Вопрос 26: Порядок открытия и функционирования корсчета ко в Банке России.

Проведение расчетов между банками в системе централизованных расчетов осуществляют специально созданные для этой цели структурные подразделения территориальных учреждений Банка России – головные, межрайонные и районные расчетно-кассовые центры (РКЦ). Деятельность РКЦ регулируется «Типовым положением о РКЦ Банка России» от 07.10.1996г. № 336.

Каждому коммерческому банку по месту его территориального расположения в соответствующем РКЦ открывается корреспондентский счет, филиалу банка – корреспондентский субсчет.

Открытие банком корреспондентского счета в РКЦ оформляется соответствующими договорами, а именно:

1. договором корреспондентского счета, который определяет порядок расчетного обслуживания банка, права и обязанности банка и РКЦ при совершении расчетных операций по корреспондентскому счету, способ обмена расчетными документами, порядок оплаты за оказываемые Банком России расчетные услуги, ответственность сторон за нарушение порядка и сроков осуществления расчетов через расчетную сеть Банк России и иные условия;

2. договором на кассовое обслуживание коммерческого банка РКЦ;

3. специальным договором об установлении корреспондентских отношений на выполнение платежей электронным способом, определяющим порядок обмена электронными документами с использованием средств защиты.

Главный принцип осуществления платежей по корреспондентскому счету – это осуществление их строго в пределах остатка средств на счете. При недостаточности средств на корреспондентском счете банка при определенных условиях может получить в ЦБ РФ для осуществления текущих платежей два вида кредитов рефинансирования: внутридневной и однодневный расчетный (овернайт).

С целью однозначной идентификации кредитных организаций при проведении расчетных операций через расчетную сеть Банка России коммерческим банкам присваиваются банковские идентификационные коды участников расчетов (БИК). Идентификация участников межбанковских расчетов облегчает процесс автоматической обработки расчетных документов, служит определением географического места положения банка.

В целях демонополизации системы расчетов в России и создания условий для развития альтернативных услуг частного сектора Банк России с 1 января 1998г. ввел плату за предоставление расчетных услуг. Одновременно часть расчетных услуг Банк России проводит на бесплатной основе. В основном это операции со средствами бюджетов различных уровней и государственных внебюджетных фондов (в том числе, налоговые перечисления), операции органов федерального казначейства.

Для стимулирования внедрения в расчеты современных средств связи и электронных платежей, по ним установлена более низкие тарифы.

Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков и других клиентов осуществляются через систему межфилиальным оборотов (МФО). МФО должны осуществляться так, чтобы обеспечить сохранность средств, не допускать ошибок, несанкционированного доступа к движению документов, предотвращать засылку денежных средств не по адресу. Поэтому в системе МФО каждая начальная операция дублируется ответной, а на балансе ЦБ РФ открываются два вида счетов по межфилиальным расчетам: счета начальных МФО и счета ответных МФО. РКЦ, начавший операцию по расчетам (начальный провод), условно называется филиалом А, а принявший документы к ответному проводу – филиалом Б.