- •1. Денежная масса. Денежная база. Денежные агрегаты.
- •2. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны.
- •3. Эмиссия наличных денег. Полномочия бр в сфере организации налично-денежного обращения.
- •4.Организация обращения наличных денег в рф.
- •5.Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •6.Правила проведения безналичных расчетов, установленных гк.
- •7. Открытие расчетного счета в банке.
- •8.Формы безналичных расчетов. Инкассовая форма расчетов.
- •9. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями. (см.Вопрос 8-часть1)
- •10. Формы безналичных расчетов. Расчеты аккредитивами. (см. Вопрос 8-часть 1)
- •11.Понятие «кредит». Экономическая и юридическая сущность.
- •12.Свойства и законы кредита.
- •13.Функции и роль кредита.
- •14.Границы кредита.
- •15.Классификация форм кредита. Классификация по ссуженой стоимости.
- •16. Классификация форм кредита. Классификация по кредитору. (см.Вопрос 15-часть 1)
- •17. Виды кредита.
- •18.Методы кредитования.
- •3. Кредитование счета клиента - овердрафт.
- •19.Понятия лизинг, факторинг, форфейтинг.
- •20.Понятие учетного, вексельного и ломбардного кредита.
- •21.Сущность и функции ссудного процента.
- •22.Виды процентных ставок. Типы начисления процентов.
- •Экспоненциальный процент:
- •23 Факторы влияющие на процентную ставку.
- •24. .Порядок предоставление банковских кредитов.
- •25 Кредитный договор его содержание.
- •26. Залог как форма обеспечения возвратности банковских ссуд.
- •27 Поручительство третьих лиц.Банковская гарантия.
- •28 Бюро кредитных историй. Основные понятия. Схема обмена информацией, содержащейся в кредитной истории
- •29 Поняте кредитного скоринга. Скоринговые модели
- •30 Кредитный риск. Признаки сигнализирующие о проблемных кредитах
- •31Понятиебанковская система, кредитная организация ,банк как элемент банковской системы. Функции банка
- •32 Виды банков. Принципы деятельности коммерческих банков
- •33 Банковские операции и сделки
- •34 Виды лицензий на осуществление банковских операций
- •35. Собственные и привлеченные ресурсыБанков(схема)
- •36Депозитные ресурсы банков
- •37Активные и посреднические операции кб
- •38 Пассивные и внебалансовые операции коммерческого банка
- •39.Правовые основы деятельности цб. Цели и задачи. Подотчётность.
- •40 Функции цб
- •41. Определение, цели и инструменты дкп
- •Основные инструменты и методы денежно кредитной политики Банка России
- •43. Основные инструменты и методы денежно кредитной политики Банка России
- •44. Основные инструменты и методы денежно кредитной политики Банка России
29 Поняте кредитного скоринга. Скоринговые модели
Система кредитных баллов (КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГ) – технология, которая используется кредитно-финансовыми учреждениями, для определения и оценки платежеспособности клиентов. Кредитный скоринг позволяет на основе определенных характеристик существующих клиентов и потенциальных поставщиков, путем подсчета баллов, определить риски, связанные с кредитованием. Кроме того, кредитный скоринг может быть применен для планирования эффективной маркетинговой компании и привлечения новых клиентов.
ТИПЫ КРЕДИТНОГО СКОРИНГА:
СКОРИНГ ЗАЯВЛЕНИЯ – базируется на демографических характеристиках клиента (возраст, пол, профессия и тому подобное), которые совмещаются с параметрами запроса на получение кредита. С помощью скоринговой карты осуществляется оценка возможности дефолта заявителя.
СКОРИНГ ПОВЕДЕНИЯ – осуществляется на основе информации о выполнении кредитных обязательств клиентом (состояние счета, использования кредитной линии, наличие задолженности). Внутренний скоринг поведения применяется по отношению к существующим клиентам, для того, чтобы в случае необходимости изменить их кредитный лимит или провести эффективную маркетинговую кампанию.
СКОРИНГ КРЕДИТНОГО БЮРО – базируется на исторических данных базы кредитного бюро. Этот вид скоринга считается одним из наиболее надежных и является одной из стандартных услуг кредитного бюро.
30 Кредитный риск. Признаки сигнализирующие о проблемных кредитах
Кредитный риск — риск неисполнения дебитором своих обязательств перед поставщиком товаров или провайдером услуг, то есть риск возникновения дефолта дебитора. В рамках данного определения носителями кредитного риска являются в первую очередь сделки прямого и непрямого кредитования (прямой риск) и сделки купли-продажи активов без предоплаты со стороны покупателя.
Более широкое представление о кредитном риске определяет его как риск потерь, связанных с ухудшением состояния дебитора, контрагента по сделке, эмитента ценных бумаг. Под ухудшением состояния (рейтинга) понимается как ухудшение финансового состояния дебитора, так и ухудшение деловой репутации, положения среди конкурентов в регионе, отрасли, снижение способности успешно завершить некий конкретный проект и т. д., то есть все факторы, способные повлиять на платежеспособность дебитора. Потери в данном случае могут быть также как прямые — невозврат кредита, непоставка средств, так и косвенные — снижение стоимости ценных бумаг эмитента (например, векселей), необходимость увеличить объем резервов под кредит и т. д.
Нефинансовыми признаками проблемности кредита являются: необоснованные задержки заемщиком предоставления финансовой отчетности, резкие изменения в планах деятельности клиента, радикальные изменения в составе руководства, неблагоприятные тенденции развития на рынке заемщика и т. д.
Финансовые признаки проблемности кредита проявляются при осуществлении финансового анализа, а также через модификацию кредитов, предоставляемых заемщику (например, когда сезонные кредиты становятся постоянно возобновляемыми). Финансовыми признаками проблемных кредитов являются: нецелевое использование кредита, частая пролонгация кредита, наличие овердрафта и т. д.