Вопрос 20, 21, 22: эдс и эпс: хар-ки и порядок использования по фз 161

ЭДС: ЭДС – денежные средства (электронные деньги), которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных ДС без открытия банковского счёта для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего ДС, перед третьими лицами, в отношении которых лицо, предоставившее ДС, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными те ДС, которые получены организациями, осуществляющими проф деятельность на РЦБ, клиринг и деят-ть по управлению ПИФами и НПФ и осуществлющими учёт информации в размере предоставленных ДС без открытия счета.

Кто может эмитировать:

У нас: орг. УК не менее 18 млн. руб.

В ЕС: либо лицензия, либо регистрация; УК от 125 тыс до 350 тыс евро

В Японии – предоплаченные карты.

Оператор ЭДС не начисляет % на остаток ЭДС. При переводе не предоставляется овердрафт.

Расчет ЭДС связан с расчетами ФЛ. Но при переводе ЭДС ЮЛ или ИП могут являться получателями средств, а также плательщиками только при условии, если получателем является физлицо, использующее ЭСП. Клиент ЮЛ или ИП может предоставить ДС оператору ЭДС только с использованием банковского счета.

Перевод ЭДС осуществляется незамедлительно после принятия оператором ЭДС распоряжения клиента (платёжное поручение, инкассовое поручение, платёжное требование, платёжный ордер).

Перевод ДС осуществляется в рамках форм безналичных расчётов.

ЭСП: ЭСП – это средство или способ, позволяющий клиенту оператора по переводу ДС составлять, удостоверять и передавать распоряжение в целях осуществления перевода ДС в рамках применяемых форм безналичных расчётов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платёжных карт, а также иных технических устройств.

Оператор по переводу ЭДС – любая организация, имеющая право на перевод ДС без открытия банковских счетов. Оператор по переводу ЭДС обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использование ЭСП путем отправления клиенту соответствующего уведомления. Хранение операций – 3 года.

Оператор обязан разработать правила:

Порядок деят-ти

Порядок предоставления и осущ-я перевода ЭДС

Порядок деят-ти оператора при привлечении банковских платежных агентов

Обеспечение бесперебойности

Порядок рассмотрения оператором претензий

Порядок обмена информацией

Оператор обязан обеспечить финансовый мониторинг:

Произвести идентификацию, если остаток ЭДС больше 15 тыс.руб., но не более 100 тыс.руб. (либо эквивалентно иностранной валюте)

С использованием одного неперсонафицированного ЭСП за календарный месяц можно перевести не более 40 тыс.руб.

Использование корпоративного СП возможно, если остаток ЭДС не более 100 тыс.руб.

Вопрос 23: Организация межбанковских кор отношений. Понятие корсчета

Корр отношения возникают между ЦБ и коммерческими банками в тот момент, когда банк получает лицензию. Банки могут для обслуживания своих клиентов устанавливать отношения друг с другом. Зависит это от клиентуры кредитной организации. Также есть такие отношения с головной организацией банка и филиалами.

Все корреспондентские отношения основаны на честных действиях выполнения взаимных операций. Виды отношений:

• Взаимное открытие корреспондентских счетов

• Без открытия корреспондентских счетов

Корреспондентский счет – счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним коммерческим банком по поручению и за счет другого на основе заключения корреспондентского соглашения.

Корреспондентский счет:

1) обязательные документы: учредительные документы, лицензии, еще необходимо представить данные о финансовом положении банка, годовые данные, аудиторское заключение, текущее положение. (отчетность ежемесячная, отчет о прибылях и убытках)

2) иногда расшифровка межбанковского портфеля.

3) карточка с подписями – все главные, включая главного бухгалтера. Существует альбом с образцами подписей тех должностных лиц, что имеют право осуществлять те или иные виды банковских операций.

4) если это филиал – дополнительное положение о филиале и доверенность на руководителя о праве на открытие ссуд корреспондентских счетов и право на распоряжение счета.

Когда пакет документов сформирован, то направляются еще отдельные письма и прикладывают проект корреспондентского соглашения.

Дополнительные условия:

1. Способы пересылки платежных документов (почта, телеграф, электронные средства связи – Телекс или СВИФТ).

2. Срок договора, Бессрочный характер (ЦБ и коммерческий банк).

3. Валюта расчетов

4. Счета для проведения платежей

5. Правила перевода средств в третьи страны, посреднические операции и иностранная валюта

6. Порядок ведения корреспондентского счета

7. Порядок выполнения

8. Минимальный лимит остатка средств на счете

9. % ставка по остатку, если это имеет место

10. Порядок и разрешение споров

11. Достижение одновременности проведения операций по счетам с учетом ДТП

12. Своевременность отправления документации

13. Правила контроля и выверки расчетов

14. Форс-мажор

15. Реквизиты сторон

Порядок выполнения платежей:

• Срочный

• Обычный

• Время наступления платежа