2. Признаки, принципы, и функции страхования

Для страхования характерно:

- случайный (вероятностный) характер событий,

- происходит перераспределение суммы ущерба как во времени и в пространстве м/у участниками страхования,

- система замкнутых (солидарных) отношений,

- собираемые в страховой фонд средства являются возвратными.

Сущность страхования проявляется в его функциях, которые позволяют выявить особенности страхования как звена финансовой системы.

Определяющей является рисковая функция, поскольку страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим хозяйствам или гражданам.

Предупредительная функция связана с использованием части средств страхового фонда для предотвращения или уменьшения возможного ущерба путем осуществления предупредительных мероприятий.

Сберегательная функция присуща долгосрочным видам страхования жизни, в которых накапливается страховая сумма, обусловленная в договоре, и выплачивается страхователю по окончании срока страхования. Однако в условиях инфляции эта функция теряет свою значимость, т.к. виды личного страхования в условиях инфляции не популярны.

Контрольная функция страхования обусловлена строго целевой направленностью в использовании и формировании страховых фондов и резервов. Эта функция вытекает из трех вышеуказанных функций и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях. В соответствии с требованиями контрольной функции осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.

В связи с проведением страхования возникает совокупность сложных специфических отношений, связанных с проявлением различных страховых интересов участников страхования. Поэтому закономерна необходимость выражения тех или иных конкретных страховых отношении с помощью специальной терминологии.

3. Классификация и виды страхования

Существуют различные подходы к вопросу классификации страхования (выделяют 4 отрасли):

1. Имущественное страхование

2. Личное страхование

3. Страхование ответственности - за ущерб нанесенный 3-м лицам.

4. Страхование рисков

Объектом личного страхования выступает жизнь, трудоспособность и здоровье граждан. В составе этой отрасли выделяются 2 подотрасли – страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Каждая из названных подотраслей включает конкретные виды страхования.

Объектом имущественного страхования выступают товарно-материальные ценности и имущественные интересы страхователя.

Объектом страхования рисков является риск неполучения прибыли или доходов, образование убытка, снижение уровня рентабельности.

При страховании ответственности в качестве объекта страхования выступает обязанность страхователей выполнять договорные условия или возмещение материального и иного ущерба если он был нанесен другим лицом.

По форме проведения страхование может быть обязательным и добровольным.

Обязательное страхование осуществляется на основе законодательства. В этом случае страховая ответственность наступает автоматически с момента появления объекта страхования. Обязательное страхование не ограничивается каким-либо периодом и действует до тех пор, пока существует страхователь.

Виды обязательного страхования в РБ: обязательное страхование пассажиров, обязательное страхование военнослужащих, работников МВД, КГБ, страхование строений, принадлежащих гражданам, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, обязательная медицинская страхование иностранных граждан и некоторые другие.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора, заключенного страховщиком и страхователем.