32. Деньги и их функции. Денежные отношения.

Деньги – всеобщий эквивалент.

Деньги – законное платежное средство.

Деньги – актив, принимаемый продавцами в оплату их товаров и услуг, а также кредиторами в погашении долга.

Сущность денег проявляется в функциях:

1. деньги как мера стоимости:

- деньги выражают стоимость всех др. товаров;

- предполагает установление единицы измерения стоимости (масштаб цен);

- позволяет участникам сделки сравнивать относительную ценность различных товаров.

2. деньги как средство обращения:

- деньги как средство обращения явл. одной из сторон каждой торговой сделки Т – Д – Т (продажа/покупка);

- обмен товаров с помощью денег назыв. товарным обращением (нужны реальные деньги - наличные).

3. деньги как средство платежа:

- товары продаются с помощью безналичных расчетов, кредитов (з/п, расчеты и т. д.).

4. деньги как средство накопления;

5. мировые деньги (до недавнего времени это было золото).

Денежные агрегаты – покупатели, с помощью которых измеряется количество денег в экономике.

M0 – Денежный агрегат;

M1 = M0+безналичные ден. Счета (р/с)

M2 = M1+безнал. Сберегательные счета и краткосрочные сберегательные счета

M3 = M2+долгосрочные сберегательные счета и ценные бумаги

M4 = M3+иностранная валюта.

33. Денежный рынок: спрос на деньги.

Денежный рынок – это альтернативный рынок по отношению к рынку денежного капитала. И на рынке денег, ин а рынке др форм ставки процентов. Однако считают, что базисные ставки процентов формирования на рынке денег.

Спрос на деньги – это то кол-во денег, кот желают иметь субъекты макроэкономики в составе своего имущества и вот не приносят никакого дохода.

График

При снижении ставки процента спрос на деньги увел, при повышении уменьшается.

Факторы: 1-сущ неценовые факторы спроса на деньги

2-ожидаемый реальный ВВП.

3-ожидаемая скорость обращения денег.

34. Денежный рынок: предложение денег.

Предложение денег – это то кол-во денег, кот создает банковская система. Следующий закон пд: пл не зависит от величины процентной ставки, те явл абсолютно неэластичным по величине процентной ставки.

График:

MS=ОБР*Мб

Мб=100% /НОБР(%)

Устанавливает для коммерческих банков.

Центральный банк эффективно влияет на величину предложения денег. Увел предложение денег.

35. Банковская система и её структура. Основные функции и операции банка.

Банковская система страны – это совокупность банков и банковских институтов, выполняющих свойственные им свойства.

Первый уровень представлен Центральным (Национальным) банком, выполняющим функцию эмиссионного центра страны. Второй уровень образуют коммерческие банки (частные и государственные).

Центральный банк выполняет ряд особенных функций:

1. ЦБ имеет исключительное право на эмиссию денежных единиц страны и изъятие из обращения денежных знаков;

2. проведение единой кредитно-денежной политики в стране. Для этого ЦБ страны проводит политику учетной ставки, т.е. рефинансирования – выдача Центральным банком кредитов коммерческим банкам;

3. ЦБ устанавливает обязательные нормативы деятельности коммерческих банков;

4. осуществляет операции на открытом рынке ценных бумаг, т.е. их покупку и продажу.

5. покупка и продажа иностранной валюты, связанная с регулированием курса национальной денежной единицы;

6. расчетное и кассовое обслуживание государства, коммерческих банков, иногда, в порядке исключения, отдельных фирм, предприятий;

7. определяет порядок формирования и расходования страховых и резервных фондов страны.

Коммерческие банки выполняют два типа операций: . пассивные и активные.

Существуют еще виды активных операций:

1. Расчетные операции – это операции, связанные с осуществлением банками расчетов и переводов по поручению клиентуры.

2. Валютные операции – это сделки с валютными ценностями и операции связанные: с переходом права собственности на валютные ценности; использованием в качестве платежа иностранной валюты при осуществлении внешэкономической деятельности; ввозом (пересылкой) из-за границы и вывозом (пересылкой) за границу валютных ценностей, а также осуществлением международных денежных переводов.

3. Кассовые операции – это операции по кассовому обслуживанию хозяйства и населения.

4. Фондовые операции – это операции банков с ценными бумагами. Фондовые операции являются инвестиционными операциями.

5. Лизинговые операции – это сделки, при которых одна сторона (лизингодатель) по поручению другой стороны (пользователя) вступает в соглашение по приобретению имущества с третьей стороной (производителем) на условиях, одобренных пользователем, поскольку они затрагивают его интересы.

6. Трастовые (доверительные) операции – это операции банков по управлению имуществом и выполнению иных услуг по поручению и в интересах клиента на правах его доверенного лица (прием, хранение и обмен ценных бумаг, наблюдение за их курсами, купля-продажа ценных бумаг с целью сохранности и увеличения активов и др.).

7. Факторинговые операции – это операции по приобретению и уступке денежных требований, передаче права на взыскание долгов.

8. Трансфертные операции – это операции банков по переводу иностранной валюты или золота из одной страны у другую; банковские операции, связанные со встречными переводами национальных или национальной и конвертируемой валют двух или нескольких стран.

Специализированные банки – банки, выполняющие отдельные функции либо работающие с определенными категориями людей. Специализированные банки бывают: земельные (под залог земли), ипотечные (выдача кредитов под залог недвижимость), инновационные банки (под рискованные (венчурные) проекты и т.д.) и др.