27. Роль и значение банков в экономике.

Одной из важнейших составляющих экономики любого современного государства наряду с производственной и торговой сферой является банковская система. Значение банковской системы в обеспечении эффективного функционирования экономики страны сложно переоценить, и следует признать, что на сегодняшний день именно банки играют одну из наиболее важных и ответственных ролей в экономике.

Роль банковской системы находит свое отражение в выполняемых ею функциях, а именно, она заключается в аккумулировании временно свободных денежных средств предприятий, населения и государства на условиях платности, срочности, возвратности и передаче их на аналогичных условиях в сферу производства и потребления. Таким образом, благодаря банковской системе реализуется механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям экономики, что позволяет достигать максимально эффективного его использования. В условиях рыночной экономики именно банковский механизм функционирования денежно-кредитного рынка является единственно возможным и наиболее эффективным, в противовес тому механизму, который действовал в условиях командно-административной экономики. Для командно-административной системы правовой статус банков соответствовал той роли, которую они были вынуждены выполнять, а именно, каналы денежной эмиссии и кредитование государственных предприятий за счет централизованных, фактически бесплатных ресурсов. Такое положение не способствовало развитию конкуренции между банками, чем и объяснялась низкая эффективность их работы.

28. Принципы организации банков.

Принципы функционирования коммерческого банка:

1. Принцип работы в пределах реально имеющихся ресурсов.

2. Принцип экономической самостоятельности коммерческого банка.

3. Принцип коммерческого расчета

Организация деятельности банковской системы Республики Беларусь строится на обязательных принципах:

банковская деятельность (или выполнение отдельных операций) возможна исключительно на основании лицензии;

коммерческие банки независимы в своей деятельности, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

разграничивается ответственность между коммерческими банками и государством. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство — по обязательствам банков;

29. Банковские системы

В БК РБ отсутствует четкое определение банковской системы.Она рассматривается как составная часть финансово-кредитной системы страны.Статья 5 БК РБ «финансово - кредитная система РБ»: банковская система РБ - это составная часть финансово-кредитной системы РБ. Банковская система является двухуровневой и включает в себя НБ и иные банки. ФКС РБ кроме банков включает небанковские финансово-кредитные. организации. Т.о. можно дать след. определение:

Банковская система – организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимосвязи и взаимодействии друг с другом.

Макроэкономическая роль банковской системы:

1.предоставление общественному хозяйству расчетно-платежных средств в объеме, необходимом для обслуживания эконом. и соц. процессов.

2.обеспечение взаимосвязи экономических субъектов в процессе воспроизводства и его непрерывного функционирования путем проведения расчетных, кредитных и иных банковских операций.

3.аккумулирование свободных денежных средств юр., физ. лиц и государства, для инвестирования в развитие экономики.

4.воздействие на величину и направление денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития общественного хозяйства.

Значение банк. системы еще заключается в том, что она оказывает существенное воздействие эффективность экономики страны и темпы эконом. роста.

Выделяют след. виды банковской системы:

1. По степени централизации и характеру взаимодействия банковских организаций:

- Централизованная банковская система – существовала в условиях командно-административной эк-ки . Ее характер-ой чертой является гос. монополия на банковское дело. Гос-во выступало собственником банков и отвечало по их обязательствам, планируя и жестко регулируя их деятельность.

- Рыночная банковская система основана на различных формах собственности на банки, для нее характерны децентрализованная система управления и разграничение ответственности между банком и гос-вом по их обязательствам. Функционирует множество банков, различающихся организационной формой, спецификой операций и т.п.

2. По соподчиненности элементов:

- Одноуровневая банковская система – функционирует, если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступени. Между ними не существует разделения функций и отношений соподчинения, а взаимодействие осуществляется на основе только горизонтальных связей. Такая система была характерна для исторического этапа развития, когда в странах действовали только КБ, которые выполняли все банковские услуги и ф-ции, включая эмиссионную; а также относят централизованную банковскую систему, которая функционировала в командно-административной экономике. Здесь действовал практически 1 банк-монополист, выпол-щий ф-ции ЦБ и расчетно-кредитное обслуживание эконом. субъектов через свою официальную сеть.

- Двухуровневая банковская система существует в настоящее время в большинстве стран мира. Она вкл. ЦБ (1-ый уровень) и КБ (2 или нижний уровень). Взаимоотношения между банками разных ур-ней организованы по вертикали, несмотря на то, что банки 2го ур-ня юридически не подчинены ЦБ, он законодательно наделен полномочиями по контролю и надзору за их деят-стью и ее регулир-ем. Между банками 2го уровня взаимодействия осущ-ся по горизонтали, т.е. на основе равноправного партнерства и конкуренции, при этом банки 2го уровня равны перед законом и должны иметь равные конкурентные возможности.