35. 14.Общие принципы организации финансов страховщика. Основные показаели деятельности страховой организации

Осн обязан страх-ля, согл зак "о стр", явл прдварит уплата первонач ст взн. Токо с эт мом догов ст вступ в силу. Первым в дог указан страховат, кот долж профинанс страховщ, обеспечив ему возмо выполн с эт мом обязат-в перед страх-лями. Сумма стр прем зависит от разм стр Сум и стр тар. Деят стр орг основ на принц полн хоз расч: самоокуп, самоупр, самофин (предполаг рентаб), самост-ти, Мт заинтерес, мат ответств и контроле рубл. Стр-е предусм защ имуч интр ю и фл пут формир спец ден фонд за счет стр взнос стр-лей. Получ-е макс приб не мож явл ц-ю стр д-ти. Это конечн фин рез-ат. Существ основн принцип тарифн политики- эквив-ть взаимоотн страховщ и страх-ка. Осн ист-ом получ приб для страх орг явл инвестиц деят, цель кот получ дополнит дох для предост льгот страхователям, укрепл-я устойчиво страховщ и обеспеч гарантий по выполнен обяз-в. Источн возмещения ущ являются страх резервы. Они носят обязат хар и предназн для обеспеч защ имущ интер стр-лей. Разм отчисл в рез определ страх орг самост, но в пред нормтива. В завис от видов стр резервы назыв технич-ми (по видам страх иным, чем стр жизни) и матем-ми (по стр ж-ни). Собств кап выступ как дополнит фин гарант платежеспос. Страх рез необх для покрыт стр риска, а соб кап для гарантии выполнен обязат-в в изменивш усл-ях рын эк. Соб кап- уст, рез фо, фон накопл, потр, нераспредлел приб.

К осн пок-ям относ: макроэк пок: соотн объ стр прем в масшт стр; Сум стр прем в расч на душу нас; соотношен оплач-х убытков по заявл претенз стр-дей и скм получ мтр прем, выр в %; объ стр прем в мастшт регион и междунар стр рынков. Фин д-ть мож б оцен с пом показ приб, абсол и относит пок. Абс -число закл дог (для хар-ки стр портф и степ охв стр поля, спроса на стр усл); стр Сум застр объ (рассм совок велич и ср стр Сум на 1 док, данн пок хар объ отв, приним на себя стр); выплаты стр возмещ; объ поступивш стр взнос; объ стр рез-ов

Относит: характ фин рез д-ти комп : рент-ть (общ пок рент м.б. расч как баланс пр/соб кап или приб от стр д-ти/Сум расх и отч по ней; по отдельн вид стр - приб получ от соотв вида стр/велич пост стр взно; рент инв д-ти- инв дох/Сум стр резерв) ; норматив выплат по видам стр (сопост н-ив выплат, залож в тар с фактич ур-ем выплат); Ур расх (сравн расх стра-ка с объ собр стр прем; отнош стр выплат и расх на веден дела к скм собр стр взн определ коэф убыточн); стр-ра приб (сопост приб от нестр д-ти к приб от страх д-ти)

36. 25. Страхование грузов, основные условия его проведения.

Стр-ие грузов относится к добров-му стр-ю, не относящемуся к стр-ию жизни. Стр-ие грузов относится к имущественному стр-ию.

Сущность: принятие страховщ ответств-ти. возместить за стр-ую премию уб-ки в разм полн или частичн ущерба, нанесенн грузу в рез-те страх. случая. Цель: защита стр-ых. интерес грузовладельц; формир-ие. ден. ср-в для предупрежд-я риск. сит-ий, кот. мог повредить или уничтож груз, а т-же для уменьш ущ; совершенствование усл-ий стр-ия, обеспеч-х. полн и эффект. стр-е грузов и его конкурентоспособность; созд усл. безопасн. и стабильн во внешн. и внутр. торг. Эт один из наиб. распостр. видов имущ. стр, имеющ опред. особ-ти: возможн страховать груз выше его стоим в мом закл-я дог; прим-е разл. видов полисов (генеральн., рейсового, срочн, комбин., таксир., нетак) и др. Осн. риски можно сгруппир. по критер в завис: от вида тр-та; топографич. и врем усл-й перевозок; хар-ки груза и усл. его трансп-ки. Стр-е грузов осущ. на общепринят усл, учитыв. предрасполож-ть гр. к риску и разл. обст-ва. Это три формы страх покрыт: А – с ответств. за все риски; B – “с отв. за частную аварию», обеспечив. средн. защиту; C – “без ответств за поврежд, кроме случаев круш-я”, предст. огранич. страх. защ, когда эксп-р или имп д-ны получ страх. защ в св стр. Предлаг четвертое – «с ответсв. за риски хр-я на складах в месте отправл., ожи-я погрузки и в месте назнач. после выгр».

Стр-ие грузов основано на принципе универсальности – стр-щик несет ответств. за все риски, кот. грузы подврг-ся в теч. действия конкр. усл. стр-я, кроме не подлеж стр-ю рисков.

Возможно исключение рисков из стр. защиты, если данн рискам подверж огранич. число страх-ей; если зак-во освоб от выпла страх.возм и страх. обесп.(военн д-ия; гражд.войны, терракты; конфиск, арест или уничт вл-ми; повреждение атомн. энергией др). Существуют нестрахуемые ущербы: по вине страх-ля или застрахованного; поврежденное. сост-е груза до нач стр-я; бракованн или недостат упак; нецелес, неэффективн. и непроф сп-б погр-разгр и т.п.

Страх. сумма заявл-ся в дог-ре страх-лем в пред ст-ти груза с включ. расх. по перевозке. В мировой практике в стр-ую сумму включаются общая торговая стоимость или стоимость грузов в месте отправления при начале стр-ия, затраты на стр-ие, зат-ты, возникающие до приема грузов заказчиком.При расч страх. премии велич тар уст с уч его пропорциональной завис-ти от вида и надежн. трансп., рода груза, дальности перевозок. Срок действ дог включ общ про¬д-сть трансп-ки и связанн с ней хр-е, мак про-ть кот мб не > 30-ти дн.

Стр-ая защ при стр-ии гр прекращ в сл: заверш. трансп, выгрузки грузов из трансп. ср-ва и его располож. на опред. полу¬ч-м месте хр-я; изм-я пунк-та разгр, в рез-те кот. увелич риск; продажи грузов, вызванной наступл. застр соб, из-за кот. перев прекращ.; превыш 30-ти дн сумм или единовр промеж хр-я при застрах. тр-ке, вне завис-ти от того, где нах-ся груз в данн мо¬м; через 60 дн после выгр гр из судна в порту назнач. Устан прич стр-о сл. и размера ущерба зан-ся аварийные комиссары, а в морск стр— диспашеры.

В сумму страхового возмещения включаются в основном материальный ущерб, затраты на предупреждение ущерба, его уменьшение и установление ущерба, произведенного третьим лицом