27 Поручительство третьих лиц.Банковская гарантия.

Поручительство третьих лиц

Подоговору поручительства третье лицо – поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заещика, должника) отвечать за исполнением последним своего обезательва полностью или частично.

Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока задолжность не погашена.

Договор поручительства

Указывается:

• Наименование и адрес должника, поручителя, банка-кредитора

• Обязательства поручителя (сумма и условия выплат)

• Порядок расчетов между поручителем и банком

• Обязательства поручителя могут распространяться на все изменения и дополнения к кредитному договору, при условии его предварительного письменного согласия

Поручительство прекращается:

• С прекращением обеспеченного им обязательства

• По истечении указанного в договоре поручительва срока

• С переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника

Банковская гарантия

Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником (принципалом) своего обязательства перед кредитором (бенефициаром). В качестве гаранта (ст.368 ГК) могут выступать банки иные кредитные учреждения или страховые организации.

Банкоская гарантия – односторонняя сделка, в которой гарант дает писменное обезательва выплатить оговоренную денежнкю сумму по предъевлении кредитором требования по ее уплате. Право требования кредитора (бенефициара) к гаранту не может быть передано другому лицу, а ответственность гаранта ограничивается суммой, оговоренной в гарантии, независимо от реальной задолженности.

Применение

Банковские гарантии могут применятся при любых видах сделок:

Финансовых (кредитование…..)

Нефинансовых (аренда, поставка, подряд)

Как обеспечительное обезатестельство возврата ссуд гарантия одного банка может использоваться другим банком.

28 Бюро кредитных историй. Основные понятия. Схема обмена информацией, содержащейся в кредитной истории

Кредитный отчет - документ, который заключает в себе информацию, входящую в титульную и основную части кредитной истории. Бюро предоставляет его по запросу пользователя кредитной истории и других лиц. имеющих право на получение этих сведений.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро.

Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

Пользователь кредитной истории – ИП или Юр. Л. Получившая письменноре или иным способом документально зафиксированная согласие субъекта кредитной истории.

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – подразделение ЦБ РФ, ведущее базу данных, создаваемую для поиска бюро, в которых находится кредитная история граждан и организаций.

Государственный реестр бюро кредитных историй - открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс (сайт), содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в этот реестр уполномоченным государственным органом.

Код субъекта кредитной истории - комбинация цифровых и буквенных символов, определенная субъектом кредитной истории (заемщиком), используемая им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о бюро, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) данного субъекта, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации.

Схема обмена информацией, содержащейся в кредитной истории

1. Субъект кредитной истории (но1сн11иа.тьнмй заемщик) обращается н банк >а кредитом

2. Банк просит субъекта дать письменное согласии на получение банком кредитного отчета и бюро кредитных историй.

3. Субъект дает такое согласие

4. Банк (как пользователь кредитной истории) запрашивает кредитный отчет о субъекте и бюро кредитных историй, с которым (которыми) у него заключен договор об оказании информационных услуг. В свою очередь, бюро предоставляет такой отчет или отвечает, что кредитная история данного субъекта в его базе данных отсутствует.

5. Банк обращается в ЦККИ с запросом, в каком бюро содержится кредитная история данного субъекта. ЦККИ отвечает, и банк обращается в указанное бюро.

6. Банк выдает заемщику кредит и просит его дать согласие на представление информации о нем и полученном им кредите в бюро.

7. Банк представляет эту информацию хотя бы в одно из бюро кредитных историй.

8. Все бюро передают титульные части кредитных

9. историй субъектов в ЦККИ.

10. Любой субъект (бывший, нынешний или будущий заемщик) может запросить в бюро свою кредитную историю, и бюро обязано ее предоставить в полном объеме, если она имеется в его базе данных. Если кредитная история субъекта в базе данных этого бюро отсутствует, оно должно направить субъекту мотивированный отказ.

11. Любой субъект вправе запросить информацию о том. в каком бюро находится его кредитная история, в ЦККИ. А эта организация обязана ему ответить.

Банки запрашивают информацию не по каждому заемщику сначала клиента проверяют на наличие в черном списке банка