25 Кредитный договор его содержание.

Кредитный договор и его содержание

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщику обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Существенные условия кредитного договора:

• Цель кредита

• Размер

• Срок возврата

• Условия выдачи и погашения

• Процентная ставка

• Способы обеспечения исполнения кредитного обязательства

Разделы кредитного договора:

1. Общие положения (Предмет договора) – включает наименование договаривающихся сторон (кто кому), предмет договора (вид кредита, цель, сумма, срок возврата, процентная ставка, сроки предоставления)

2. Порядок выдачи и погашения кредита – включает номер ссудного счета заемщика на котором отражается выданный кредит, временной период предоставления кредита, необходимые документы. Заявка на выдача транши при кредитной линии расчетные документы при овердрафте. Порядок погашение: единовременно или по графику. Расчетный документ платежное поручение или платежное требование. Условия досрочного погашения кредита. Очередность погашения основного долга и задолженности по его обслуживанию в случаи недостаточности у заемщика денежных средств в полном объеме.

3. Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом – частота начисления процентов, расчетный период, порядок уведомления заемщика о сумме начисленных процентов, на основание каких документов и с каких счетов заемщика должна производится оплата.

4. Права и обязанности сторон – вытекают из действующего законодательства, определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделке, ситуацией на рынке кредитных ресурсов и кредитоспособностью заемщика.

5. Обеспечение возврата кредита – ссылка на номер и дату договора залога, поручительства, банковской гарантии.

6. Ответственность сторон, санкции -

7. Порядок изменения договора и рассмотрения споров

26. Залог как форма обеспечения возвратности банковских ссуд.

Залог как форма обеспечения

Залог имущества – означает что кредитор (залогодержатель) вправе реализовать это имущество если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено.

Залог должен быть приемлемым (ликвидность, долговременность хранения, потребительский спрос) и достаточным (должен обеспечить не только возврат кредита но сумму процентов, неустоек, судебные издержки, расходы на реализацию залога).

Залогодатель:

1. С точки зрения субъекта отношения

   1. Заемщик

   2. 3-е лицо

2. С точки зрения права на имущество – лицо которому субъект залога на праве собственности

3. В зависимости от материально вещественного содержания

   1. Материальные активы

      1. Производственные запасы, полуфабрикаты, НЗП, ГП, товары (товарные документы подтверждающие наличие товаров у их владельцев)

      2. Недвижимое имущество (земельные участки, предприятие в целом, основные фонды, художественные ценности)

   2. Финансовые активы (ЦБ, Инвалюта, драгметаллы, платежные документы на получение платежа, выраженные в иностранной валюте)

   3. Права

      1. Имущественные

      2. На объекты материальной собственности ……

4. Виды залога по нахождения предмета залога.

   1. Предмет залога может оставаться у залогодателя – залогодатель в праве владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, распоряжаться предметом залога путем отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству обеспеченному залогом. Формы:

      1. Залог товара в обороте (залог с переменным составом) – заемщик в праве реализовать заложенные ценности при условии одновременного погашения определенной части задолженности, или замены выбывающих товаров другими на равную или большую сумму. Заёмщик обязан обеспечить учет и хранения заложенных ценностей

      2. Залог товара в переработке – заемщик вправе перерабатывать заложенное сырье и материалы, при этом залоговое право будет распространятся на выработанные полуфабрикаты, НЗП, ГП.

      3. Залог недвижимости (ипотека) – залог предприятий, строений, зданий, сооружений или иных объектов связанных с землей.

   2. Предмет залога передается в распоряжение залогодержателя – Заклад

      1. Твердый залог – товарные и товаротранспортные документы, ЦБ.

      2. Залог прав – дебиторка, права на ноу хау. При залоге прав в качестве заклада могут выступать документы, свидетельствующие о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде прав владения и пользования имуществом, прав на объекты интеллектуальной собственности. Залогодатель только лицо которому принадлежат права.

Договор залога :

• Условия предусматривающиеся вид и форму залога

• Сущность обеспеченного залогом требования

• Его размер и срок исполнения

• Состав и стоимость заложенного имущества

• Права и обязанности залогодателя и залогодержателя

• Порядок обращения взыскания на имущество должника в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства

• Прекращение прав залога

• Порядок разрешение споров

В договоре залога также должны быть указаны наименования и местонахождения обеих сторон.

Прекращение прав залога

• Продажа с публичных торгов заложенного имущества

• Приобретение залогодержателем права собственности на заложенное имущество

• Гибели заложенного имущества

В случае частичного исполнения обязательств залог сохраняет силу до тех пор, пока обезательство не будет исполнено в полном объеме