26. Банковская система Российской Федерации.

Как совокупность элементов банковскую систему можно представить в виде следующих блоков и элементов:

Фундаментальный блок:

• Банк как денежно-кредитный институт,

• Правила банковской деятельности.

Организационный блок:

• Виды банковских и небанковских кредитных организаций,

• Организационная основа банковской деятельности,

• Банковская инфраструктура.

Регулирующий блок:

• Государственное регулирование банковской деятельности,

• Банковское законодательство,

• Нормативные положения ЦБ РФ,

• Инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.

Признаки банковской системы:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям,

• имеет специфические свойства,

• действует как единое целое,

• является динамичной,

• выступает как система «закрытого» типа,

• обладает характером саморегулирующейся системы,

• является управляемой системой.

Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Типы банковских систем:

• распределительная централизованная банковская система,

• рыночная банковская система,

• система переходного периода.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель и разделена на два уровня:

1) Учреждения ЦБ РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию). Его задачи – обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

2) Коммерческие банки – предоставление услуг юридическим и физическим лицам кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные и др. операции).

Банк как предприятие – особый вид деятельности, имеющей производительный характер. Производительность заключается прежде всего в том что банк создает собственные специфические продукты:

• платежные средства. Выпуск наличных денег - это монополия банка, его производит только банк, делая специфическим продуктом банковской системы;

• аккумулируемые временно свободные, временно неиспользуемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в «работающие», банки

питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами;

• кредиты, предоставляемые клиентам как капитал, как средства, возвращаемые с приращением в виде вновь созданной стоимости; и др.

Функции банка:

• аккумуляции средств,

• регулирование денежного обращения,

• посредническая функция – это функция трансформации ресурсов, обеспечивающая в широких масштабах взаимодействие субъектов воспроизводства и сокращение риска.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике.

Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

• концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства,

• упорядочение и рационализацию денежного оборота.

Элементами организационного блока банковской системы являются банки, небанковские кредитные организации, учреждения, образующие банковскую инфраструктуру.

Классификация банков:

1. по форме собственности – государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки,

2. по правовой форме организации – общества открытого и закрытого типов с ограниченной ответственностью,

3. по функциональному назначению – эмиссионные, депозитные, коммерческие,

4. по характеру выполняемых операций – универсальные и специализированные,

5. по обслуживаемым отраслям,

6. по числу филиалов,

7. по сфере обслуживания – региональные, межрегиональные, междунароные,

8. по масштабам деятельности – малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения,

9. по размерам капиталов,

10. банки специального назначения и небанковские кредитные организации.

Третьим блоком банковской системы является регулирующий блок. В него входит прежде всего государственное регулирование банковской деятельности. К нему принято относить акты общегосударственного значения: конструкцию страны, банковское законодательство, а также законодательство, регулирующее деятельность параллельно функционирующих финансовых и нефинансовых институтов.

В настоящее время в России действуют шесть законов, прямо относящихся к работе банков. Это Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации» (2002г.), «О банках и банковской деятельности» (1996г.), «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (1999г.), «О налогообложении доходов банков»(1991г.), «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (1993г.), нормативные акты Банка России, устанавливающие требования к капиталу банков, управлению рисками, организации внутрибанковского контроля и др.

Развитие банковской системы можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. С количественной точки зрения развитие банковской системы характеризуют показатели числа кредитных учреждений и их филиалов, размера активных и пассивных операций, капитала банков и др. С качественной точки зрения развития банковской системы характеризуют не абсолютные, а относительные показатели,

например, отношение прибыли к активам или пассивам, доход на одного сотрудника кредитного учреждения.

В настоящее время банковская система России является рыночно ориентированным сектором. По своей конструкции и общеэкономическим принципам она фактически идентична моделям банковских систем европейских стран.

Она является двухуровневой банковской системой. На первом уровне (макроуровне) функционирует Центральный банк Российской Федерации (Банк России), который является эмиссионным центром, обладает монопольным правом эмитирования наличных денег в денежный оборот, организует его (в наличной и безналичной сферах), выполнят ряд операций, определяемых его сущностью и функциями, является банком банков.

Второй уровень российской банковской системы – коммерческие банки и небанковские кредитные организации.