлежит руководителю банка.

Клиенты вправе открывать в банках необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом (ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). При этом банк не вправе отказать клиенту в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданной ему лицензией, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание (ст. 846 ГК РФ).