Вопрос 30: бэсп: хар-ка, порядок проведения расчетов, схема

Система валовых расчетов в режиме реального времени Банка функционирует наряду с системами электронных расчетов ВЭР и МЭР независимо от них. Участниками системы БЭСП являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы), другие клиенты Банка России. Расчеты в системе проводятся на валовой основе в режиме реального времени (непрерывно и немедленно), прием платежей будет осуществляться в течение операционного дня системы БЭСП (с 8 часов до 21.30 часов по московскому времени). Положение Банка России от 25 апреля 2007 года № 303-П "О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России" (обновление 20.01.12).

Виды участников БЭСП:

• ассоциированные (АУР) – клиенты БР (без БИК)

• особые (ОУР) – подразделение расчетной сети БР (БИК)

• прямые (ПУР) – КО с БИК

Безотзывность платежа - с момента списания средств с банковского счета участника-плательщика. Окончательность платежа - с момента зачисления средств на банковский счет участника-получателя. "Неделимость" суммы платежа - расчет в БЭСП проводится только на полную сумму платежа (частичный платеж не допускается).

При обмене в системе БЭСП используется ЭПС (электронное платежное сообщение). ЭПС должно содержать обязательные платежные реквизиты исходного документа на бумажном носителе, порядок заполнения которых устанавливается нормативными актами Банка России. Расчет осуществляется непрерывно по каждому платежу при соблюдении условий немедленного расчета. При несоблюдении условий платеж ставится в очередь. В системе БЭСП платежи участников системы БЭСП проводятся на общих основаниях в последовательности их представления в систему БЭСП участником системы.

ПУР вправе установить для платежей, дополнительные условия проведения платежа и осуществления расчета: приоритет проведения платежа, представляя в систему БЭСП электронное платежное сообщение с дополнительным условием осуществления расчета по платежу в виде значения «экстренный» (далее - экстренный платеж); лимиты на проведение платежей на общих основаниях в отношении отдельных или всех ПУР.

Внешние системы (ММВБ) – центр расчетов

АУР – ОУР – центр расчетов

АУР – ПУР – центр расчетов

Вопрос 31: Хар-ка платежной инфраструктуры (161фз). Клиринг: понятие, цели, задачи

Национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств, связанной с переводом денежных средств (субъекты национальной платежной системы).

Участники:

1. Оператор по переводу денежных средств - организация, которая в вправе осуществлять перевод денежных средств (БР, Ком.орг., Внешэкономбанк).

2. Платежный агент - ЮЛ или ИП, привлекаемые оператором по переводу денежных средств для принятия от ФЛ наличных денежных средств в целях их последующего перевода без открытия банковского счета оператором по переводу денежных средств.

3. Платежный субагент – тоже самое

4. Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы.

5. Операторы услуг платежной инфраструктуры - операционный центр, клиринговый центр и расчетный центр.

6. Организация почтовой связи при оказании платных услуг – ЮЛ или ИП, не являющиеся банками для проведения электронных средств платежа.

Взаимодействие осуществляется с использованием распоряжений в электронном виде и на бумажном носителе. Основным документом всегда является распоряжение.

1. Бумажная

2. Электронная – БЭСП (банковские электронные срочные платежи в реальном времени), ВЭР, МЭР (текущие платежи).

3. Напрямую – клиенты Банка России.

Клиринг - система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств и используемая банком в целях уменьшения нуждаемости в средствах и упрощения обмена платежами.

Учредителями клиринговой организации могут быть КБ, ЦБ РФ, другие ЮЛ и ФЛ, а клиентами - коммерческие банки, биржи, другие кредитные учреждения. Клиринговое учреждение создается на основе любой формы собственности и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.

Виды:

• Межбанковский/ Внутрибанковский

• Простой (зачёт взаимных встречных обязательств участников расчётов)/сложный (взаимозачёт среди организаций, не имеющих встречных требований друг к другу)

Способы проведения клиринга:

1) Через специальные межбанковские организации (расчётные, клиринговые палаты)

2) Через учреждения ЦБ

3) Через сеть крупнейших банков

4) Через расчётные центры головного банка

Цели создания клиринга:

- оптимизация работы банков региона при взаимодействии с ПС БР

- минимизация издержек на проведение платежей участниками расчётов (уменьшение платы за единицу платежа)

- уменьшение времени проведения платежей участников, т.е платежи в режиме реального времени

- наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банков

- внедрение современных технологий