Вопрос 24: Внутрибанковская система расчетов

Внутрибанковская расчетная система – система технических, телекоммуникационных средств и организационных мероприятий, обеспечивающая возможность проведения расчетных операций между филиалами головного банка с использованием счетов межфилиальных расчетов (МФР). В этом случае банк при наличии у него широкой филиальной сети разрабатывает правила построения своей внутренней расчетной системы, которые оформляются в виде отдельного документа и утверждаются исполнительным органом банка. Как и расчеты на основе прямых корреспондентских отношений банков внутрибанковская расчетная система должна предусматривать одновременное осуществление операций по счетам МФР как филиала-плательщика так и филиала-получателя платежа в связи с чем при оформлении расчетных документов филиал-отправитель платежа должен указать ДПП.

Внутрибанковские правила разрабатываются в соответствии с нормативными документами Банка России и должны содержать:

1. порядок открытия, закрытия и пополнения счетов МФР;

2. процедуру идентификации каждого участника расчетов в системе МФР (обмен карточками с образцами подписей и оттиском печати, применение аналогов собственноручной подписи в виде кодов, паролей, электронной подписи и т.п.);

3. описание документооборота, порядка передачи и обработки расчетных документов при проведении операций по счетам МФР (последовательность прохождения документов между подразделениями головного банка);

4. порядок экспедирования расчетных документов;

5. порядок установления ДПП исходя из оптимальных маршрутов документооборота между подразделениями головного банка;

6. порядок проведения расчетных операций по перераспределению ресурсов, фондов, покрытию допущенных убытков между головным банком и филиалами;

7. порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями банка по счетам МФР и по перераспределению денежных средств;

8. порядок действий подразделений банка при поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим причинам в связи с форс-мажорными обстоятельствами;

9. другие вопросы, регулирующие проведение расчетов внутри кредитной организации

Правила проведения расчетных операций по счетам МФР должны обеспечивать условия для составления головным банком сводного баланса, способствовать эффективному управлению ликвидностью банка и обеспечению своевременного проведения платежей. Выверка расчетов должна производится ежедневно на основании выписок по счетам МФР, которые представляются головному банку филиалами. Каждый филиал-участник расчетов должен иметь во внутрибанковской расчетной системе уникальный номер, содержащий не более четырех знаков. Должна быть установлена процедура идентификации каждого участника расчетов при осуществлении расчетной операции (обмен карточками с образцами подписей и печати, применение аналогов собственноручной подписи в виде кодов, паролей, электронной подписи и т.д.).