10

Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України

Національний університет «Львівська політехніка»

Доповідь

з дисципліни «Інфраструктура малого та середнього бізнесу»

на тему:

«Сучасні програми фінансування малого та середнього бізнесу єбрр, німецько-українськими фондами та іншими організаціями»

Підготувала:

ст.гр. МОРм-13

Чижевська Ольга

Прийняла:

Рачинська Г.В.

Львів – 2012

На сьогодні в Україні активну роботу в сфері надання фінансової допомоги і кредитування ведуть кілька фінансових установ, серед яких такі структури Світового банку, як Європейський банк реконструкції та розвитку (EBRD), Міжнародна фінансова корпорація (IFC), Північна екологічна фінансова корпорація (NEFCO), Німецька кредитна установа по відновленню (німецький державний банк – KfW).

І. Кредити від єбрр

1. Програма кредитування мікро-, малого та середнього підприємництва в Україні

Програма кредитування ММСП в Україні була започаткована Європейським банком реконструкції та розвитку.

Програма має сприяти відновленню кредитування реального сектору економіки шляхом збільшення обсягів фінансування ММСП та розвитку нових кредитних продуктів, у тому числі для фінансування підприємств у сільській місцевості та агробізнесу.

Цільовими групами Програми є, з одного боку, мікро-, малі та середні підприємства України (в т.ч. за напрямком агробізнесу), а з іншого – українські комерційні банки, які зацікавлені в отриманні систематичної технічної допомоги, метою якої є навчання та підтримка цих банків у процесі кредитування мікро-, малого та середнього бізнесу.

Програма мікрокредитування є продуктом спільних зусиль Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) та Німецько-Українського Фонду за підтримки KfW - Кредитної Установи для Відбудови (Німеччина).

Етапи розвитку:

I етап (1997 – 2006 рр.) - Створення організаційних структур в банках-партнерах. На цьому етапі розвитку Програми основним завданням було впровадження технології і створення ефективно функціонуючих відділів мікрокредитування в банках-партнерах шляхом консультування та навчання персоналу.

II етап, 1 частина (2006 – 2008 рр.) - Розвиток агрокредитування та регіональна експансія. Основним завданням даного етапу було забезпечити доступ до кредитних ресурсів банків підприємцям та підприємствам, які працюють у віддалених районах, а також сприяння в посиленні конкуренції в їх залученні.

II етап, 2 частина (2009 – 2011 рр.) - Антикризові заходи. Важливою складовою даного етапу було створення сприятливих умов для сегменту мікро-, малого та середнього бізнесу, які дозволили б впевнено розрахуватися з банком, а також розвивати свій бізнес.

III етап (2011 – 2014 рр.) - Відновлення кредитування реального сектору економіки шляхом збільшення обсягів фінансування ММСП та розвитку нових кредитних продуктів, у тому числі для фінансування підприємств у сільській місцевості та агробізнесу.

За весь час свого існування Програмою видано більш ніж 600 тисяч кредитів на суму близько 4,6 млрд. доларів США. В тренінгах, проведених консультантами, взяло участь більше 4,5 тисяч банківських спеціалістів різних рівнів та напрямків професійної діяльності.

Термін: до 5 років.

Сума кредиту: до 750 тис.дол.США.

Відсоткові ставки: від 18,5% річних для кредитів у грн..; від 10% - у доларах США.

Власний внесок підприємця у проект – не менше 20% вартості проекту.

Фінансуванню не підлягають кредитні проекти Позичальників, які здійснюють таку діяльність: виробництво та/або торгівля зброєю або боєприпасами, алкогольних напоїв (крім пива та вина); виробництво та/або реалізація тютюнових виробів; діяльність у сфері нерухомості та будівництва (інша ніж для власних виробничих потреб; не виключаються позичальники, основною діяльністю яких є будівництво доріг та/або ремонтних робіт); операції з валютними цінностями; інвестиції в цінні папери. Забороняється фінансування проектів з високим екологічним ризиком та виробництво, пов’язане з небезпекою для навколишнього середовища.

Для отримання кредиту необхідно звернутися до кредитного спеціаліста будь-якого з відділень банку, де працює Програма кредитування ММСП в Україні (Укрексімбанк, Мегабанк, Приватбанк, Райффайзен Банк Аваль, Надрабанк, Кредобанк, Кредитпромбанк та ін), та розказати, який кредит вам потрібен. Опишіть кредитному експерту свій бізнес і, якщо він задовольняє умовам нашої Програми, Вам буде запропоновано заповнити стандартну форму заяви на отримання кредиту. Домовтесь про час проведення фінансово-економічного аналізу (ФЕА) Вашого бізнесу. Під час ФЕА покажіть кредитному спеціалісту Ваш бізнес та надайте йому найбільш повну та достовірну інформацію, що підтверджує Вашу кредитоспроможність. Обов’язково потрібно мати бізнес-план! Обговоріть взаємоприйнятні умови кредитування. Кредитний спеціаліст визначить оптимальний продукт, разом з Вами складе графік погашення кредиту та передасть його на розгляд уповноваженому органу в банку для прийняття рішення про його видачу. Після ухвалення банком позитивного рішення Ви отримаєте кошти на розвиток Вашого бізнесу.

При повторному зверненні за кредитом процедура його отримання, як правило, спрощена. При оцінці діяльності в основному вивчаються зміни, які відбулися в бізнесі клієнта з моменту попереднього отримання ним кредиту.

Сайт програми http://microcredit.com.ua/uk/about_the_program.html, де наведені численні приклади підприємств, які скористались даною програмою.