Преимущества и недостатки сети

Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд преимуществ.

• Надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет “горячего” резервирования каждого из элементов сети.

• Сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений.

• Сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу.

• Быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 с.

• Так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге эффективность работы банка. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операций.

• В связи с тем что международный и кредитных оборот все более концентрируются на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT.

• SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков. В качестве недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.

Сообщения swift

Одно из основных направлений деятельности общества заключается в разработке унифицированных средств обмена финансовой информацией. С этой целью создана и продолжает совершенствоваться структурированная система финансовых сообщений, с помощью которой можно осуществлять практически весть спектр банковских и других финансовых операций, включая операции, выполняемые на валютных и фондовых биржах.

Форматы стандартизированных машинопечатаемых сообщений разработаны таким образом, чтобы сделать их наиболее независимыми от национальных особенностей банковской сферы в каждой конкретной стране.

Структура сообщен SWIFT.

• Заголовок.

• Текст сообщения.

• Хвостовик.

Заголовок сообщения состоит из:

1. идентификатора терминала и последовательного номера сообщения этого терминала;

2. типа сообщения, приоритета;

3. кода банка получателя.

Уровни приоритета:

1. Системное сообщение – проверка работы оборудования.

2. Срочное сообщение – бизнес-сообщения.

3. Стандартное сообщение.

Хвостовик – информация о том, что сообщение закончено, о полноте, о контрольных данных.

Терминал однозначно определяет в системе банк-отправитель.

Типы сообщения (существуют для правильного распознавания сообщения):

1. системные сообщения;

2. клиентские переводы и чеки;

   1. Клиентский перевод

   2. Чековое извещение

3. переводы финансовых организаций;

   1. Банковский перевод

   2. Уведомление о приеме

4. валютные операции;

   1. Валютный обмен и валютный опцион

   2. Фиксированные ссудные и депозитные сделки

   3. Ссудно-депозитная сделка, предусматривающая уведомление или требование

   4. Соглашение о будущих процентных ставках

   5. Процентные платежи по ссудно-депозитной сделке

   6. Обмен процентными платежами

5. документы по наличным;

   1. Извещение об оплате

   2. Подтверждение

   3. Запрос

   4. Изменение инструкций

6. Ценные бумаги

1. Поручение на покупку

2. Извещение/подтверждение покупки и продажи

3. Инструкции по движению кредитов и ценных бумаг

4. Подтверждение движения

5. Корпоративные действия, подтверждения, претензии

6. Корпоративные события

7. Бюллетень и управление инвестициями

8. Специальные сообщения

7. Драгоценные металлы и синдикаты

1. Драгоценные металлы

2. Синдикаты

8. Документарные аккредитивы и гарантии

   1. Эмиссия (заем, предпоручение и дополнение, изменение документарного аккредитива)

   2. Авизование документарного аккредитива третьего банка

   3. Переводы документарного аккредитива

   4. Подтверждения и поручения

   5. Гамбургское полномочие

   6. Поручения и полномочия

   7. Гарантии

9. Дорожные чеки

   1. Продажа и расчет

   2. Возмещение

   3. Управление активом

10. Смешанные сообщения

    1. Подтверждение дебетования

    2. Подтверждение кредитования

    3. Запрос балансового счета

    4. Извещения об изменении процентной ставки

    5. Выписка с клиентского счета

    6. Выписка ностро

    7. Выписка нетто

    8. Справка о состоянии

11. = N) Общая группа

1. Оплата, проценты, расходы

2. Запросы аннулирования

3. Запросы и ответы

4. Частные сообщения свободного формата.

Первый тип относится к типу сообщений системы, а не финансовому, остальные же типы – финансовые.

Сообщения всех типов построены по общему принципу. Они состоят из начальной части, в которую входит метка начала сообщения (Start of Message), заголовок (Header), метки начала текста сообщения (Start of Text), текста сообщения (Text of Message) и окончания сообщения, в которое входят метка конца текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Message).

Технико-экономические особенности системы:

• бесприбыльная система;

• для вступления в систему нужно:

• купить и сертифицировать оборудование;

• включиться в систему (операцию можно делать 4 раза в год в первый день квартала).